Какво е междувременен избор?
Междутемпоралният избор е икономически термин, описващ как настоящите решения на даден човек влияят върху това какви опции стават достъпни в бъдеще. Теоретично, като не консумираме днес, нивата на потребление могат да се увеличат значително в бъдеще и обратно.
Ключови заведения
- Междувременен избор се отнася до решения, като навици за харчене, взети в краткосрочен план, които могат да повлияят на бъдещите финансови възможности. Теоретично, като не се консумира днес, нивата на потребление биха могли да се увеличат значително в бъдеще и обратно. Предпочитание да се съсредоточи върху текущите потреблението води много хора да правят междувременен избор, който да отговаря на краткосрочните нужди и желания.
Разбиране на междувременен избор
Много от изборите, които правим, имат последствия за бъдещето. Например, решението колко пари да похарчим в настоящето и колко да се катерим може да повлияе значително на качеството ни на живот както сега, така и през следващите години.
За фирмите различните инвестиционни решения включват междувременен избор. От друга страна, за хората, решенията, взети в краткосрочен план, които могат да повлияят на бъдещите финансови възможности, се отнасят най-вече до спестяване и пенсиониране. Индивид, който спестява днес, консумира по-малко, което води до намаляване на сегашната му полезност. С течение на времето спестяванията растат, увеличавайки броя на стоките, които индивидът може да консумира, и следователно бъдещата полезност на човека.
Настоящи пристрастия
Повечето хора са склонни да бъдат ограничени от бюджетни ограничения, които не им позволяват да изразходват до степен на желанията си. Въпреки това теоретиците на поведенческото финансиране обикновено намират, че настоящите пристрастия са често срещани, което предполага, че хората предпочитат да харчат сега, независимо от въздействието, което би могло да окаже в следващите години.
Това предпочитание за съсредоточаване върху текущото потребление кара много хора да правят междувременен избор, който да отговаря на краткосрочните нужди и да иска над дългосрочни цели.
Пример за междувременен избор
Ако дадено лице направи прекомерна покупка, като например заплащане за ваканция в целия свят, която надвишава обичайния му бюджет и изисква допълнително финансиране за покриване, това може да окаже значително влияние върху дългосрочното богатство на лицето. Физическото лице може да вземе личен заем, макс кредитни карти или, когато е възможно, дори да изтегли средства от пенсионни сметки, за да покрие разходите.
Изборът на такъв избор би намалил активите, с които разполага физическото лице, за да продължи да спестява за пенсиониране. Лицето може да трябва да финансира допълнителни форми на доход, за да увеличи заплатата си, за да компенсира спада на активите.
Това може да се задълбочи още повече, ако непредвидени събития се отразят на текущия доход. Например, внезапна загуба на заетост ще затрудни възстановяването на скорошните разходи и заделянето на средства за пенсиониране. Ако потребителят направи значителна покупка и след това бъде освободен, неговият междувременен избор, комбиниран с тези външни фактори, може да промени бъдещите му възможности.
Може би човекът е планирал да се пенсионира до определена възраст или е бил на път да завърши изплащането на ипотека. Недостигът на активи може да означава отлагане на пенсионирането или отнемане на втора ипотека, за да се справят с по-неотложните проблеми.
Други видове междувременен избор
Решенията за заетостта също могат да доведат до междувременен избор. Един професионалист може да бъде представен с две възможности за работа със заплати, които варират в зависимост от интензивността и изискванията на ролята.
Една позиция може да е силно натоварена с дълги часове. Компенсацията може също да бъде по-висока от стандартната за такава длъжност.
Като междувременен избор, заемането на такава работа може да позволи повече възможности за по-късни пенсионни планове. И обратното, приемането на работа, която предлага по-ниска заплата, но по-добър баланс между професионалния и живота може да означава по-малко възможности за пенсиониране с по-малко финансиране.
