Какво е процент на престъпност?
Процентът на престъпността се отнася до процента на заемите в заемния портфейл на финансовата институция, чиито плащания са просрочени. Когато анализирате и инвестирате в заеми, процентът на просрочие е важен показател, който трябва да следвате; лесно е да се намери изчерпателна статистика за просрочията на всички видове заеми.
Как работят тарифите за престъпление
Проследяване на проценти на делинквентност
Обикновено заемодателят няма да отчете заем като делинквентен, докато кредитополучателят не е пропуснал две последователни плащания, след което кредиторът ще докладва на агенциите за кредитни отчети или „кредитни бюра“, че кредитополучателят закъснява с 60 дни плащане. Ако просрочените плащания продължат, тогава всеки месец, когато кредитополучателят закъснява, заемодателят може да продължи да съобщава за нарушенията на кредитните агенции за 270 дни.
След 270 дни закъснели плащания, кодексът на федералните разпоредби счита всеки вид федерален заем за неизпълнен. Заемите между кредитополучатели и заемодатели от частния сектор следват индивидуалните кодове на САЩ, които определят кога заемът е в неизпълнение. За да започне процесът на извличане на просрочени плащания, заемодателите обикновено работят с трети агенти за събиране.
Отчитане на проценти на делинквентност
Кредитните бюра могат да дават на кредитополучателите различни маркировки за просрочие на отделните сделки, включени в техните кредитни отчети. Ако кредитополучателят е последователно делинквентен, той ще получи оценки за 60 дни закъснение, 90 дни закъснение и т.н. Ако кредитополучателят извърши плащане и по подразбиране отново, на търговската линия се появява нов цикъл на делинквент. Когато обмислят кредитополучател за одобрение на кредит, кредитните агенции и заемодателите вземат предвид всички преимуществени марки на кредитополучателя.
Често, особено с корпоративен дълг, кредиторите ще отчитат общите проценти на просрочие по кредитите според кредитното качество на кредитополучателя; това може да помогне на инвеститорите да придобият представа за рисковете, свързани с конкретни заеми.
Изчисляване на проценти на делинквентност
За да изчислите процента на просрочие, разделете броя на заемите, които са просрочени, на общия брой заеми, които институцията притежава. Например, ако в заемния портфейл на банката има 1000 заема и 100 от тези заеми имат плащания за просрочие от 60 дни или повече, тогава процентът на просрочие ще бъде 10% (100, разделени на 1000, равно на 10%).
Специални съображения: Публично оповестени проценти на престъпност
Федералната резервна система (ФРС) предоставя публични данни за процентите на престъпност на тримесечие на финансовия пазар в САЩ. Към четвъртото тримесечие на 2018 г. общият процент на просрочие от заеми и лизинги в търговските банки е 1, 79%. Кредитите за жилищни недвижими имоти отчитат най-високата степен на престъпност от 2.83%. Потребителските кредитни карти отчитат втората най-висока степен на престъпност от 2, 54%.
