Emperor Investments, основана в Торонто през 2018 г. от канадски професор по инвестиции и икономика, доставя услугите си чрез домашен офис в Ню Йорк. Робо-съветникът предоставя алгоритмични консултантски услуги за клиентски средства, държани чрез акаунти за управление на активи в базираната във Вирджиния брокера-дилър Folio Institutional. Emperor Investments е солидна платформа за по-млади, по-консервативни инвеститори - но не предлага на тези клиенти мобилно приложение, в което да управляват акаунта си, или възможност за добавяне на общ акаунт. Епизодите на Emperor Investments и ценообразуването с фиксирана ставка са положителни, което някои ще предпочетат някои от липсващите услуги.
Професионалисти
-
Подход за реинвестиране на дивиденти
-
Интерактивно управление на акаунти
-
Без скрити разходи
-
Инструменти за планиране на цели
-
Насърчаване на рекордите
Против
-
Без събиране на данъци
-
Без преводи по сметки
-
Няма мобилно приложение
-
Без маржин или банкови сметки
-
Няма съвместни сметки
Настройка на акаунт
3.1Новите клиенти на Emperor въвеждат имейл адрес за достъп до страницата за настройка на акаунта. Не се изисква парола, нито има процедура за първоначална проверка чрез имейл. Новите клиенти получават оценка на риска и предложено разпределение на портфейла, след като отговорят на няколко въпроса относно възрастта, периода на държане, доходите, нетната стойност, толерантността към риска и инвестиционния опит. След събиране на информация за профила император генерира оценка на риска, категория на инвестициите и разбивка на пазарния сектор, като никоя група не притежава повече от 10% от общите активи.
След това клиентите се посрещат със стена на акаунта, изискваща подробна лична информация, използвана за проверка на идентифициране, избор на тип акаунт и пълно финансиране. Настройката на акаунта приключва след избора на инвестиционни цели, избора на парични средства и създаване на повтарящи се депозити.
Клиентът депозира средства чрез интерфейс на акаунт, свързан с банка, с минимално изискване за откриване на 2000 долара. Робо-съветникът предлага индивидуални инвестиционни и пенсионни сметки, но няма съвместни или маржин сметки. Emperor не поддържа трансфери или прехвърляне от текущо активни акаунти на други посреднически посредници.
Задаване на цели
3.4Клиентите могат да преглеждат месечните транзакции и относителната статистика на резултатите на страниците за управление на акаунта и техните регистрационни данни за Folio Institutional. Интерфейсът предоставя прости съвети и препоръки относно нивата на финансиране и комбинация от портфолио, ако целите не са на път или са въведени промени в профила. Образователната връзка включва общи статии по много целево ориентирани теми, които включват пенсиониране и спестовни спестявания, но без калкулатори, което би било полезно.
Счетоводни услуги
2.6Интерфейсът за управление на акаунти представя стандартни показатели за ефективност, а юридическите разкрития обхващат всички основни проблеми. Клиентите избират една или повече конкретни цели по време на финансирането, а интерфейсът предоставя коучинг и препоръки въз основа на актуални доклади за напредъка. Промените в профила и транзакциите за депозит / теглене също могат да генерират баланси и нови инвестиционни съвети.
Депозитите изискват влизане в страницата за управление на акаунта и отправяне на заявка, която се изпраща до свързана банкова сметка. Потребителите могат да автоматизират процеса чрез настройване на повтарящи се депозити. Тегленията се искат чрез интерфейса на акаунта, но получаването на средства отнема до 7 работни дни, ако позициите трябва да бъдат затворени за набиране на пари в брой. Няма използване на марж и парите в сметки не печелят лихва. Не е ясно дали император и Фолио се възползват финансово от пари в брой. Нито една фирма не предлага банкови услуги, като отново отразява фокуса върху основното обслужване.
Съдържание на портфейла
2.7Числовият рисков клиент се разделя на типични качествени категории, разделени между консервативни, балансирани и цели за растеж. Предлаганите разпределения проследяват пазарни сектори, предлагащи разнообразен набор от изплащане на дивиденти. Притежателите на сметки могат да превключват и изключват реинвестиране на дивиденти, но стойността на тази инвестиционна техника е подчертана в маркетинговите материали.
Разпределенията за портфейл се разделят на десет основни сектора:
- Потребителски телбодове Комунални услугиФинансови услугиПотребители на потребителитеИндустриалиЕнергияЗдравеопазванеЗастраховане, технология Основни материали
Тези категории могат да бъдат допълнително разделени на свързани подсектори.
Избор на акции може да включва социално осъзнати компании, но алгоритмите не филтрират активно за тези „зелени“ операции. Всяко портфолио съдържа 15 до 44 акции, в зависимост от отговорите на въпросите за толерантност към риск. Алгоритмите купуват частични акции от акции с дългосрочни истории на дивидент чрез Folio, след като сметката бъде финансирана. Сметката се ребалансира автоматично поне веднъж годишно. Портфолиото не съдържа ETF, взаимни фондове или продукти с фиксиран доход.
