2019 награди Robo-Advisor
SoFi Invest спечели награда в следната категория:
Social Finance, Inc. (SoFi) е създадена през 2011 г. като организация за кредитиране на студенти. Оттогава компанията добавя множество услуги, включително платформата за автоматизирани инвестиции, която е собственост на SoFi Wealth LLC, SEC регистриран съветник за инвестиции. Услугите за посредничество се предоставят на SoFi Wealth от SoFi Securities LLC, свързан с SEC регистриран брокер-дилър, докато клиентските средства се държат и изчистват чрез Apex Clearing.
SoFi Автоматизираното инвестиране е насочено към по-млади, съобразени с таксите инвеститори, които все още може да нямат много капитал. Можете да стартирате SoFi акаунт с едва $ 1 инвестиция. Като цяло платформата е солиден, макар и общ, алгоритмичен подход за управление на портфейл според съвременната теория на портфейла (MPT), като се използват фондови борси (ETFs). SoFi автоматизирано инвестиране става много по-привлекателно, когато вземете предвид, че няма административни такси и ниски или без такси опции по отношение на съдържанието на портфейла.
Професионалисти
-
Отлични инструменти за планиране на цели
-
Ниски минимални и ниски такси
-
Достъп до финансови съветници
-
Допълнителни услуги за сметка от по-широката платформа SoFi
Против
-
Малка ETF вселена със собствени средства
-
Бавно обслужване на клиентите
-
Без събиране на данъчни загуби
Настройка на акаунт
2.8Няколко прости страници за настройка изискват информация за вашата възраст и актив, както и за целта и вида на профила. Няма толерантност към риска, пазарен опит или психологически запитвания „какво-ако“ като тези, които са включени в колекцията на профили при повечето конкуренти. След това системата избира едно от петте портфейла на модела за вас, които варират от консервативен до агресивен. На този етап можете да насрочите разговор с финансов съветник, ако не сте сигурни в избора. Това е отличен вариант, който може да има, особено за по-малко опитни инвеститори, за които SoFi може да бъде първият им набег на пазара.
След това процесът на настройка се отваря в личен детайл и раздел за финансиране. Споразумението за консултации и брошурите с мандат на SEC са лесни за намиране на страницата на акаунта, като предоставят основни оповестявания, които често липсват при други роботи-консултации. SoFi приема трансфери и прехвърляне на 401 (k), така че можете лесно да въвеждате тези сметки. Новите видове сметки включват традиционните IRA, Roth IRAs, индивидуални облагаеми сметки и съвместни облагаеми сметки.
Поставяне на цели
5Секцията за обучение на SoFi предоставя отлични инструменти за поставяне на цели. Вие избирате цели и нива на финансиране по време на настройването и можете да обсъдите целите „голяма картина“ с финансов съветник. Интерфейсът на акаунта предоставя основна информация за ефективността, дългосрочните перспективи и търговската активност, но има малко ръка за това как да използвате тази информация. С други думи, повечето планиране и проследяване ще бъдат насочени самостоятелно.
Краткият въпросник и бързото създаване на акаунт може да ви накара да се чудите защо портфолиото ви е разпределено така, както е, но тук играе първоначалната дискусия с финансовия съветник. Идеята е разговорът с човешкия съветник да ви подготви да разберете както защо портфолиото ви е изградено така, както е, така и как трябва да го наблюдавате. Както и при други роботи-съветници, SoFi управлява портфолиото, но винаги трябва да се интересувате от резултатите.
Счетоводни услуги
2.9Можете да правите депозити, тегления и да задавате повтарящи се депозити чрез интерфейса на акаунта. Отвъд това, вие нямате контрол върху търговската дейност след финансирането и всички промени се извършват чрез избор на различно портфолио на модел. Наличните ви пари се прехвърлят в лихвоносна застрахована FDIC сметка, но участващите банки плащат такси на SoFi, Apex и трета страна за услугата, намалявайки потенциалната възвръщаемост. Освен това сайтът не оповестява текущата лихва, която ще се показва в месечния отчет.
