„По-добре е да подавате документи за социално осигуряване по-късно, отколкото по-рано“, е често срещаните съвети, разпространявани от финансовите съветници и от миряните. В крайна сметка, ако забавите получаването на обезщетения толкова дълго, колкото можете, плащанията могат да нараснат значително.
Шансовете са, че предимството от забавянето на възползването ще се прилага (и ще се хареса) на повечето хора. Записването по-рано (или веднага щом отговаря на изискванията) може да бъде правилният избор за много хора. Ето някои ситуации, когато това може да се прилага.
Ключови заведения
- Американците могат да искат обезщетения за социално осигуряване, като се започне от 62-годишна възраст, което е по-рано от възрастта за „пълно пенсиониране“. Предоставянето на обезщетения рано означава получаване на чекове по-рано, но тези проверки ще продължат с намалена сума. Понякога има смисъл да се искат обезщетения още възможно е вместо да чакате и да получавате по-големи проверки всеки месец. Тук разглеждаме някои от тези ситуации.
Искате да се пенсионирате сега - или неволно се пенсионирате
Освен ако нямате други форми на доходи, подаването на документи за социално осигуряване е единственият начин да оцелеете без стабилна работа. Ако сте уволнени или ви се стори трудна за поддържане, може да е по-лесно да се пенсионирате и да вземете предимствата си рано. Макар че манталитетът „харчи сега / тревожи се за по-късно“ е обикновено токсичен, що се отнася до личните финанси, той може да бъде единственият вариант за тези, които се борят финансово в по-напреднала възраст. Ако имате избор, опитайте се да изчакате до пълната си пенсионна възраст, обикновено 66 или 67. Ако го вземете преди това, ще намалите месечните си обезщетения.
Вие сте в лошо здраве
Въпреки че продължителността на живота продължава да нараства в тази страна, много възрастни хора все още се притесняват да умрат рано. Ако имате хронично състояние или терминално заболяване, може да помислите да вземете предимствата си рано. „Забавянето на ползите няма смисъл, ако има голям шанс да не сте наоколо, за да му се насладите“, казва CFP Дженифър Дейвис от Halpern Financial.
Имате зависими
Разведени сте или имате починал съпруг
Подаването на документи рано може да има финансов смисъл за тези, които са разведени, но са били женени поне 10 години, както и за тези, които са загубили партньор. Обезщетенията за оцеляване могат да бъдат голяма полза, особено за един старши. Всеки човек може да поиска едно обезщетение (собствено или на съпруга) в даден момент и да изчака да вземе другата полза по-късно.
Вашият съпруг може да се възползва по-късно
Ако все още сте женен, може да се наложи да се възползвате от социалните осигуровки на един човек по-рано. Тази стратегия може да ви даде малко доходи веднага, докато ползите на другия човек продължават да растат. Не забравяйте да направите математиката с официалния калкулатор за социално осигуряване.
Нямате други активи
Социалното осигуряване никога не е било предназначено да бъде единствената подкрепа за пенсионните ви години; за повечето хора това е (или трябва да бъде) допълнение към доходите им. Но да предположим, че разпалваният пазар на мечки е изиграл поражение с пенсионните ви сметки и планове? Например Голямата рецесия от 2008 г. беше смяна на играта, изтривайки печалбите от десетилетие на много инвестиционни портфейли. Ако продължаването на работата не е опция, може би е най-добре да осигурите незабавен постоянен поток от доходи чрез вашите предимства.
Долния ред
Общият съвет все още е валиден за мнозина, така че не приемайте автоматично, че подаването на документи за предсрочно социално осигуряване е добра идея. „Важно е да избягвате изкушението да вземете социално осигуряване рано, само защото е достъпно“, казва Дейвис. „Това може да е единственият постоянен източник на доходи (който нараства с разходите за живот), които човек има.” Ако не сте сигурни доколко е приложимо вашето положение, консултирайте се с съветник.