Император представя научна бяла книга за портфейлните техники, изпълнени от алгоритмите на съветника. Запасите от тяхната пазарна вселена се наричат „Dream Team”, идентифициран чрез процес, който търси дълга и стабилна история на дивидентите, консервативно управление на компанията и възприема справедлива стойност при сегашното ценово ниво.
Управление на портфейли
2.2Често задаваните въпроси разделят алгоритмичните техники за управление, теоретизирани в бялата книга чрез финансовите концепции за: закотвяне, отвращение към съжаление, разположение, заден ход, познаване и самоприписване, водещи до увереност. Споразумението за клиенти на Folio не включва събиране на данъци или изплащане на лихви за една нощ в прехвърляне на FDIC сметка. Императорът автоматично ребалансира само веднъж годишно, по-ниско от стандартния за индустрията.
Клиентите не могат да променят окончателния състав на дефинираните от системата портфолио, нито да добавят или изваждат ценни книжа от комбинацията след финансиране по сметката, освен за разпределяне на пари в брой. Няма средства за управление на капитала, държан чрез сметки на други посредници.
Нещо повече, клиентите не могат да вземат заеми срещу сметки, нито да използват стандартни банкови услуги, налични в обикновените посреднически акаунти на Folio. Често задаваните въпроси съветват клиентите да имат достъп до мениджър на портфолио, което вероятно означава, че контактът се осъществява чрез имейл, а не по телефона.
Потребителски опит
2.2Мобилен опит
Уебсайтът на Emperor Investments е сигурен и отзивчив, но компанията не предоставя мобилни приложения за нито една операционна система. Това е значителен пропуск във нишата на финансовата индустрия, насочена към хилядолетни инвеститори. В това отношение началната страница също е измамна със скрийншот на страницата за управление на акаунта на iPhone.
Опит на работния плот
Уебсайтът е лесен за навигиране, като подчертава основните функции, услуги и разкрития на акаунта. Достъпът до процеса на настройка на акаунта без парола е освежаващ, което позволява на бъдещите клиенти да преразгледат инвестиционния подход на robo-съветника, без да предоставят лична информация. Те обаче трябва да свършат по-добра работа, обяснявайки ежедневното управление на акаунта и проследяването на целите отвъд няколко скрийншота и описания с широко инсулт.
Обслужване на клиенти
4.7Контактната връзка се отваря в проста форма за въвеждане, без телефонен номер, имейл адрес или чат на живо. Работното време между 9 и 17 ч. От понеделник до петък не е посочено на тази страница, а по-скоро се намира в често задаваните въпроси. Други страници включват информация за контакт с имейл адрес и телефонен номер, докато отварянето на настройката на акаунта задейства чат кутия на живо.
Често задаваните въпроси са полезни, но пропускат необходимата информация за управлението на акаунта, методологията за връщане и автоматичния график на балансиране, която се намираше във финия шрифт. Обажданията на посочения телефонен номер бяха отговорили незабавно и отне средно 30 секунди, за да разговаряте с представител на живо.
Образование и сигурност
1.8Клиентските ресурси на Emperor са полезни, но по-малко обширни от по-утвърдените конкуренти, с портал за обучение, който разполага с разнообразна колекция от обобщени записи в блогове за спестовни планове за колежи, диверсификация на дивидентите, периоди на държане, нестабилност на пазара и други финансови теми. Фолио образователните ресурси са ограничени до блог и секция за проучване на пазара, докато роботът-съветник предоставя основни образователни материали чрез блог, който се актуализира редовно.
Както роботът-съветник, така и брокерът използват 256-битово SSL криптиране и предоставят ясно декларирани политики за поверителност. Фолио Институционал притежава всички клиентски фондове, осигурявайки достъп до застраховка „Ценни книжа за защита на инвеститорите“ (SIPC) и застраховка за излишък.
Комисиони и такси
2.8Императорът таксува прости фиксирани цени с 0, 60% такса за управлявани активи годишно за консултантски услуги, платени на 12 вноски. Няма такси за ETF или взаимен фонд, тъй като всички позиции се заемат чрез частични акции. Освен това няма такси за търговия или теглене, но Folio Institutional ще таксува 100 долара за прехвърляне на акаунта в друг посредник. император
Подходящи ли са инвестициите на Император за вас?
Emperor Investments предлага стабилен подход за автоматизирано инвестиране с опитен мениджърски екип и зрели алгоритми, осъществяващи консервативен подход на пазара чрез доказани стратегии за реинвестиране на дивиденти. Консултативният предлага отлична възможност за млади инвеститори, които търсят консервативно управление на парите, но липсата на капацитет за превод или съвместна сметка ще принуди много бъдещи клиенти да търсят другаде. Рекламираната възвръщаемост и лошо оповестената историческа информация на компанията понижават нивата на доверие, но робото-съветникът може да възстанови доверието лесно чрез по-добра документация и количествени данни.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
