Какво е гарантиран заем?
Гарантиран заем е заем, който трета страна гарантира - или поема задължението за дълг - в случай, че кредитополучателят е неизпълнен. Понякога се гарантира гарантиран заем от правителствена агенция, която ще закупи дълга от заемата финансова институция и ще поеме отговорност за заема.
Как работи гарантиран заем
Договор за гарантиран заем може да бъде сключен, когато кредитополучателят е непривлекателен кандидат за обикновен банков заем. Това е начин хората, които се нуждаят от финансова помощ, за да осигурят средства, когато в противен случай не могат да получат право да ги придобият. А гаранцията означава, че заемащата институция не поема прекомерен риск при издаването на тези заеми.
Видове гарантирани заеми
Има най-различни гарантирани заеми. Някои от тях са безопасни и надеждни начини за набиране на пари, но други включват рискове, които могат да включват необичайно високи лихви. Кредитополучателите трябва внимателно да разгледат условията на всеки гарантиран заем, който обмислят.
Гарантирани ипотеки
Един пример за гарантиран заем е гарантирана ипотека. Третата страна, гарантираща тези жилищни заеми в повечето случаи, е Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) или Департаментът по въпросите на ветераните (VA).
Купувачите на жилища, които се считат за рискови кредитополучатели - те не отговарят на условията за конвенционална ипотека, например, или нямат авансово авансово плащане и трябва да заемат близо 100% от стойността на дома - могат да получат гарантирана ипотека. Заемите от FHA изискват кредитополучателите да плащат ипотечна застраховка, за да защитят заемодателя в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си по жилищния заем.
Федерални студентски заеми
Друг вид гарантиран заем е федерален студентски заем, който е гарантиран от агенция на федералното правителство. Федералните студентски заеми са най-лесните студентски заеми, за които може да се отговаря - няма проверка за кредит например - и те имат най-добрите условия и най-ниски лихви, защото Министерството на образованието на САЩ ги гарантира с данъкоплатци.
За да кандидатствате за федерален студентски заем, трябва да попълните и подадете безплатно безплатно заявление за федерална студентска помощ или FAFSA всяка година, което искате да останете допустими за федерална студентска помощ. Погасяването на тези заеми започва, след като студентът напусне колежа или падне под записа за полувреме. Много кредити също имат гратисен период.
Кредитни заеми
Трети вид гарантиран заем е заем до деня на изплащане. Когато някой вземе кредит за плащане, заплатата им играе ролята на третата страна, която гарантира заема. Заемата организация дава на кредитополучателя заем, а кредитополучателят пише на заемодателя последваща проверка, че след това заемодателят ще каши на тази дата - обикновено две седмици след това. Понякога кредиторите ще изискват електронен достъп до сметката на кредитополучателя, за да изтеглят средства, но най-добре е при тези обстоятелства да не подписвате гарантиран заем, особено ако кредиторът не е традиционна банка.
Проблемът с кредитите за плащане е, че те са склонни да създават цикъл на дълга, което може да създаде допълнителни проблеми за хората, които вече са в труден финансов проблем. Това може да се случи, когато кредитополучателят няма средства за изплащане на заема си в края на типичния двуседмичен срок. При такъв сценарий заемът се превръща в друг заем с изцяло нов кръг от такси. Лихвите могат да достигнат до 400% или повече - а кредиторите обикновено таксуват най-високите, разрешени от местните закони. Някои безскрупулни кредитори дори могат да се опитат да спечелят чек на кредитополучателя преди датата на публикуване, което създава риск от овърдрафт.
Гарантираните заеми до деня на изплащане често засягат кредитополучателите в цикъл на дълга с лихвени проценти до 400% или повече.
Алтернативите на заемите с гарантиран ден на изплащане включват необезпечени лични заеми, които са достъпни чрез местни банки или онлайн, авансови плащания в брой с кредитни карти (можете да спестите значителни пари от заеми на ден до плащане, дори със ставки за аванси до 30%) или заеми от член на семейството.
