Какво е Регламент О?
Регламент O е Федерален резерв, който поставя лимити и уговорки за кредитните разширения, които една банка-член може да предложи на своите изпълнителни служители, главни акционери и директори.
Правило O Обяснено
Регламент O регулира кредитните разширения, които банките членки могат да предложат на физически лица, които се считат за „вътрешни лица“ по отношение на банката. Въпреки че банковите инсайдери не са забранени да вземат заеми от банка, с която са професионално свързани, федералният закон внимателно регламентира как тази банка третира вътрешния човек като клиент. В допълнение към определянето на ограничения за удължаване на кредита за банковите инсайдери, Регламент O изисква от банките да отчитат всички разширения, предоставени на вътрешните лица в своите тримесечни отчети.
Регламент O също така дава ясно определение на банковите вътрешни лица, като ги разделя на няколко нива на асоцииране, при спазване на различни разпоредби за разширяване на кредитите. Вътрешните лица могат да бъдат директори или попечители на банка, изпълнителни служители (например президент или касиер) или главни акционери (физически лица, които притежават или контролират по друг начин повече от 10% от публично търгуваните акции на институцията).
Най-общо казано, съществуващите ограничения са създадени, за да гарантират, че банковите инсайдери не получават по-изгодни или щедри разширения на кредита, отколкото банката би предоставила на неинсайдер. Банката не може да дава кредитни разширения, които не би предоставила на неинсайдерски клиент, нито може да отпуска кредит извън законните или наложените лимити за кредитиране. Едно изключение от това правило са компенсационните пакети, предоставяни от банките на всички служители, включително неинсайдери; например, ако банката има политика за отказ от определени такси за ипотечни кредити за неинсайдерски служители (като касиерите), същите такси могат да бъдат отменени и за президента на банката, който би бил вътрешен човек.
Внедряване и разширяване
Регламент O въведе в сила изискванията за отчитане, както са установени в два предишни финансови закона: Законът за регулиране и контрол на лихвените проценти на Финансовите институции от 1978 г. (първата итерация на Регламент O е напълно въведена през 1980 г.), както и депозитарните институции Акт от 1982г.
Банките и другите кредитни институции често са в състояние да намерят изключения или преодоляване на Регламент О, като на практика осигуряват преференциално третиране на вътрешните лица, без да нарушават нито една от разпоредбите. Една от разпоредбите на Реформата на Република Уолстрийт на Дод-Франк и Закона за защита на потребителите предостави разширено определение на „кредитно удължаване“, за да се разшири приложното поле на Регламент О.
