Доверието означава всичко във взаимоотношенията, независимо дали се фокусираме върху тези в романтиката, семейството или финансите.
Направете това, особено по финансовите въпроси , което може да бъде толкова емоционално изтощително, разрушително и скъпо, колкото всичко останало, което преживяваме в живота си. Недобросъвестният финансов съветник може да накара един нищо неподозиращ инвеститор да бъде тежко наранен или дори трагично да бъде изтрит от живота на упорит труд и спестявания.
Днес въпросът за надеждността на финансовия съветник придоби засилено значение. Споменът за това как съветникът по инвестициите в Ню Йорк Бернар Мадоф избяга от толкова много усъвършенствани и високо постигнати хора, все още гори ярко. Плюс това днес има толкова много начини инвеститорите да печелят и губят пари. Изглежда, че Уолстрийт почти всеки ден измисля нови финансови продукти, всеки по-примамлив (и същевременно потенциално объркващ) от следващия. Ето защо обществеността има нужда от хора, които да ги съветват. Но тези инвестиции носят и големи рискове. Отделните инвеститори естествено разчитат на експертния опит и участието на финансови съветници.
Допълнително усложнява картината, не всеки инвеститор има еднакви нужди едновременно. Един млад човек може да избегне силно консервативната представа за запазване на капитала, защото той или тя ще работи и печели пари за десетилетия напред. Този индивид може да бъде много по-готов да влезе в спекулативни финансови инструменти от, да речем, някой наближаващ пенсионна възраст, който упорито е натрупал здраво гнездово яйце и главно иска да го запази без излишно утежняване или риск.
За да повишите личното си ниво на комфорт с инвестиционен съветник, експертите препоръчват да проверите обстановката на съветника от уебсайта на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Ако съветникът има история на неспазване на разпоредби като Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на работниците и служителите (ERISA), би било трудно да се доверите, че съветникът ще направи вашите финанси за свой приоритет.
Находчивите инвеститори задават въпроси на съветника по тези пет основни теми:
1. Основни ценности
Разберете какви са основните ценности на вашия съветник. Човекът на почтеността трябва да е способен да ви рецитира ценностите си. Ако съветник продължава да се опитва да ви продаде финансова услуга, която генерира комисионна, независимо колко добре ви подхожда, стойностите на този човек вероятно не са приведени в съответствие с вашите. Съветник, който вярва в дългосрочни отношения с вас - а не само серия от генериращи комисионни сделки - може да се счита за надежден.
2. План за плащане
Уверете се, че сте разбрали как съветникът се компенсира за инвестиционни съвети или транзакции, така че не е автоматично да изгубите парче от гнездото си на някой, който няма най-добрите ви интереси по сърце. „Бъдете кристално ясни колко пари плащате за техните услуги“, казва Джо Де Сена, съветник за частно богатство с J. De Sena & Associates на Лонг Айлънд. „Има ли годишна такса? Плащате ли с чек всеки път за техните услуги? Или таксата автоматично ще бъде приспадена от съветника от вашите активи? Плащате ли на това лице въз основа на нивото на тяхното изпълнение? Плюс това, клиентите трябва да получават, за данъчни цели, счетоводство за това колко точно са платили на съветника.
3. Ниво на експертиза
Дан Масиело, финансов съветник в Стейтън Айлънд, Ню Йорк, подчертава значението на експертния опит, обучението и образованието на съветника. „За вашето собствено ниво на комфорт като клиент, ще искате да разгледате образованието на някого, сертификатите в бизнеса и броя на висшите образователни степени“, каза той. Важно е също така да се уверите, че бъдещият ви съветник не е имал драскотини с регулаторните органи или отрицателни референции в бизнес медиите или е преживял история на разследвания за неправомерно поведение. „Препращането осигурява на клиента известна степен на комфорт, като ви позволява да говорите с техните клиенти“, каза Масиело. „Ключовата дума тук е прозрачността, която допринася за възможността да се доверите на някого. Предпочитате да видите ниво на стабилност. Вашият съветник е ангажиран от една и съща организация от известно време и отдавна ли е в професията? ”Забележимите финансови сертификати, които трябва да търсите, включват сертифициран финансов планиращ ® (CFP), специалист по сертифицирани фондове (CFS) и експерт-съветник по инвестиции.
4. Обслужване
Чувате ли се от тях редовно? “, Казва Дерек Финли, финансов съветник на WJ Interests в Sugar Land, Тексас, който управлява 165 клиента и 190 милиона долара. Откровен, отличен въпрос! Този момент може да бъде до голяма степен нарушител на сделката, в крайна сметка, като нещо злобно или дори престъпно. Колко досадно и разочароващо е инвеститорът да не бъде информиран за развитието на новините, които биха могли да повлияят на неговия портфейл, като например промяна на цените на акции, разтърсване на известна компания или придобиване в индустрия, която има отношение към акциите в портфолиото на клиента? Съветникът може да струва пари на клиента, като не го информира за големи събития. Разбира се, това не означава, че всички телефонни обаждания от вашия брокер са положителен знак. Бъдете щастливи за брокерите, които ви забавляват с обаждания, които се правят само за да ви продават продукти и да увеличават комисионни.
5. Търпение
Дали вашият съветник ще отдели необходимото време, за да обясни, методично и търпеливо своите препоръки? Забелязва Trent Porter за приоритетно финансово планиране в Денвър, който управлява 27 клиенти: „Един от най-големите червени знамена е, ако не разбирате инвестициите си, особено ако вашият съветник не е в състояние или не желае да ги обясни при поискване. Инвеститорите трябва да бъдат много щастливи от съветниците, които поемат попечителството над активите си, a la Madoff."
Можете да вземете мерки, за да си помогнете и извън тези важни точки.
„Притежанието на трета страна, поверяващо пряко притежаване и отчитане на активите ви, помага да се предпазите от измама“, каза Портър. „Също така, имайте предвид дали те са или не доверител, което по закон изисква те да поставят интереса ви пред собствените си. Шокиращо, не всички съветници са длъжни да го направят. Това, че са доверителен, не означава, че няма да бъдете разкъсани. Но това е добро начало. ”За да получите попечител от трета страна, свържете се с доставчик на услуги за попечители, като Charles Schwab, TDAmeritrade или Fidelity.
