Какво е презастраховане?
Презастраховането е известно още като застраховка за застрахователи или застраховка за стоп загуби. Презастраховането е практиката, при която застрахователите прехвърлят част от рисковите си портфейли на други страни чрез някаква форма на споразумение, за да се намали вероятността от плащане на голямо задължение, произтичащо от застрахователно вземане. Партията, която диверсифицира застрахователния си портфейл, е известна като цедента. Страната, която приема част от потенциалното задължение в замяна на дял от застрахователната премия, е известна като презастрахователя.
Как работи презастраховането
Презастраховането позволява на застрахователите да останат платежоспособни чрез възстановяване на някои или всички суми, изплатени на ищците. Презастраховането намалява нетната отговорност по отделни рискове и защита от катастрофи от големи или многократни загуби. Практиката също така предоставя на компаниите за цедент, тези, които търсят презастраховане, капацитет да увеличат своите възможности за подписване по отношение на броя и размера на рисковете.
Според Института за застрахователна информация ураганът Андрю причинява щети от 15, 5 милиарда долара във Флорида през 1992 г., като в резултат на това седем американски застрахователни компании стават неплатежоспособни.
Ползите от презастраховането
Покривайки застрахователя срещу натрупани индивидуални ангажименти, презастраховането дава на застрахователя повече сигурност за собствения му капитал и платежоспособност, като увеличава способността му да издържа на финансовата тежест при необичайни и големи събития. Чрез презастраховане застрахователите могат да сключват полици, покриващи по-голямо количество или обем на риска, без прекомерно повишаване на административните разходи за покриване на техните граници на платежоспособност. Освен това презастраховането предоставя значителни ликвидни активи на застрахователите в случай на изключителни загуби.
Застрахователите са законово задължени да поддържат достатъчно резерви за изплащане на всички потенциални претенции от издадени полици.
Видове презастраховане
Факултативното покритие защитава застрахователя за физическо лице или за определен риск или договор. Ако няколко риска или договори се нуждаят от презастраховане, те се предоговарят отделно. Презастрахователят притежава всички права за приемане или отказ на факултативно предложение за презастраховане.
Договорът за презастраховане е за определен период, а не на база риск или договор. Презастрахователят покрива всички или част от рисковете, които застрахователят може да поеме.
При пропорционално презастраховане презастрахователят получава съответен дял от всички застрахователни премии, продадени от застрахователя. За рекламация презастрахователят носи част от загубите въз основа на предварително договорен процент. Презастрахователят възстановява и на застрахователя разходи за обработка, придобиване на бизнес и писане.
При непропорционално презастраховане презастрахователят носи отговорност, ако загубите на застрахователя надхвърлят определена сума, известна като ограничение за приоритет или задържане. В резултат на това презастрахователят няма пропорционален дял в премиите и загубите на застрахователя. Ограничението за приоритет или задържане се основава на един вид риск или на цяла категория на риска.
Презастраховането при превишаване на загубата е вид непропорционално покритие, при което презастрахователят покрива загубите, надвишаващи запазения лимит на застрахователя. Този договор обикновено се прилага за катастрофални събития и обхваща застрахователя или на база на събитие, или за кумулативните загуби в рамките на определен период.
Презастраховане Деконструирано
При презастраховане, свързано с риск, се покриват всички претенции, установени през ефективния период, независимо дали загубите са настъпили извън периода на покритие. Не се предоставя покритие за претенции, възникващи извън периода на покритие, дори ако загубите са възникнали, докато договорът е бил в сила.
Ключови заведения
- Презастраховането или застраховката за застрахователи прехвърля риск на друга компания, за да намали вероятността от големи изплащания за рекламация. Презастраховането позволява на застрахователите да останат платежоспособни, като възстановят изцяло или част от изплащане. Компаниите, които търсят презастраховане, се наричат цедиращи компании. Видове презастраховане включват факултативни, пропорционални и непропорционални.
