Какво представлява отменената индивидуална пенсионна сметка (IRA)?
Оттеглената IRA е пенсионна спестовна сметка, която е анулирана от титуляра на сметката седем дни или по-малко след създаването му.
Когато притежателят на IRA избере да оттегли сметката, пълната сума, внесена в IRA, трябва да бъде върната на притежателя по закон.
Разбиране на отнет ИРА
При отмяна на IRA финансовата институция не може да приспада от нея такси или инвестиционни загуби. Това е една от причините повечето инвестиционни посредници да не ви позволят да инвестирате в нещо различно от паричния пазар през първата седмица, след като отворите IRA сметка.
IRA е дългосрочен план за пенсионни спестявания, който хората могат да създадат, за да планират предварително пенсиониране. Като цяло план на IRA ви позволява да отлагате данъци върху доходите, които давате, докато не се пенсионирате и не изтеглите парите.
Плановете на IRA имат годишни лимити за вноски, които се установяват от правителството и се увеличават постепенно с инфлация. Хората на възраст 50 и повече години могат да направят малко по-голям принос за „догонване“.
За данъчните години 2019 и 2020 г. максималната допустима годишна вноска е 6000 долара плюс допълнителни $ 1000 в принос за „догонване“ за тези на 50 и повече години.
Причини за отмяна
Не е нужно да посочвате причина за отмяна на Вашата ИРА. Може да се правят анулиране, тъй като титулярът на сметката е осъзнал, че таксите и комисионите са твърде високи или инвестициите са неподходящи.
Повечето хора, които отварят ИР, са инвеститори сами, така че основните разходи, с които се сблъскват, са търговски такси и комисиони. Но робо-съветниците набират популярност. Robo-съветниците са цифрови платформи, които предоставят автоматизирани, управлявани от алгоритми услуги за финансово планиране с малко или никакво човешко наблюдение. Типичният робот-съветник събира информация от клиентите за тяхното финансово състояние и бъдещи цели чрез онлайн проучване и след това използва данните, за да предлага съвети или автоматично инвестира клиентски активи. Тези фирми обикновено таксуват такси от 0, 25% до 0, 50% от активите годишно, но таксите могат да бъдат по-високи.
Фирмите на IRA също имат такси за поддръжка на акаунти, такси за транзакции или комисиони, такси за ниско салдо и такси за прехвърляне или прекратяване на сметки. Някои таксуват значително повече от комисионни за закупуване на взаимни фондове, които са извън определена група от най-често търгуваните фондове. Или те изобщо не могат да начисляват нищо за покупка или продажба на избрана група фондове, често тези, които се управляват от посредничеството.
Разумно е да избягвате да отменяте IRA на или около ключови дати като първия ден на календарната година или в деня на подаване на федералните данъчни декларации. Ако го направите, може да получите грешна форма 1099-R. Това ще усложни вашето подаване на данъци и ще ви накара да отделите време, опитвайки се да коригирате формата от посредничеството.
