Ако сте на пазара за голяма покупка като нов автомобил или имате нужда от допълнителни пари за финансиране на личен проект, вземането на заем може да бъде най-добрият ви залог.
Личните заеми и заемите за автомобили представляват две от най-често срещаните възможности за финансиране. Ако приемем, че отговаряте на съответните им изисквания за кредитиране, те могат да бъдат сравнително лесни за получаване. В наши дни повечето кредитори приемат онлайн заявления за лични заеми. Често можете да получите одобрение за заем на автомобил на място в автокъщата.
И така, каква е разликата между двете? Личният заем може да се използва за много различни цели, докато заемът за автомобил (както подсказва името) е строго за закупуване на превозно средство. Ако искате да вземете пари за кола, можете просто да вземете заем за кола, но ако се нуждаете от финансиране за цел, която е по-малко конкретна или попада извън типичната заемна кутия (като ваканция, сватба или подобряване на дома), личният заем осигурява по-голяма гъвкавост.
Всеки вид заем носи своите плюсове и минуси, така че е важно да ги претегляте и сравнявате, преди да подпишете на пунктираната линия.
Личният заем (необезпечен)
Личният заем предоставя на кредитополучателя средства от кредитна институция (обикновено банка) в еднократна сума, която кредитополучателят може да използва по свое усмотрение. Размерите на личния заем обикновено варират от $ 1000 до $ 50 000.
Личният заем може да бъде обезпечен срещу нещо ценно, като превозно средство или дом, което позволява на заемодателя да изземе актива ви, за да възстанови загубите му, ако не погасите заема. Въпреки това, повечето хора избират „необезпечен” личен заем, което означава, че заемът е без обезпечение.
Лихвени проценти
Като цяло необезпечените заеми имат по-високи лихвени проценти от сравними обезпечени заеми с обезпечение. Необезпечените лични заеми също идват с много по-строги изисквания за одобрение, така че ще искате отличен кредит от ваша страна. Ако вашата е в лоша форма, личен заем може да не е опция. Вашият кредитен рейтинг ще влияе както върху размера на кредита, така и върху лихвения процент (който може да бъде фиксиран или променлив). Колкото по-добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по-висок е вашият капацитет за заемане и по-нисък лихвен процент. И обратно, колкото по-беден е вашият кредитен рейтинг, толкова по-ниска е способността ви да вземете заем и по-високата ставка.
Условията
Личните заеми имат определен срок за погасяване, посочен в месеци (например 12, 34, 36). По-дългите условия за заем ще намалят месечното ви погасяване, но вие ще плащате повече лихва през срока на заема. И обратното, по-кратките условия на заема означават по-високи месечни изплащания, но имат по-малко лихва като цяло, тъй като изплащате главницата по-бързо.
За да обобщим необезпечения личен заем:
Професионалисти:
- Без ограничения за изразходване на средствата Гъвкавост в структурата на плащанията (краткосрочно спрямо дългосрочно)
Недостатъци:
- Лихвените проценти вероятно ще бъдат на високата страна Прилагат се повече изисквания за кредитиране Потребителите с лоши кредитни резултати няма да отговарят на условията
Всеки вид заем носи своите плюсове и минуси, така че е важно да ги претегляте и сравнявате, преди да подпишете на пунктираната линия.
Заемът за автомобил (обезпечен)
Заем за автомобил е обезпечен срещу превозното средство, което възнамерявате да закупите, което означава, че превозното средство служи като обезпечение за заема. Ако по подразбиране на плащанията си, заемодателят може да изземе автомобила. Заемът се изплаща на фиксирани вноски през целия заем. Подобно на ипотека, заемодателят запазва собствеността върху актива, докато не извършите окончателното плащане.
Лихвени проценти
Като се има предвид, че заемодателят има финансов контрол върху автомобила - това е „обезпечен“ заем - дългът се счита за по-нисък риск, който обикновено се изразява в значително намален лихвен процент за кредитополучателя. Лихвените проценти също са фиксирани, така че кредитополучателите не се подлагат на увеличения, които могат да бъдат свързани с необезпечени лични заеми.
Условията
Повечето кредити за автомобили са фиксирани на 36, 48 или 60 месеца. И точно като личния заем, колкото по-кратък е срокът, толкова по-високо е месечното погасяване и обратно. Кредитната история, по-ниска от средната, не е задължително да стои между вас и вашия заем за автомобил (за разлика от личния заем) и ще има по-малко влияние върху лихвения процент или размера на заема (което се диктува от цената на автомобила), Преди да се регистрирате за дилърски заем, може да си струва да проучите дали местна банка или кредитен съюз могат да ви дадат по-добра сделка.
За да обобщим заема за автомобил:
Професионалисти:
- обикновено с по-нисък лихвен процент, за да се получи с посредствена кредитна история, често се предлага удобно финансово решение „на място“
Недостатъци:
- нямате право на собственост върху автомобила, докато окончателното погасяване не се извърши авансово депозит обикновено се изисква за обезпечаване на заема
Долния ред
Когато става дума за закупуване на нов автомобил, много потребители ще изберат финансиран от дилъри автокредит, защото това е бързо и удобно. Но в някои случаи може да бъде по-ефективно да се получи личен заем. Всичко се свежда до претегляне на плюсовете и минусите в светлината на вашите индивидуални обстоятелства.
Задайте си тези въпроси:
- Имам ли обезпечение, с което да осигуря заема? Какъв лихвен процент (и свързаните с него изплащания) мога истински да си позволя? Моят кредит е в достатъчно добра форма?
Независимо от посоката на заема, която вземате, ставките и сделките варират в различните институции, така че направете домашната си работа и пазарувайте за най-добрата сделка. Разгледайте банки (големи и местни), кредитни съюзи и други платформи за кредитиране, за да намерите най-добрата комбинация от лихвени проценти и дължина на кредита за достъпно месечно плащане. (За свързаното четене, вижте "Данъчните данъци върху личните кредити ли се приспадат?")
Ключови заведения
- Личен заем може да се използва за много различни цели, докато заемът за автомобил е строго с цел закупуване на превозно средство. Личният заем може да бъде обезпечен срещу нещо ценно, като превозно средство или дом. Заемът за автомобил е обезпечен срещу превозно средство, което възнамерявате да закупите, което означава, че превозното средство служи като обезпечение на заема.
