Инвестиционният пейзаж може да бъде изключително динамичен и непрекъснато развиващ се. Но тези, които отделят време да разберат основните принципи и различните класове активи, ще спечелят значително в дългосрочен план. Първата стъпка е да се научим да различаваме различните видове инвестиции и това, което всеки заема на „стълбата на риска“.
Ключови заведения
- Инвестирането може да бъде обезсърчаваща перспектива за начинаещи, с огромно разнообразие от възможни активи, които да добавите към портфейл. Инвестиционната „рискова стълба“ идентифицира класовете на активите въз основа на тяхната относителна рисковост, като паричните средства са най-стабилните и алтернативните инвестиции често са най-много променливи. Залагането с индексни фондове или борсово търгувани фондове, които огледало на пазара, често е най-добрият път за нов инвеститор.
Разбиране на стълбата за инвестиционен риск
Ето основните класове активи по възходящ ред по стълбата на инвестиционния риск.
Пари в брой
Депозитът в брой в брой е най-простият, лесно разбираем инвестиционен актив - и най-сигурният. Не само дава на инвеститорите точни познания за лихвата, която ще спечелят, но също така гарантира, че ще получат обратно капитала си.
От друга страна, лихвата, спечелена от пари, отвлечени в спестовна сметка, рядко бие инфлация. Депозитните сертификати (CD) са силно ликвидни инструменти, много подобни на паричните средства, които са инструменти, които обикновено осигуряват по-високи лихвени проценти от тези в спестовните сметки. Парите обаче се заключват за определен период от време и има потенциални санкции за ранно изтегляне.
облигации
Облигацията е дългов инструмент, представляващ заем, даден от инвеститор на кредитополучател. Типичната облигация включва или корпорация, или държавна агенция, където кредитополучателят ще издаде фиксиран лихвен процент на заемодателя в замяна на използването на техния капитал. Облигациите са нещо обичайно в организациите, които ги използват за финансиране на операции, покупки или други проекти.
Облигационните ставки по същество се определят от лихвените проценти. Поради това те се търгуват силно през периоди на количествено облекчаване или когато Федералният резерв - или други централни банки - повишават лихвите.
Запаси
Акциите на акциите позволяват на инвеститорите да участват в успеха на компанията чрез увеличаване на цената на акциите и чрез дивиденти. Акционерите имат иск върху активите на дружеството в случай на ликвидация (тоест дружеството фалира), но не притежават активите.
Притежателите на обикновени акции се ползват с право на глас на събранията на акционерите. Притежателите на привилегировани акции нямат право на глас, но получават предпочитание пред обикновените акционери по отношение на изплащането на дивиденти.
Взаимни фондове
Взаимният фонд е вид инвестиция, при която повече от един инвеститор обединява парите си заедно, за да закупи ценни книжа. Взаимните фондове не са непременно пасивни, тъй като те се управляват от ръководители на портфейли, които разпределят и разпределят обединената инвестиция в акции, облигации и други ценни книжа. Хората могат да инвестират във взаимни фондове за едва 1000 долара на акция, като им позволяват да се диверсифицират в толкова, колкото 100 различни акции, съдържащи се в даден портфейл.
Взаимните фондове понякога са предназначени да имитират основните индекси като S&P 500 или DOW Industrial Index. Също така има много взаимни фондове, които се управляват активно, което означава, че се актуализират от ръководителите на портфейли, които внимателно проследяват и коригират разпределенията си във фонда. Тези фондове обаче обикновено имат по-големи разходи - като годишни такси за управление и такси за предварителен стаж - които могат да доведат до възвръщаемост на инвеститорите.
Взаимните фондове се оценяват в края на търговския ден и всички сделки за покупко-продажба също се извършват след затварянето на пазара.
Обменни фондове (ETFs)
Фондовите борси (ETFs) станаха доста популярни след въвеждането им в средата на 90-те години. ETFs са подобни на взаимните фондове, но те търгуват през целия ден, на фондова борса. По този начин те отразяват поведението на покупки и продажби на акции. Това също означава, че стойността им може да се промени драстично по време на търговския ден.
ETFs могат да проследяват базисен индекс като S&P 500 или друга "кошница" от акции, с която емитентът на ETF иска да подчертае конкретен ETF. Това може да включва всичко от развиващите се пазари, стоки, отделни бизнес сектори като биотехнологии или селско стопанство и други. Поради лекотата на търговия и широкото покритие, ETF са изключително популярни сред инвеститорите.
Алтернативни инвестиции
Съществува огромна вселена от алтернативни инвестиции, включително следните сектори:
- Недвижими имоти: Инвеститорите могат да придобият недвижими имоти, като купуват директно търговски или жилищни имоти. Като алтернатива те могат да закупят акции в инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs). АДСИЦ действат като взаимни фондове, при които група инвеститори обединяват парите си заедно за закупуване на имоти. Те търгуват като акции на една и съща борса. Хедж фондове и фондове за частен капитал: Хедж фондовете, които могат да инвестират в спектър от активи, предназначени да осигурят отвъд пазарната възвръщаемост, наречени "алфа". Въпреки това, производителността не е гарантирана и хедж фондовете могат да забележат невероятни промени в възвръщаемостта, понякога по-ниски от пазара чрез значителен марж. Обикновено достъпни само за акредитирани инвеститори, тези превозни средства често изискват високи първоначални инвестиции от 1 милион долара или повече. Те също са склонни да налагат изисквания за нетна стойност. И двата вида инвестиции могат да обвържат парите на инвеститора за значителни периоди от време. Стоки: Стоките се отнасят до материални ресурси като злато, сребро, суров нефт, както и селскостопански продукти.
Как да инвестираме разумно, подходящо и просто
Много инвеститори-ветерани диверсифицират портфейлите си, използвайки изброените по-горе класове активи, като комбинацията отразява тяхната толерантност към риска. Добър съвет за инвеститорите е да започнат с прости инвестиции, след което постепенно да разширят портфейлите си. По-специално взаимните фондове или ETF са добра първа стъпка, преди да преминете към отделни акции, недвижими имоти и други алтернативни инвестиции.
Въпреки това повечето хора са твърде заети, за да се притесняват да наблюдават ежедневно своите портфейли. Следователно, залепването с индексни фондове, които отразяват пазара, е жизнеспособно решение. Стивън Голдбърг, главен директор на фирмата Tweddell Goldberg Investment Management и дългогодишен колумнист на взаимни фондове в Kiplinger.com, освен това твърди, че повечето лица се нуждаят само от три индексни фонда: един, покриващ американския пазар на акции, друг с международни акции и третият проследяващ индекс на облигации.,
Долния ред
Инвестиционното образование е от съществено значение - както и избягването на инвестиции, които не разбирате напълно. Разчитайте на здрави препоръки от опитни инвеститори, като същевременно отхвърляте „горещи съвети“ от ненадеждни източници. Когато се консултирате с професионалисти, потърсете независими финансови съветници, които получават заплащане само за времето си, вместо тези, които събират комисионни. И най-вече, диверсифицирайте своите участия в широк кръг от активи.