Използването на SoFi автоматизирано инвестиране също ви дава достъп до други услуги на членове. Тук отново има ясен фокус върху по-младите тълпи с предимства като ексклузивни събития / преживявания, кариерни консултации и отстъпки за други продукти на SoFi. Те са извън основната платформа робо-съветник, която разглеждаме, но те могат да бъдат ключов момент за разграничаване за някои хора.
Съдържание на портфейла
2.1SoFi Automated Investing ви предлага пет традиционни портфейла с леки вариации между облагаемите и пенсионните сметки. Често задаваните въпроси посочват, че три до седем ETF се използват за създаване на портфейли с помощта на различни миксове, но евентуално остаряло разкритие показва, че четири до 12 ETFs попълват портфейлите. Списък на вселената на ETF, до който се осъществява достъпът през контекстното меню на страницата за настройка, показва само 11 ценни книжа, включително два собствени фонда, базирани на индекса S&P 500 Фондовете на индекса Vanguard с по-ниска такса доминират над баланса на списъка, което е добре, тъй като те са били основен елемент на много пасивни инвестиционни стратегии през годините.
Петте моделни портфейла проследяват MPT предположенията, използвани от огромното мнозинство робо-консултации:
- Агресивен: „за инвеститорите, желаещи и способни да понесат значителна степен на нестабилност в стремеж към по-голям потенциален растеж. Тази стратегия обикновено отделя над 90% за фондовите фондове. ” Умерено агресивна:„ за потенциален дългосрочен растеж с малко по-малка променлива възвръщаемост за хора, които нямат нищо против волатилността и имат цел за повече от 10 години. Тази стратегия обикновено разпределя мнозинство за фондовите фондове. " Умерено:" за намаляване на въздействието на колебанията на цените на акциите за инвеститорите, които наближават пенсионирането или с цел, започваща от пет до десет години. " Умерено консервативна:" за генериране на доходност с известна експозиция на растеж активи през първите години на пенсиониране или за цели след три до пет години. Той има лихвен риск, но по-ниска колебливост с потенциал за запазване на покупателната способност. ” Консервативен:„ да генерира доходност в по-късните години на пенсиониране или за инвеститори с цели за по-малко от три години, когато растежът е по-малко притеснителен… Този портфейл е обикновено над 90% облигационни средства. "
Управление на портфейли
3.1SoFi автоматизирани инвестиционни портфейли се създават и управляват в съответствие с MPT. Платформата оценява вашето портфолио на тримесечна база минимум, като се балансира, когато активът надхвърля 5% от целевото разпределение. Често задаваните въпроси посочват, че SoFi може да прави баланс по-често от тримесечие, ако има рязко движение в някой от активите.
Освен това SoFi посочва, че принципите са съсредоточени върху жизнените цели, докато разчитат на академични изследвания, които избягват често срещаните грешки в поведението и не се опитват да победят пазара. Това обаче е меч с две остриета, тъй като неговата методология предполага следните възвръщаемости:
- Агресивен 6, 4% Умерено Агресивен 5, 6% Умерен 4, 8% Умерено консервативен 3, 5% Консервативен 2, 3%
Всички тези стойности са по-ниски от сравнителните показатели, които понастоящем са между 10, 3% и 5, 6% годишна възвръщаемост, което предполага, че самостоятелно насочена сметка с няколко индексни фонда има капацитет да генерира превъзходни дългосрочни резултати. В действителност обаче подходът на SoFi ще бъде по-добре в съответствие с показателите, тъй като ETF до голяма степен имитират същите тези показатели. Едно нещо, което SoFi законно липсва обаче, е събирането на данъчни загуби. Някои от неговите конкуренти в робото-съветното пространство предлагат това, макар и с по-високи такси за управление от нула.
Потребителски опит
2.2Мобилен опит:
Уебсайтът е готов за мобилни устройства и лесен за навигиране. SoFi предоставя еднакви широкополични приложения за iOS и Android за мобилни устройства за всички видове притежатели на акаунти, което може да доведе до объркване, тъй като клиентите трябва да разгледат менюта, статии и промоции за достъп до своите автоматизирани инвестиционни портфейли. Въпреки това и двете приложения са силно прегледани на съответните им платформи.
