КАКВО Е Ипотечна грешка
Отпадане на ипотека се отнася до процента на заемите в тръбопровода на ипотечния кредитор, които не успяват да се затворят. Това число се счита за важен показател за ефективността на инициатора. Ипотечните инициатори базират коефициентите си на хеджиране на своите допускания за опасност. Предположенията за изпадане се променят с промяната на лихвените проценти, тъй като лихвените проценти обикновено влияят върху размера на кредитополучателите, които търсят и получават одобрение за заеми.
Ипотечните инициатори могат да бъдат индивидуални ипотечни брокери, ипотечни компании или ипотечни банкери. Те подпомагат бъдещия кредитополучател при намирането и получаването на ипотека. Самите те може да не са кредитори, но част от тяхната роля е да обединят бъдещия кредитополучател и потенциалния кредитор.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотечен отпад
Отпадането на ипотеката се изчислява въз основа на броя заеми, за които заемодателят има лихвен процент за кредитополучателя. Веднъж заключен, този кредитополучател е в тръбопровода на кредитора. Разбира се, лихвените проценти все още могат да се променят преди затварянето на заема. По този начин заемодателят ще се хеджира срещу това, за да се защити. Хеджирането продължава до затваряне на ипотеката. След като ипотеката се затвори, тя може да бъде продадена на вторичния ипотечен пазар.
Въпреки това много кредити, затворени от кредитополучателите, не приключват. Кредиторите могат да изучават исторически данни за процентите на отпадане на ипотека при различни пазарни условия, за да предскажат по-точно каква може да бъде тяхната ипотечна загуба. Настройката на стратегията им за хеджиране около изчисления риск от отпадане може значително да увеличи печалбата на кредитора.
Защо възниква отпадане на ипотека
Отпадане на ипотека може да възникне по редица причини. Например, кредитополучателят може да потърси ипотека, за да купи апартамент, вярвайки, че скоро ще продаде къща, която вече притежава. Продажбата на тази къща ще им позволи да се класират за заема. Ако обаче къщата не се продаде в рамките на определен период от време, те може да не са в състояние да получат ипотеката, тъй като техните приходи и активи няма да са достатъчни за покриване на месечните плащания. Този сценарий стана доста често срещан вследствие на финансовата криза от 2008 г.
Условията на заема могат също така да уточняват, че след като кредиторът заключи лихвен процент, кредитополучателят все още има възможност да се откаже от заема. По този начин, ако лихвените проценти се понижат преди затварянето на заема, кредитополучателят може да реши да се откаже от заема в полза на търсене на заем с по-ниска лихва. Ако обаче лихвените проценти се повишат преди затварянето на заема, кредитополучателят вероятно ще се придържа към заемодателя, стига да бъдат одобрени.
