Кредитният рейтинг на застрахователната компания е мнението на независима агенция относно финансовата сила на застрахователната компания. Кредитният рейтинг на застрахователното дружество показва неговата способност да изплаща вземанията на притежателите на полици. Това не показва колко добре се представят ценните книжа на застрахователната компания за инвеститорите. Освен това кредитният рейтинг на застрахователното дружество се счита за мнение, а не факт, а рейтингите на една и съща застрахователна компания могат да се различават при рейтинговите агенции.
Ключови заведения
- Кредитният рейтинг на застрахователната компания показва платежоспособността, финансовата сила и способността да изплаща вземания на застрахователната компания. Кредитният рейтинг на застрахователната компания се счита за мнение (не факт), издадено от независима агенция. Защото всяка независима агенция за кредитен рейтинг има свой собствен рейтинг мащабът, една и съща застрахователна компания може да получава различни оценки сред различните агенции. Четирите основни агенции за рейтинг на застрахователната компания в САЩ са AM Best, Moody's, Standard & Poor's и Fitch.
Разбиране на кредитния рейтинг на застрахователната компания
Има четири основни агенции за рейтинг на застрахователни компании: Moody's, AM Best, Fitch и Standard & Poor's (последните две компании също предоставят корпоративни кредитни рейтинги за инвеститорите). Всяка агенция има собствена скала за оценка, която не е непременно равна на рейтинговата скала на друга компания, дори когато оценките изглеждат сходни.
Например, най-високият кредитен рейтинг на застрахователната компания на AM Best е A ++, което означава превъзходен, докато Fitch's е AAA за изключително силен, Moody's е Aaa за най-високо качество, а Standard & Poor's е AAA за изключително силен. Важно е да не се бърка, например, вторият най-добър рейтинг на A Best (за превъзходство) на AM Best с петия най-добър рейтинг на Fitch от A + (за силен) или C рейтинг на AM Best (за слаб) с C на Moody's (за най-нисък) класиран).
Специални съображения
Предприятие, което изглежда е едно и също голямо застрахователно дружество, може да се състои от няколко по-малки застрахователни компании, всяка със собствен кредитен рейтинг на застрахователната компания. Например, MetLife, Inc., има редица дъщерни дружества, включително Американската компания за застраховане на живот, Метрополитън Тауър Живот Застрахователна компания и Делауеър Американска компания за животозастраховане. Всяко дъщерно дружество ще има собствен кредитен рейтинг на застрахователната компания въз основа на това как въпросната рейтингова агенция вижда финансовата сила на тази компания.
Нещо повече, тези рейтинги се различават от корпоративните кредитни рейтинги на компанията майка, които могат да включват отделни рейтинги за предпочитани акции и старши необезпечен дълг.
Предимства на кредитните рейтинги на застрахователната компания
Кредитните рейтинги на застрахователната компания са важни, тъй като много хора и фирми зависят от застрахователните компании да плащат искове, когато претърпят застрахователна загуба. Застрахованите рискове обикновено са тези, които биха причинили голяма финансова загуба, ако не бъдат застраховани. Застрахователните компании обаче могат да плащат само ако имат парите. Подобно на други бизнеси, застрахователните компании могат да станат неплатежоспособни.
Освен това много хора и фирми зависят от застрахователните компании да плащат за правни услуги, като например защита срещу съдебно дело. Малко хора могат да си позволят прекомерните разходи на днешните съдебни спорове. Без пари за отбрана те биха могли да бъдат подведени несправедливо за дадено събитие. За да предотвратят тези трагедии, хората и предприятията купуват застраховка. Агенциите за кредитен рейтинг на застрахователната компания се стремят да предотвратят неплатежоспособността на застрахователната компания чрез издаване на рейтинги за финансова сила на застрахователя (IFS рейтинги), които са свободно достъпни за публична проверка.
