Какво е здравен план с висока приспадаемост (HDHP)?
Здравно осигурителен здравен план (HDHP) е здравноосигурителен план с висок минимален приспадаем за медицински разходи. Приспадаема е частта от застрахователния иск, който застрахованият плаща от джоба си. След като физическо лице заплати тази част от иска, застрахователното дружество ще покрие другата част, както е посочено в договора. HDHP обикновено има по-висок годишен приспадаем от типичния здравен план, а минималният му приспадаем варира в зависимост от годината. За 2019 г. тя е 1350 долара за физически лица и 2700 долара за семейства, а през 2020 г. ще нарасне до 1400 и 2800 долара.
Ключови заведения
- Здравословният план с висока приспадаемост (HDHP) дава възможност за по-ниски застрахователни премии и е единственият начин да се класирате за здравно спестовна сметка (HSA) с данъчно облекчение. HDHP е най-подходящ за по-млади, по-здрави хора, които не очакват да имат нужда от здравни грижи покритие, освен в случай на сериозна спешна ситуация за здравето. HDHP също са добри за заможни лица и семейства, които могат да си позволят да плащат високия приспадаем от джоба си и искат ползите от HSA.HDHP се смята, че намаляват общите разходи за здравеопазване, като правят хора по-наясно с цената на медицинските разходи.
Разбиране на здравен план с висока приспадаемост (HDHP)
Смята се, че високоплатежните здравни планове намаляват общите разходи за здравеопазване, като принуждават хората да бъдат по-осъзнати за медицинските разходи. По-високият приспадане намалява и застрахователните премии, което прави здравното покритие по-достъпно. Това е от полза за здрави хора, които се нуждаят от покритие най-вече в случай на сериозна медицинска спешност. Той може да се възползва и от заможни семейства, които могат да си позволят да посрещнат приспадане, тъй като предлага достъп до данъчна сметка с благоприятни данъци (виж по-долу).
Покритието на HDHP идва с годишен катастрофален лимит на разходите, свързани с джоба за покрити услуги от доставчици в мрежата. (За 2019 г. например лимитът е 6.750 долара за физическо лице и 13 500 долара за семейство, като се покачва до 6 900 долара / 13 800 долара през 2020 г.) След като достигнете този лимит, вашият план ще плати 100% от разходите ви за грижи в мрежата., Ако се интересувате да поемете по този маршрут, важно е да разберете как работят HDHP и как това ще промени начина, по който плащате за здравеопазване.
Наличието на HDHP ви позволява да получите здравна сметка (HSA), към която можете да внесете разсрочени данъчни вноски, които могат да се използват за заплащане на квалифицирани медицински разходи, които не са покрити от HDHP.
Специални съображения за здравен план с висока приспадаемост (HDHP)
Едно от предимствата на HDHP е здравна спестовна сметка (HSA), която е достъпна само за данъкоплатците в САЩ, които са записани в такава. HDHP стават по-чести, когато новото законодателство за здравните спестявания (HSA) беше подписано в закон през 2003 г. Данъкоплатците внасят средства в HSA, които да бъдат използвани за медицински разходи, които HDHP не покриват. Тези средства не подлежат на облагане с федерални данъци върху дохода към момента на депозита.
HSA е един от начините, по които човек може да намали разходите, ако е изправен пред високи приспадания. Докато тегленията от HSA се използват за заплащане на квалифицирани медицински разходи, които не са покрити от HDHP, изтеглената сума няма да се облага с данък. Квалифицираните медицински разходи включват приспадания, стоматологични услуги, грижи за зрението, лекарства, отпускани по лекарско предписание, каси, психиатрични лечения и други квалифицирани медицински разходи, които не са обхванати от здравноосигурителния план. Ако направите тегления за неквалифицирани разходи, ще трябва да платите данък върху дохода върху сумата, а ако сте под 65 години, ще наложите 20% наказание за предсрочно изтегляне.
Вноските за HSA не трябва да се използват или изтеглят през данъчната година. Всички неизползвани вноски могат да бъдат прехвърлени към следващата година. За богатите семейства, които могат да си позволят да се самоосигуряват, HDHP им дава достъп до спестените от HSA спестявания, които могат да използват при пенсиониране, когато наказанието за предсрочно изтегляне за неквалифицирани разходи вече не се прилага.
