пост

Какво представлява риска след пенсиониране?

Терминът риск след пенсиониране се отнася до всички потенциални рискове за финансовата сигурност, с които дадено лице може да се сблъска след пенсионирането си. Рисковете след пенсиониране водят до неочаквани разходи или по-ниски доходи, всеки от които може да застраши дори най-добре установените пенсионни планове.

Някои от най-често срещаните рискове след пенсиониране включват смъртта на съпруг / съпруга, неочаквано заболяване, икономически фактори и дори промени в публичната политика.

Ключови заведения

• Рискът след пенсиониране е потенциален риск за финансовата сигурност, с която може да се сблъска физическо лице след пенсиониране. Тези рискове могат да доведат до неочаквани разходи или по-ниски доходи - и двата могат да застрашат дори най-добре установените пенсионни планове. Списъкът на Обществото на актюерите рисковете след пенсиониране се групират в четири различни категории: лични и семейни, здравеопазване и жилищно настаняване, финансова и публична политика. Общите рискове след пенсиониране включват смърт на съпруг / съпруга, неочаквано заболяване, икономически фактори и дори промени в публична политика.

Разбиране на риска след пенсиониране

Повечето хора често мислят за планиране на пенсиониране и как ще постигнат целите си. Това обикновено предполага вземане на решение кога да се пенсионираме, дали да продължите да работите на непълно работно време след пенсиониране, колко приходи ще се изискват и какви активи са необходими, за да се постигнат тези цели.

Някои хора използват услугите на финансов съветник или финансов планировчик, за да планират пенсиониране. Но малко хора обмислят или обсъждат рисковете, с които могат да се сблъскат след пенсиониране.

Много от тези рискове са склонни да бъдат еднакви, когато работите и след като сте се пенсионирали. Но поради ограничения размер на дохода, който може да спечелите след пенсиониране, е добра идея да разгледате и прегледате как пенсионните ви спестявания могат да бъдат повлияни от тези рискове.

В крайна сметка няма реален начин да се каже колко дълго ще живее някой, но в наши дни е безопасно да се предполага, че повечето хора ще прекарат 20 до 30 години в пенсия. И с хората, които живеят по-дълго и повече хора се пенсионират по-рано, има голям шанс много от нас да прекарат повече време в пенсия, отколкото в работната сила.

Факторирането на рисковете след пенсиониране може да помогне на хората да бъдат по-добре подготвени за комфортно живеене, след като спрат да работят. Без подходящо планиране на рисковете това гнездо яйце може да се свие.

Факторирането на рисковете след пенсиониране може да помогне на хората да бъдат по-добре подготвени за комфортно живеене, след като спрат да работят.

Обществото на актюерите има изчерпателен списък на рисковете след пенсиониране и провежда редовни проучвания за рисковете, с които хората се сблъскват, когато се пенсионират. Най-новото проучване, проведено през юли 2017 г., включва хора на възраст между 45 и 80 години. Тя оцени притесненията, които хората имат за пенсионирането и тяхната готовност, както и други фактори, като финансовото им благосъстояние, плановете за настаняване и мнения за дългосрочни грижи,

Видове рискове след пенсиониране

Следва списък на някои от рисковете след пенсиониране, признати от Обществото на актюерите, които са групирани в четири различни категории: лични и семейни, здравеопазване и жилищно настаняване, финансова и публична политика.

Лични и семейни рискове

Тези рискове засягат личния живот на пенсионерите. Някои от най-често срещаните рискове, които попадат в тази категория, включват:

• Смърт: Загубата на съпруг / съпруга може да намали пенсионните обезщетения или може да увеличи финансовата тежест на пенсионера, особено ако има медицински сметки или други дългове, които трябва да бъдат платени. Рискове, свързани с дълголетието или надживяването на вашия актив: Колкото по-дълго живеят хората, толкова повече пари ще ви трябват. Доходите за пенсиониране могат да продължат само определен период от време, така че колкото по-дълго живеете, толкова по-малко пари ще имате в гнездото си яйце. Промяна в семейното състояние: Раздялата или разводът могат значително да намалят доходите ви за пенсиониране, тъй като има голям шанс да се наложи да разделите пота си. Финансова помощ за членове на семейството: Може да настъпи момент, в който вашите деца или други зависими лица може да се нуждаят от финансова помощ и те могат да се обърнат към вас. Ако решите да им помогнете, можете да очаквате спад на вашите финанси.

Здравеопазване и жилища

Тези рискове могат да бъдат или за пенсионера, за съпруга или за членовете на семейството им.

• Неочаквани сметки за здравеопазване: Очаква се медицинските разходи по време на пенсиониране да бъдат средно 260 000 долара за двойка и на възраст 65 години. Премиите са значително източване на доходите на средностатистическите американски възрастни. Например премиите на Medicare Part B са 144.60 долара за 2020 г., като годишната приспадаема сума възлиза на 198 долара. Промени в жилищното настаняване: Пенсионерите може да се наложи да се откажат от текущата си жизнена ситуация и да намалят, или в случай на проблеми, свързани със здравето, може да се наложи да живеят в заведение. В зависимост от ситуацията, това може да повлияе на пенсионните спестявания на човек.

Финансови рискове

Финансовите рискове за пенсионирането обикновено включват въпроси като:

• Инфлационни лихвени проценти: Ръстът на пенсионния фонд на човек зависи отчасти от начина, по който се движат лихвените проценти. Въпреки че средата с ниски лихви може да е чудесна за тези, които искат да вземат заеми, те не са толкова добри за хората, които искат да спестят. Банките и другите финансови институции обикновено плащат ниска възвръщаемост на инвестициите, когато лихвите са ниски. Рискове на фондовия пазар: Резултатите на фондовия пазар могат драстично да повлияят на вашето пенсионно портфолио. Въпреки че акциите са по-добри от други инвестиции, загубите могат да намалят стойността на инвестицията.

Публична политика

Винаги съществува възможността данъците, социалното осигуряване, обезщетенията Medicare, премиите Medicare и други обезщетения да бъдат променени. Тъй като повечето настоящи и бъдещи пенсионери ще зависят от тези обезщетения, за да осигурят пенсионирането си, рискът от промени в тези програми е основен, тъй като промените могат да повлияят неблагоприятно на пенсионната сигурност."