Какво представлява ануитетът за изплащане през целия живот?
Анюитетът за изплащане през целия живот е вид пенсионна инвестиция, която изплаща част от основния портфейл от активи за живота на инвеститора. Такива анюитети се продават от застрахователни компании и някои финансови институции.
Анюитетът за пожизнено изплащане може да бъде структуриран така, че да осигурява фиксирано или променливо плащане:
- При фиксирано изплащане инвеститорът получава предварително определена сума в долара за всяко плащане. Може да се добави корекция на разходите за живот (COLA). С променливо плащане размерът на рентата се колебае със стойността на инвестициите, държани в портфейла на анюитета.
Разбиране на ануитета за изплащане през целия живот
Инвеститорът може да избере анюитет за изплащане през целия живот, за да елиминира риска от преживяване на сумата пари, заделена за пенсиониране. Гарантираните плащания за живот намаляват риска за дълголетието на човек.
Недостатък е, че те могат да оставят малко или нищо за наследниците на инвеститора. Изплащанията от доходи за изплащане през целия живот обикновено завършват със смъртта на притежателя на полицата.
Притежателят на полица може да закупи корекции на плана, които уреждат плащанията да продължат към имот или които позволяват гарантиран брой плащания. Това може да доведе до по-малко плащане за притежателя на рентата.
Общи съображения за анюитет
Анюитетът е финансов продукт, който плаща фиксиран поток от плащания на физическо лице. Използва се предимно от пенсионерите като форма на гарантиран доход.
Ануитетите се създават и продават от финансови институции, които инвестират средства, депозирани от физически лица във времето и след това, когато клиентът е готов, започват да издават редовни плащания, изтеглени от сметката на титуляра на рентата.
Периодът от време, когато се финансира анюитет и преди да започнат изплащанията, се нарича фаза на натрупване. След като започнат плащанията, договорът е във фаза на анютивиране.
Ануитетите са подходящи за лица, които търсят стабилен, гарантиран пенсионен доход. Тъй като парите, инвестирани в анюитет, не са достъпни без неустойка, не се препоръчват за по-млади хора или за тези, които нямат спешни средства, които са по-лесни за използване.
Критика на ануитетите
Една критика на анюитетите е, че те са неликвидни. Депозитите в анюитетни договори обикновено се заключват за период, известен като период на предаване. Емитентът ще наложи наказание, ако всички или част от тези пари бъдат изтеглени.
Периодите на предаване могат да продължат от две до повече от 10 години, в зависимост от конкретния продукт. Таксите за предаване могат да започнат от 10% или повече и наказанието обикновено намалява ежегодно през периода на предаване.
