Какво е планирана преработка
Планирано преработване е преизчисляване на останалия амортизационен график на ипотека на определена дата, която е определена и известна предварително. Някои ипотечни програми позволяват на собствениците на жилища да извършват предсрочни плащания по ипотечни кредити, които не се амортизират напълно. След това, на определената дата за преработка, се изчислява нов график за амортизация въз основа на оставащия срок и основния баланс към момента, който гарантира, че ипотеката ще бъде изплатена до края на първоначалния си срок. Това обикновено означава, че останалите планирани плащания ще се увеличат.
BREAKING DOWN Планиран преработен текст
Планирано преработване е термин, който най-често се свързва с ипотека с възможност за регулиране на плащането (ARM). Опция за плащане ARM е месечна настройка на ARM, която позволява на кредитополучателя да избира между няколко опции за месечно плащане, включително: 30 или 40-годишно напълно амортизиращо плащане; 15-годишно напълно амортизиращо плащане; плащане само за лихва; минимално плащане или плащане на всяка сума, по-голяма от минималната.
Опциите за плащане ARM имат функция, която позволява начисляването на отсрочени лихви. Отсрочената лихва, създадена на всяка дата на плащане, се добавя към основния баланс на ипотеката. Това е известно като отрицателна амортизация. Често в края на петата година има насрочена преработена дата. На тази преработена дата амортизационният график се преизчислява, така че въз основа на оставащия главен остатък и напълно индексирания лихвен процент по това време бъдещите плащания ще амортизират ипотеката през оставащия й срок.
Преработка на ипотека
Преработката на ипотека е опция, включена в някои ипотеки, която може да доведе до по-ниски лихви и удължаване на оставащия срок на ипотеката. Той може да бъде и по-удобен вариант от рефинансирането. С рефинансиране вие замествате текущата си ипотека с нова ипотечна заемка, която може да бъде скъпа и зависи от кредитното ви състояние. Преработката на ипотека не включва проверка на кредита и продължава с първоначалната ипотека. Кредиторът обаче може да не рекламира, че предлага преработка, тъй като рефинансирането или задържането на съществуващия ипотечен срок често е по-изгодно за тях.
Квалификации за преработка на ипотека
Не всички ипотечни кредити отговарят на условията за преработка. Почти във всички случаи ипотеката не може да бъде преработена, освен ако не е подкрепена от Fannie Mae или Freddie Mac. Заемите от FHA и заемите от VA не са допустими, освен ако не са за промяна на заема. По време на преработка на ипотека, дадено лице плаща голяма сума към главницата си и ипотеката им след това се преизчислява въз основа на новия баланс. Тази сума на основната вноска трябва да отговаря или да надвишава минималното изискване от 10 процента от салдото по текущата сметка. Освен това обикновено кредитополучателите получават възможност да преработят ипотеката си веднъж по време на срока на заема.
