Повече от 22 милиона домакинства в САЩ имат индивидуални пенсионни сметки на Roth (IRAs), които в края на 2018 г. представляват 810 милиарда долара пенсионни активи, според Института за инвестиционни компании. Автомобилите за спестяване при пенсиониране се финансират с долари след облагане, което означава, че дистрибуциите са без данъци.
Roth IRA срещу традиционните IRA
Въведен през 90-те години на миналия век, Roth IRA е по-младият родствен брат на традиционните индивидуални пенсионни сметки (IRAs), които се финансират с долари преди данъци и разпределенията се облагат като обикновен доход. Те са популярни сред самостоятелно заетите лица и част от данъците, платени при разпределение, могат да бъдат приспадани в зависимост от доходите на данъкоплатците.
Традиционните IRA са по-популярни, но Roth IRAs са най-бързо растящите сред различните видове IRAs. Броят на домакинствата, притежаващи Roth IRAs, се е увеличил средно с 5, 3% годишно между 2000 и 2013 г. в сравнение с 1, 3% темп на растеж за традиционните ИРА.
Въпреки че има няколко изключения, можете да държите почти всяка инвестиция в тази все по-популярна пенсионна сметка. Акциите, облигациите, взаимните фондове, фондовете на паричния пазар, борсово търгуваните фондове (ETFs) и анюитетите са сред изборите.
Най-чести инвестиции
Средно IRA, Roth, включват три различни вида инвестиции на сметка, разкриват данни на Институт за инвестиционни дружества. Не е изненадващо, че взаимните фондове са най-честата инвестиция в Roth IRAs с голям марж. Те представляват 62% от инвестициите и включват собствен капитал, облигации и балансирани фондове. Капиталовите взаимни фондове са най-популярни, като до момента съставляват повече от половината (52%) от взаимните фондове в Roth IRAs, докато облигационните фондове и балансираните фондове следват по 27% всеки.
Индивидуалните акции са вторият най-често срещан, представляващ 31% от инвестициите на Roth IRA, следван от анюитети, фиксирани и променливи (22%) и средства на паричния пазар (18%). Междувременно индивидуалните облигации и американските спестовни облигации представляват 15%, а ETF 9% от инвестициите, държани в Roth IRAs.
Забранени инвестиции
Има няколко инвестиции, които не сте позволени да държите в Roth IRAs. Колекционерска стойност, включително изкуство, килими, метали, антики, скъпоценни камъни, печати, монети, алкохолни напитки, като хубави вина и някои други материални лични имоти, Службата за вътрешни приходи счита за колекционерска. Има обаче изключения за някои монети, изработени от благородни метали. Договорите за животозастраховане също са забранени като инвестиции.
Маржин сметки
Някои транзакции и позиции не са позволени в Roth IRAs. IRS не ви позволява да инвестирате в своя Roth IRA с привлечени пари. В резултат на това инвестирането на марж е забранено в Roth IRAs за разлика от не-пенсионната брокерска сметка, където са разрешени маржин сметки.
Маржин сметките са посреднически сметки, които позволяват на инвеститорите да заемат пари от своята посредническа фирма за закупуване на ценни книжа. Брокерът начислява инвеститорския интерес, а ценните книжа се използват като обезпечение. Тъй като маржът е ливъридж, печалбите или загубите от ценни книжа, купени на марж, се увеличават.
Определени търговски стратегии и договори изискват маржин сметки. Това включва някои договори за опции, например, които изискват заем на марж. Освен това не можете да късите запаси в Roth IRAs. Късата продажба се случва, когато инвеститорът вземе назаем на марж акции, залагайки, че цената му ще намалее. Печалба се получава, когато инвеститорът изкупи обратно акциите на по-ниска цена.
Roth и традиционните IRAs са начин за инвеститорите да спестят и инвестират дългосрочно към пенсиониране с данъчни облекчения, а не да спечелят бърза печалба. Купуването и търговията на маржа е рисковано и не е за начинаещия или ежедневния инвеститор.
Долния ред
Roth IRAs са най-бързо развиващите се сред различните видове IRAs, а някои смятат, че плащането на данъка предсрочно осигурява предимство пред плащането на данък върху дистрибуциите, като например в обикновените IRAs. Roth IRA позволяват да инвестират в широк спектър от инвестиционни продукти, въпреки че има няколко изключения. Консултирайте се с вашата брокерска фирма, за да видите какво предлага тя.