Опит на работния плот:
Специализиран уеб портал би улеснил достъпа до секцията за автоматизирани инвестиции и получаване на конкретна информация. Наличието на толкова много услуги споделят един дом може да бъде несигурно на моменти. Само SoFi Invest има акции, активни инвестиции, автоматизирано инвестиране и ETFs под него, а SoFi Invest е само една от осемте категории чадъри, всяка от които има допълнителни под-предложения. Ако преминавате през оповестявания и търсите допълнителни ресурси, е лесно да объркате офертите. Това объркване се усложни в краткосрочен план от ребренда на SoFi Invest от SoFi Wealth и стабилния темп на нови предложения и функции.
Обслужване на клиенти
2.9Софийските часове за автоматизирано инвестиране на клиенти са посочени от понеделник до четвъртък от 7:00 до 17:00 и петък от 7:00 до 16:00 ч. Няколко обаждания към специалния телефонен номер за инвестиране отнеха повече от седем минути, за да достигнат до клиента сервизни представители. Уебсайтът включва връзки за чат на живо, но достъпът до приложението задейства съобщение, заявяващо, че няма текуща функционалност. Клиентите могат да се свързват и чрез социални медии.
Образование и сигурност
3.6SoFi предоставя превъзходни ресурси за планиране на цели в съответствие с впечатляващите си финансови данни и множество предложения. Те включват разнообразие от насочени към целта инструменти, калкулатори, контролни списъци и статии с практически указания. Много от тях, разбира се, се споделят или генерират от другите продукти и услуги на SoFi, но това е част от ползата от вграждането на робот-съветник в разрастваща се фирма за финансови услуги.
SoFi Automated Investing използва 256-битово SSL криптиране, докато Apex Clearing държи всички клиентски фондове, осигурявайки достъп до застраховане на ценни книжа на ценни книжа (SIPC) и застраховане на излишък, както и FDIC застраховка за еднодневно преместване на банки.
Комисиони и такси
3.8Най-голямата точка на продажба на SoFi е липсата на такси за управление и много ниското съотношение на разходите. Някои от съотношенията на разходите дори се отказват за клиентите на SoFi. Въпреки това има някои допълнителни потоци от приходи, които трябва да знаете. SoFi събира приходи чрез заемането на напълно платени ценни книжа на Apex Clearing и тези печалби не се споделят с клиенти. В допълнение, компанията стартира две собствени ETFs с тематичен индекс S&P 500, които ще имат 0, 19% съотношение на разходите, когато промоционалният период приключи през юни 2020 г. Тези средства съставят до 64% от най-агресивния портфейл, потенциално налагайки скрита такса в сравнение с популярният S&P 500 Trust ETF, който носи съотношение на разходите 0, 09%. Клиентите на SoFi ще искат да наблюдават какво ще се случи след юни 2020 г.
SoFi подходящ ли е за вас?
Автоматизираната инвестиционна платформа на SoFi предлага добро приспособяване за инвеститори във всички възрасти, които търсят програма, подкрепена от бързо развиваща се финансова институция. Дори е по-подходящо, ако сте млади или просто започвате като инвеститор. Изграждането и управлението на портфолиото може да бъде малко вдъхновяващо в сравнение с други роботи-консултации с по-високи такси, които покриват повече функции и персонализиране. Въпреки това, вие получавате основно MPT управление на изгодна цена. За много инвеститори това е повече от достатъчно.
Това солидно и просто предлагане е подкрепено с отлични инструменти за планиране и проследяване, както и периферните предимства да бъдете част от по-широката платформа SoFi. Човешкото докосване на повикването на съветника и възможността да получите помощ в други области като планиране на кариера или управление на студентски заеми ясно показва, че SoFi върви след по-млада демография, въпреки че робото-съветникът е добър вариант с ниска такса за всички. Дори и да не се възползвате от по-широките предложения на SoFi, простотата на роботите-консултанти може лесно да се пренебрегне за реалните спестявания на такси.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
