Според Бюрото за защита на потребителите на потребителите (CFPB) броят на кредитополучателите на студентски заеми на възраст 60 и повече години се покачи с най-малко 20% между 2012 и 2017 г. Освен това повече от 75% от щатите видяха поне 50% увеличение на неизплатения студентски заем дълг. Взети заедно, тези две цифри предполагат тревожна тенденция, която може да означава икономически трудности за милиони възрастни американци през следващите години.
Ключови заведения
- Броят на американските кредитополучатели на заем над 60-годишна възраст се увеличава. Повечето възрастни хора със студентски дълг са взели или съ-подписвали заеми за хора, различни от тях самите, обикновено дете или внуче. Преди да подписвате заем, хората трябва да бъдат знаят, че ще трябва да извършат плащанията, ако другият кредитополучател не го направи.
Защо се случва
По-голямата част от възрастните хора с дълг за студентски заем не са взели заемите за собствено висше образование. Докладът на CFPB установява, че 73% са получавали или са подписвали заеми от името на дете или внуче, докато само 27% са заявили, че са взели заеми за себе си или съпрузите си.
Собствениците на заеми могат да се окажат в трудна ситуация, ако получателите на заема не спазват договорените схеми на плащане. Със съвместно подписване те се поставиха на куката за плащания, сякаш заемът беше единствено техен.
Заемник Пазете се
Тъй като повечето задължения за студентски заем не могат да бъдат премахнати чрез подаване на заявление за защита от фалит (това е възможно в някои редки случаи), пенсионерите, които дължат баланси, често са изправени пред някои или всички от следните последствия:
- Принудени са да работят извън традиционната пенсионна възраст. Техните обезщетения за социално осигуряване и други доходи за пенсиониране може да не са достатъчни за покриване на разходите за живот плюс плащанията по заема. Те жертват пенсионните спестявания. Според проучване на Асоциацията на младите американци (AYA) и AARP, 31% от бебешките бумери твърдят, че дългът по заем или е възпрепятствал усилията им за спестяване при пенсиониране, или ги е накарал преждевременно да се потопят в своите гнездови яйца. Те забавят здравеопазването си. Също според проучването AYA / AARP, дългът за студентски заем причинява приблизително 9% от възрастните хора да отпаднат да търсят медицинско лечение. Те изпитват проблеми с кредитите. Според Credit Sesame, възрастните възрастни с поне 40 000 долара студентски дълг могат да се борят да получат нови заеми, необходими за финансиране на домашни ремонти, закупуване на автомобили или покриване на други големи разходи. Проучването AYA / AARP също установи, че закъснелият дълг на студентски заем е причинил 32% да отложи закупуването на жилища. Те не са в състояние да помогнат на семействата си. Повече от 25% от бумерите твърдят, че дългът на студентския заем им е попречил да разширят ръцете си за финансова помощ на близки в нужда. Техните обезщетения за социално осигуряване са гарнирани. Американската асоциация за възрастни хора съобщава, че пенсионерите, които се борят да изплащат своевременно федералните си студентски заеми, могат да открият, че кредиторите са получили част от социалните си осигуровки или част от възстановяването на данъци.
Наличието на твърде голям дълг за студентски заем може да затрудни получаването на заем за други цели, като например закупуване на кола.
Как да сведете до минимум трудността на студентския заем
За щастие, има някои конструктивни стъпки, които можете да предприемете както преди, така и след като вземете или направите съвместен подпис за студентски заем.
Водете честни дискусии преди да се заемете
Преди съвместно подписване на заем, говорете с вашия съемател, за да определите колко ще трябва да заемете и да се споразумеете за реалистичен график за извършване на плащания. Обсъдете как стипендиите, по-евтините колежи или други опции могат да облекчат тежестта на дълга.
Подгответе план за действие при извънредни ситуации
Също така преди да поемете ангажимент, уверете се, че бихте могли да си позволите сами да покриете плащанията по заема, ако вашият кредитополучател не може. Ако други членове на семейството предлагат предпазна мрежа, вижте дали ще направят това обещание писмено, само в случай, че забравят.
Наблюдавайте заема
След като вземете заем, бъдете сигурни, че обслужващият заем предоставя редовни отчети, които показват дължимия баланс, извършените плащания, лихвения процент и датата на изплащане. Подайте жалба до CFPB, ако не получавате тази информация своевременно или ако неправомерно сте бомбардирани с тормоз на обаждания или писма.
Знайте Вашите опции за изплащане
Програмите за отлагане и търпение могат да ви позволят временно да спрете плащанията, ако изпитвате трудни времена, като например затруднено хранене на семейството или плащане на други сметки за домакинство. Консолидирането на множество студентски заеми може да доведе до по-малки плащания.
Има и други опции за погасяване, които могат да помогнат, включително погасяване на базата на доходите (IBR), изплащане на условни доходи (ICR), плащане, докато печелите (PAYE), и ревизирано плащане, докато печелите (REPAYE). Някои програми прощават съществуващ баланс след 20 години или ако отминете.
Разберете правилата за социално осигуряване
Докато до 15% от плащанията ви за социално осигуряване могат да бъдат събрани за погасяване на дълг за студентски заем, месечното ви обезщетение не може да потъне под 750 долара. Освен това, обезщетяването не може да настъпи до две години след като не сте платили заем, което ви дава достатъчно време да се свържете с него, за да промените плана за погасяване.
