Какво е отделен фонд?
Сегрегираният фонд е вид инвестиционен механизъм, използван обикновено от канадските застрахователни компании за управление на индивидуални продукти с променлива анюитетна застраховка. Сегрегиран фонд предлага увеличаване на инвестиционния капитал и обезщетения за животозастраховане.
Инвеститорите могат да очакват да платят малко по-голямо съотношение на общите разходи за отделни фондове поради по-сложната си структура. Освен това, тези предложения за фондове обикновено нямат агресивни цели на фонда. Следователно възвръщаемостта от средствата е по-скромна.
Ключови заведения
- Сегрегиран фонд е инвестиционен пул, структуриран като разсрочена променлива анюитет и използван от застрахователните дружества за предлагане както на увеличение на капитала, така и на смъртни обезщетения на притежателите на полици. Често срещани в Канада, отделените фондове са частни договори между застрахователи и клиенти, които трябва да бъдат държани до падежа на договора.. Тъй като тези продукти предлагат по-добри гаранции от традиционните застрахователни или анюитетни продукти, те идват с по-високи такси и разходи.
Разбиране на отделни фондове
Отделните фондове са структурирани като разсрочени договори с променлива анюитет с обезщетения за животозастраховане. Те се управляват в отделни сметки от застрахователната компания. Тези продукти са подобни на други продукти с променлива рента, предлагани от застрахователните компании. Те се издават предимно от канадски застрахователни компании за канадци. Продуктите не се търгуват на публичния пазар. Те са структурирани като договори и не отчитат собствеността чрез акции или дялове.
Отделените средства трябва да се държат до падежа. Инвеститорът може да избере да инвестира в отделен фонд въз основа на инвестиционната си цел и продуктовите условия. Предложенията за отделни фондове варират в голяма степен по обективни и основни възможности за инвестиране. Те също така предлагат на инвеститорите различни условия за изплащане на рентата и обезщетенията за животозастраховане.
Как работят отделените фондове
Средствата предлагат увеличение на капитала чрез инвестиции до определена дата на падеж. Те предлагат и обезщетение за животозастраховане, ако собственикът умре преди падежа на договора. Повечето сегрегирани фондове предлагат гарантирано изплащане от поне 75% до 100% от изплатените премии, което е предимство пред стандартните взаимни фондове, когато инвеститорът има риск да загуби цялата си инвестиция. Тази разпоредба обикновено се прилага както за обезщетение за смърт, така и за изплащане на рента.
Отделените средства започват изплащания на инвеститорите след определената дата на падеж. Инвеститорите могат да избират от различни опции за схема на изплащане, предлагани от продукта, след като сегрегираният фонд узрява.
Отделните фондове се считат за застрахователни продукти, продавани от застрахователни дружества и в резултат на това управляващите органи и регулациите, отговорни за надзора на отделни фондове, обикновено са същите, които покриват застрахователните дружества.
Примери за инвестиране на отделни фондове
Sun Life и Кралската банка на Канада са две компании със сегрегирани предложения за фондови продукти за канадци.
Слънце живот
Sun Life предлага няколко различни варианта за отделен фонд. Опциите от Sun Life включват Sun GIF решения, Sun Lifetime Advantage GIF и Sun Protect GIF. Sun Life също предлага отделни средства чрез финансови съветници.
Кралска банка на Канада (RBC)
Кралската банка на Канада предлага разнообразни варианти за отделни фондове за инвеститорите. Опциите за отделен фонд са налични в три категории: Invest Series, Series 1 и Series 2. Разпределения, основните инвестиции и условия варират в зависимост от предлагането на продукти.
