Каква е стандартната таблица за обикновена смъртност на комисарите?
Стандартната таблица за обикновена смъртност на комисионерите е актюерска таблица, използвана за изчисляване на минималните стойности на нефинансиране на обикновените животозастрахователни полици. Стандартната обикновена таблица на смъртността на комисарите (ОГС) отразява вероятността хората в различни възрастови групи да умрат през дадена година.
Ключови заведения
- Стандартната таблица за смърт на комисарите, използвана от животозастрахователите, предвижда вероятността хората в определена възраст да умрат през дадена година. Тези стандартни таблици за обикновена смъртност на комисарите се различават от таблиците, използвани за полиците за индустриално животозастраховане, където таблиците за ОГС изискват по-ниски премии, тъй като хората са склонни да живеят по-дълго. Стандартната таблица за обикновена смъртност на комисарите беше актуализирана през 2017 г. за първи път от 2001 г. Актуализацията внася повече данни в ОГС.
Как работи стандартната таблица за обикновена смъртност на комисарите
Стандартните таблици за обикновена смъртност на комисарите са в контраст с таблиците за индустриална смъртност за индустриални полици за животозастраховане. Таблиците за ОГС изискват по-ниски премии от собствениците на полици, отколкото индустриалните политики, защото тези лица са склонни да живеят по-дълго. И двата типа таблици трябва да бъдат одобрени от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC).
Последната стандартна таблица за обикновена смъртност на комисарите беше завършена за 2017 г. От 1 януари 2020 г. всички животозастрахователи трябва да използват актуализираните таблици от 2017 г. Актуализацията за 2017 г. беше първата актуализация на таблиците от 2001 г.
Актуализацията за 2017 г. идва, тъй като сега има повече налични данни и хората живеят по-дълго. Голямата разлика от ОГО за 2001 г. е, че актуализацията за 2017 г. има повече от два пъти данните от компаниите, предоставящи данни за опит, както и повече информация за пушачите спрямо непушачите. Размерът на застрахователната експозиция за ОГО за 2017 г. е 30, 7 трилиона долара, което е много над 5, 7 трилиона долара за 2001 г.
Актуализацията на таблицата на смъртността за ОГС от 2001 г. беше разгледана с редица показатели. Например, първата и втората разлика бяха проверени, за да се определи гладкостта на таблицата. Стойностите на резервите бяха изчислени и изследвани за подходящи взаимоотношения. Законовите резерви, произведени от таблицата, бяха сравнени за проверка на резервите, за да се гарантира, че предложената таблица ще осигури законови резерви, достатъчни за повечето компании. Резервите за дефицит не бяха взети предвид, тъй като не бяха налични брутните допускания за премии, които да послужат като основа за тази оценка, което направи по-консервативна оценка.
Изисквания към стандартната таблица за обикновена смъртност на комисарите
Стандартната таблица за обикновена смъртност на комисионерите влиза в игра при определяне на задължителните резерви за конкретен застраховател. Това е законово изискваната таблица за изчисляване на задължителните резерви и неизползваните стойности за животозастрахователните компании. С други думи, животозастрахователите трябва да прегледат възрастта на своите застрахователни лица и след това да изчислят колко пари трябва да държат в резерви, за да изплащат бъдещи обезщетения за полица, като използват процентите на смъртност на ОГО. Това също означава, че ОГО е основата за определяне на гарантирани парични стойности и други обезщетения за неизползване. Това са сумите, достъпни за застрахованите лица, ако те предадат договорите си за животозастраховане.
Продължителността на живота е тази статистика, която е най-важна за застрахователите. В цялата страна има хиляди застрахователи на животозастраховане, които се опитват точно да предполагат нечия продължителност на живота, а здравословните условия и семейната история се използват за коригиране на котирания процент нагоре или надолу. Всяка животозастрахователна компания има свои сложни таблици за продължителност на живота, които използва за писане на полици. Компаниите разглеждат ОГС като фактор или основа за тези изчисления.
