Определение на личното доверие
Личното доверие е доверие, което даден човек създава, като официално го назовава като бенефициент. Личните тръстове са отделни юридически лица, които имат право да купуват, продават, държат и управляват имущество в полза на своите доверители.
Разрушаване на личното доверие
Личните тръстове, които могат да бъдат отменяни или неотменими, живи или завещателни, могат да бъдат използвани за финансиране на достойни каузи като висше образование, като същевременно помагат за намаляване или премахване на данъците върху недвижимите имоти. Освен това те могат да бъдат или отделни данъчнозадължени предприятия, или преминаващи субекти, които преминават данъците си чрез индивидуален код за данък върху доходите, а не чрез корпоративен код.
Ключови заведения
- Личните тръстове са сметки, които създава физическо лице, където същото лице се нарича и бенефициент.
- Тези тръстове могат да се използват за финансиране на висше образование на непълнолетен или за финансиране на други достойни каузи.
- Повечето лични тръстове имат специализирани инвестиционни съветници, които управляват активите в рамките на тръста, съгласно инвестиционните политики, подробно описани в споразумението за доверие.
За да установи неотменимо лично доверие за целите на плащането на собственото или на децата си, тръстоуправителят (известен още като "заселник" или "дарител") първо ще посее предприятието с активите, които тя или той е заделил за тази цел. Обикновено доверителят ще потърси съветите на адвокат на доверие или имоти, за да завърши процеса на установяване. На следващо място, тръстоуправителят ще изпрати попечител, който е финансова институция, отговорна за опазването на активите на своите клиенти.
И накрая, по-често, отколкото не, доверителите назначават инвестиционни съветници, които да управляват техните тръстове, докато не дойде време да изтеглят активите, държани в тях. Обикновено първо това включва стабилна начална дискусия, за да се изхвърлят инвестиционните политики, които най-добре се привеждат в съответствие с целите, рисковия профил и времевия хоризонт. След това инвестиционните съветници съответно ще персонализират модела на разпределение на активите, който може да съдържа различно количество запаси на растеж, запаси от доходи и инвестиции с фиксиран доход.
При наемането на инвестиционен съветник, доверителите трябва да се стремят да осигуряват надеждни практикуващи, с доказани истории за чест на тяхната доверителна отговорност за управление на тръстове в най-добрия интерес на своите клиенти. Често пъти инвестиционните съветници купуват и продават акции, просто за да генерират комисионна и да подредят собствените си джобове. Поради тази причина доверителите трябва да се уверят, че съветниците се придържат към договорените стандарти за инвестиционна политика, изложени в споразумението за доверие.
Например, ако доверителят изрично заяви, че основният акцент трябва да бъде да защитава активите си и да върви в крак с инфлацията, като същевременно генерира умерен растеж, съветникът трябва да избягва да инвестира във възможности за висок риск / висока печалба - въпреки че те носят потенциал за печелене на висока доходност и генериране на богатство за фонда.
Лични доверителни услуги
Много мениджъри на активни активи предлагат лични доверителни услуги. Например Чарлз Шваб предлага доверителни услуги в следните три възможности:
- Едноличен попечител. Тази роля поема всички инвестиционни, административни и доверителни отговорности за управление на доверието, в съответствие с условията, които доверителят ясно определя. Съдружник. В тази роля Чарлз Шваб поема отговорност в тандем с друг довереник, който отделен доверител назначава. В тази договореност Чарлз Шваб също ще поеме пълни отговорности за управление на инвестициите, но въпреки това може да сподели някакво дискреционно вземане на решения със сътрудниците. Наследник попечител. В това си качество фирмата поема в случай, че доверителят или съдружникът, който физическо лице е посочило, вече не желае или е в състояние да изпълнява определената от него роля.
