Съдържание
- Знай си правата
- Не прескачайте пистолета
- Как да подадете жалба
- Избор на правилния брокер
Няма как да го заобиколите: загубата на пари се чувства ужасно и когато загубите започнат да се трупат, е човешка природа да започне да търси някой, който да обвинява. За много инвеститори очевидният виновник е брокерът или финансовият съветник. Тук се фокусираме върху възможните спорове с вашия финансов професионалист и как да се справим с тези проблеми.
Ключови заведения
- Ако не се е случило с вас, познавате някой, който се чувства като изгорен от некомпетентен или неетичен финансов съветник. Финансовата консултантска индустрия е силно регулирана и всички инвеститори и консултантски клиенти имат определени права, които трябва да бъдат поддържани. Ако чувствате нарушение или лошо управление, първо проверете, за да сте сигурни, че имате крак, на който да сте изправени - просто загубата на пари за инвестиция не е основание само за иск. Ако чувствате, че сте сгрешили законно, подайте жалба с FINRA, SEC или и двете. Ако вашият съветник има професионално удостоверение след тяхното име, можете също да уведомите органа за упълномощаване.
Знай си правата
Когато поверите парите си на финансов професионалист, той или тя има задължение да изпълнява определен стандарт. С други думи, като инвеститор имате редица права. Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (НАСАА) подробно описва вашите права в своя законопроект за инвеститорите. Коефициентите са, ако някое от тези права е било отказано от вашия брокер или съветник, може да имате случай.
Когато инвестирате, имате следните права:
- За да поискате и получите информация от фирма за историята на работа и историята на лицето, което обработва вашия акаунт, както и информация за самата фирма, за да получите пълна информация за рисковете, задълженията и разходите на всяка инвестиция, преди да инвестирате, за да получавате препоръки в съответствие с вашите финансови нужди и инвестиционни целиЗа получаване на копие от всички попълнени формуляри и споразумения за акаунтиЗа получаване на извлечения по сметки, които са точни и разбираеми, за да разберете правилата и условията на транзакциите, които предприемате, за да получите навременен достъп до вашите средства и да получите информация за ограничения или ограничения на достъпа, за да обсъдите проблеми с акаунта с управителя на клона или отдела за съответствие на фирмата и за да получите незабавно внимание и справедливо обсъждане на притесненията ви, за да получите пълна информация за комисиони, такси за продажби, такси за поддръжка или обслужване, такси за транзакции или обратно изкупуване и неустойки, за да се свържете с вашата държава или провинция ial агенция за ценни книжа по всяка от следните причини: да провери заетостта и дисциплинарната история на продавача на ценни книжа и фирмата на продавача, да разбере дали е разрешена инвестицията да бъде продадена и да подаде жалби (Източник: Регулаторен орган на финансовата индустрия)
Не прескачайте пистолета
Важен момент е, че загубата на пари за инвестиция не означава, че можете да съдите своя съветник за лош съвет. Не забравяйте, че никъде в Билета за правата не пише, че на инвеститорите се гарантира възвръщаемост! Пазарите са рискови по природа. Когато инвестирате, трябва да поемете някакъв риск, срещу който никой закон или наредба не може да осигури защита. Трябва да подадете жалба само ако смятате, че сте били измамени - просто загубата на пари не е достатъчна.
Според регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), най-честите оплаквания срещу брокери и съветници са погрешно представяне и непригодност:
- Погрешно представяне: Неверност или пропускане на факти във връзка с инвестиция. Това е класически случай на клиент, който вярва, че му е казано едно нещо и след това е установил след факта, че това, което той или тя е разбрал като истина, не е така. Непригодност: Когато финансов съветник или брокер инвестира парите на клиента в ценна книга, която не е подходяща за инвестиционните цели на клиента. Пример за това е съветник, който инвестира големи суми пари в ценни книжа с висок риск за лице, което е на 75 години и има толеранс с нисък риск.
Как да подадете жалба
Много финансови специалисти са членове на чартърна организация (обикновено можете да разберете чрез съкращенията след името им). Тези организации също имат стандарти и етични кодекси, така че си струва да подадете жалба и срещу тях. Например, ако жалбата ви е срещу сертифициран финансов планировчик, можете да подадете заявление до Съвета за стандартизирани финансови планиращи организации. Ако е против наемен финансов анализатор, можете да се свържете с Асоциацията за инвестиции и изследвания.
Свързването с вашата държавна или провинциална комисия по ценни книжа е друг начин да предприемете. Всяка държава или провинция има отдел, който разглежда жалби срещу брокери, съветници и финансови планиращи. Ако тези опции не работят, последният ви начин на действие е да наемете адвокат.
Избор на правилния брокер
Най-добрият начин да избегнете недобросъвестни или измамни брокери е да направите домашната си работа предварително. Винаги проверявайте фона на фирмата и брокера или планиращия за някакви дисциплинарни проблеми в миналото. Попитайте планиращия за неговия или нейния инвестиционен стил и какъв стил смятат, че би бил най-подходящ за вас. Задаването на тези въпроси не само ви дава по-добро разбиране на брокера, но ви дава и нещо, на което да се отпуснете, ако смятате, че парите ви са били вложени в инвестиции, които не съвпадат с първоначалните ви цели.
Регулаторите на ценни книжа в Съединените щати направиха по-голямата част от тази информация относително достъпна чрез Централния депозитарен регистър (CRD), дисциплинарна база данни и база данни за заетостта, достъпна от Регламента на NASD. На уебсайта FINRA можете да извършвате онлайн търсене на определена информация и да поискате да ви бъде изпратен подробен отчет с безплатен инструмент, наречен „BrokerCheck“.
И накрая, може би най-важното нещо, което инвеститорът може да направи, е да бъде честен. Ако вашият брокер или съветник предложи инвестиция, която не разбирате, кажете го. Честен и надежден съветник е този, който ще отдели време, за да гарантира, че предварително разбирате напълно инвестицията.
