Какво е постоянна застраховка живот?
Постоянното животозастраховане е чадър термин за застрахователни полици, които не изтичат. Обикновено застраховката за постоянен живот комбинира обезщетение за смърт с част от спестяванията.
Двата основни вида застраховки за постоянен живот са цял живот и универсален живот. Цялостното животозастраховане предлага покритие за целия живот на застрахования и спестяванията му могат да растат с гарантиран темп. Универсалното животозастраховане също предлага елемент на спестяване в допълнение към обезщетение за смърт, но предлага различни видове премиум структури и печели въз основа на пазарните показатели.
Животозастраховането
Как работи Постоянното животозастраховане
За разлика от срочната застраховка "Живот", която обещава изплащане на определено обезщетение за смърт за определен период от години, постоянното животозастраховане трае живота на застрахования (оттук и името), освен ако неплащането на премии не води до изтичане на полицата.
Постоянните премии за животозастраховане идват както за поддържане на смъртното обезщетение на полицата, така и за позволяване на полицата да изгради парична стойност, срещу която собственикът на полицата може да вземе пари или в някои случаи да изтегли пари в наличност, за да помогне на нуждите, като например да плаща за образование в колежа на детето или покриване на медицински разходи.
Често има период на изчакване след закупуване на политика за постоянен живот, позволяваща натрупване на достатъчна парична стойност, преди да се разреши заемането срещу част от спестяванията. Ако размерът на общата неплатена лихва по заем плюс неизплатеното салдо надвиши размера на паричната стойност на вашата полица, застрахователната полица и цялото покритие ще се прекратяват.
ключови заведения
- Постоянното животозастраховане се отнася до покритие, което никога не изтича, за разлика от срочната застраховка "Живот" и съчетава обезщетение за смърт със спестовен компонент. Двата основни вида застраховки за постоянен живот са цял живот и универсален живот. термин политики живот предлагат възможност да се превърне в постоянен живот.
Постоянна застраховка "Живот" и данъци
Постоянните полици за животозастраховане се ползват с благоприятно данъчно третиране. Ръстът на паричната стойност обикновено е на база отложена данъчна основа, което означава, че притежателят на полица не плаща данъци върху печалбите, стига политиката да остане активна.
Докато се спазват определени лимити на премии, парите могат да бъдат извадени и от полицата, без да се облагат с данъци, тъй като по принцип полиците не се считат за облагаем доход. Обикновено тегленията до общата сума на изплатените премии могат да се вземат, без да се облагат с данък.
Преобразуване на срока на живот в постоянен живот
Различните хора имат различни застрахователни нужди през различни периоди от живота си. Срочната застраховка "Живот" е популярна заради по-ниските си премии, но обикновено ще изтече доста преди края на живота на застрахованото лице.
Докато целта е да се изплати повечето задължения и други финансови задължения към този момент - като същевременно се натрупат достатъчно спестявания, за да се направи ненужно голямо количество животозастраховане - някои хора могат да намерят, че биха предпочели текущо покритие и възможности за спестявания и т.н. може да иска нова постоянна политика.
Поради тази причина много политики за жизнен цикъл предлагат възможност за по-късно преминаване към постоянни политики, често без да е необходимо да се правят медицински прегледи или по друг начин да се преквалифицират. Подобна характеристика може да я направи привлекателна за някой с медицински проблеми, който би могъл да направи нова политика твърде скъпо, например, или с хронични състояния, които изискват текущи разходи, които могат да бъдат привлечени от частта за спестявания.
Въпреки че премиите за постоянни животозастрахования са много по-скъпи от тези за срочно покритие, често тези, които биха се регистрирали за такива полици, печелят достатъчно до този етап от живота си, за да си ги позволят. С добавената възможност за спестявания те могат да го използват и като данъчно благоприятен инвестиционен инструмент за покриване на нуждите на издръжките през целия живот, например, или за целите на планирането на имоти.
