Какво е покритие на първия долар?
Покритието на първи долар е вид застрахователна полица без приспадане, когато застрахователят поеме плащането, след като настъпи застрахователно събитие. Въпреки че няма приспадане, сумата, която застрахователят ще изплати, често е по-ниска, отколкото при подобни планове, които имат приспадане, или премиите за първия доларен план ще бъдат по-високи.
Ключови заведения
- Покритието на първи долар е вид застраховка, при която няма приспадане или доплащане. Застрахователната компания започва да покрива разходите по първия претендиран долар. Покритието на първия долар обикновено е по-скъпо от подобен приспадащ план. Ако разходите са сходни, тогава първият план за покриване на долара вероятно ще има по-ниски граници на изплащане в сравнение с изваждащ се план.
Разбиране на покритие на първия долар
Плановете за покриване на първи долар са налични, между другото, за здравно осигуряване, застраховка на собствениците на жилища и застрахователни автомобили.
Покритието на първия долар обикновено съществува до пълния размер на полицата, макар че пълната сума тук е значително по-ниска от пълната сума в по-често срещаните планове за приспадане. Поради това полиците за първи долар не са толкова популярни, колкото плановете за приспадане. Например, много планове за здравно осигуряване за първи долар ще имат ниски лимити, което означава, че има ограничение за максималната сума, която застрахователната компания ще покрие.
Застрахователните планове за първи долар имат по-високи премии, тъй като застрахователят носи по-голям риск за застрахованата вещ. Например, при здравен застрахователен план за първи долар, застрахователната компания ще начислява на клиента по-високи премии, тъй като застрахователят започва плащането с първата покрита услуга, която пациентът получава. Покритието на първия долар има по-малко разпространение в домашния и автомобилния застрахователен сектор поради по-високите премии.
Критиците за покритие на първи долар твърдят, че това поставя ненужни натоварвания на здравната система и увеличава цените, защото тези с този тип покритие са склонни да прекаляват или злоупотребяват със здравните услуги. От друга страна, има такива, които твърдят, че пациентите без първо покритие на долара често отлагат посещенията, защото трябва да плащат от джобните разходи. Това може да доведе до непредвиден ефект от изостряне на проблемите им, което да доведе до по-дълги и по-скъпи процедури.
Ползи и недостатъци на покритието на първия долар
Покритието на първи долар има предимства и недостатъци. В крайна сметка застрахователят трябва да получи обезщетение за застраховката, която предоставя. Това означава, че различно застрахователно покритие ще предлага някои неща за сметка на други. От лицето, което търси застраховка, зависи да определи характеристиките, които са най-важни за тях.
Професионалисти
-
Без приспадане или плащания при подаване на иск.
-
Застрахователят покрива претенции от самото начало, без застрахования да се нуждае от кашляне на пари, за да покрие исковете.
Против
-
По-високи премии от подобен приспадащ план.
-
Ако премиите за първи долар и приспадаем план са сходни, застрахователната компания вероятно ще осигури по-малко покритие на първия план в сравнение с плана за приспадане.
Пример за полица за застраховка на автомобил от първи долар
Да предположим, че шофьор повреди колата им, когато шофира в гаража. Те отвеждат колата в магазин за каросерии, а щетите се оценяват на 3000 долара. Обикновено в тази ситуация лицето може да избере да плати, за да поправи самата щета, или ако не може да си позволи предварително заплащане на разходите, може да подаде иск за автомобилна застраховка. Подаването на иск обикновено включва изплащане на приспадане, като например $ 250, $ 500 или $ 1000 в зависимост от застрахователната полица. Обикновено по-ниските приспадания имат по-високи застрахователни премии.
Застрахователната компания покрива разходите, но шофьорът също плаща част от тях чрез приспадане. Ако приспадането е 500 долара, те изпращат 500 долара на застрахователната компания и получават 3000 долара за нетен приток от 2 500 долара за покриване на разходите за щети.
Да предположим, че водачът има полица за застраховка на автомобил за първи долар. Това означава, че не е необходимо да плащат приспадане. Застрахователната компания плаща цялата сума, а водачът получава 3000 долара. На пръв поглед водачът се справя по-добре с тази политика, тъй като нетният им приток за покриване на разходите за произшествия е по-голям.
Нещата, които обаче трябва да се вземат предвид, са премиите и покритието. При всички останали равни, полиците за първи долар струват на застрахователната компания повече, така че те ще начисляват по-висока премия. Когато настъпи застрахователно събитие, разходите за шофьори извън джоба са по-малки, но всеки месец или година този водач плаща повече премии, което компенсира това предимство. Също така лимитите на покритие може да са по-ниски при първата политика на долара. Това е особено вероятно, ако премиите изглеждат съпоставими с изваждащ се план.
