Съдържание
- Застраховка за краткосрочни грижи
- Критична грижа или застраховка срещу болести
- Ануитет с дългосрочна грижа Rider
- Отсрочени ануитети
Застраховката за дългосрочна грижа е специфичен вид здравна застраховка, продавана в САЩ, Канада и Великобритания Този застрахователен продукт помага на хората да покрият разходите за дългосрочни грижи след предварително определен период. Застраховката за дългосрочна грижа покрива видовете грижи, които не са обхванати от традиционните медицински планове, Medicare или Medicaid.
Тези, които се нуждаят от дългосрочни грижи, не са непременно болни по начина, по който хората могат да мислят. Вместо това те обикновено не са в състояние да извършват основни ежедневни дейности. Тези дейности включват хранене, къпане, разходки и обличане.
Докато хората, които се нуждаят от дългосрочни грижи, се смятат за възрастни, това не е изключително така; въпреки че приблизително 70% от хората над 65-годишна възраст се нуждаят от дългосрочни грижи, около 40% от всички, които получават дългосрочни грижи, са на възраст между 18 и 64 години.
Ключови заведения
- За да не бъдат отхвърляни при застраховка за дългосрочни грижи или да плащат по-високи премии, хората могат да търсят алтернативи. Застраховката за краткосрочни грижи е една от възможностите, която по същество е застраховка за дългосрочна грижа, предлагана за периоди от 180 до 360 дни. Критичната грижа или застраховката за критични заболявания предлага покритие за тези, които са диагностицирани със сериозни заболявания, като рак. Ануитетите с ездачи на дългосрочни грижи или отсрочени анюитети могат да бъдат алтернатива на застраховката за дългосрочни грижи, като потенциално осигуряват пари без данъци, когато се използват за дългосрочни грижи.
Въпреки че дългосрочната грижа обхваща хора с различни проблеми от различни възрастови групи и произход, тя може да не е най-добрият вариант за застраховка за някои хора. Застрахователните премии за дългосрочни грижи непрекъснато нарастват от няколко години. Дори при тези по-високи премии застрахователните компании, които предлагат този вид застраховка, отхвърлят кандидатите, след като пробват по-задълбочено историята на тяхното здраве. Поради тези фактори хората може да се нуждаят от други възможности за покриване на дългосрочни грижи. Следват четири алтернативи на застраховките за дългосрочни грижи, които осигуряват добро покритие за нуждаещите се от дългосрочни грижи.
Застраховка за краткосрочни грижи
Застраховката за краткосрочни грижи, известна още като възстановяваща застраховка, е полица, която предлага между 50 и 300 долара на ден покритие за здравни грижи за 180 до 360 дни. Тъй като няма дългосрочен ангажимент за застрахователните компании, премиите обикновено са по-малки от традиционните възможности за покриване на дългосрочни грижи.
Тъй като премиите са по-ниски и покритието е само за година или по-малко, много кандидати, които са отхвърлени от традиционното покритие за дългосрочна грижа, могат да бъдат приети от застраховка за краткосрочни грижи. Тези типове политики имат кратки или никакви елиминационни периоди, което позволява незабавно да започнат ползи за нуждаещите се.
При застраховка за краткосрочни грижи обезщетенията обикновено се възстановяват. Това означава, че ако някой подаде иск, но след това се възстанови преди получаването на пълното обезщетение, е възможно в бъдеще да се подаде друг иск и да се покрие. Лицата под 85-годишна възраст обикновено са допустими за този тип покритие.
Въпреки че този вид застрахователно покритие може да помогне на тези, които са отхвърлени за дългосрочно осигуряване на грижи, краткостта на застрахователното покритие го прави само краткосрочно решение за покритие за дългосрочни грижи. Въпреки това Medicare предлага рехабилитация след хоспитализация за период до 20 дни, което прави възможно покриването на здравни грижи за малко повече от една година, ако застраховката за краткосрочни грижи бъде сключена след този 20-дневен период.
Критична грижа или застраховка за критични заболявания
Критичните грижи и застраховките за критични заболявания са два вида покритие, които предлагат еднократни парични плащания на хора, които са диагностицирани с рак, инсулт, инфаркт и други сериозни заболявания. Освен това, Aflac и Guarantee Trust Life Insurance Co., два основни превозвача, предлагат застраховка за критична грижа и застраховка при критични заболявания с ежедневни или месечни обезщетения за стационарна рехабилитация и продължаваща грижа.
Ежедневните обезщетения на Aflac могат да продължат до шест месеца, а месечните обезщетения на Гаранционно доверително застраховане Co. могат да продължат до две години. Дневните и месечни обезщетения настрана, критичните грижи и застраховките за критични заболявания обикновено са по-евтини от застраховките за дългосрочни грижи. Например, ако 60-годишна жена търси критична грижа или застраховка за болест, тя може да получи еднократно плащане в размер на 50 000 долара от план за едва 100 долара на месец.
Дори месечната застрахователна структура, закупена чрез Guarantee Trust Life Insurance Co., може да даде на някой, който се нуждае от дългосрочни грижи до 2000 долара на месец в продължение на две години и струва само около $ 110 на месец.
За съжаление, хората, които търсят покритие за дългосрочна грижа чрез критична грижа или застраховка за критични заболявания, не са в състояние да получат покритие, ако проблемът е от предишна диагноза. По-скоро покритието е валидно само ако нараняването или заболяването са скорошни и неизвестни досега.
Ануитети с дългосрочни грижи ездачи
За хората, които са отхвърлени от традиционните доставчици на застраховки за дългосрочна грижа, е възможно да се вземе анюитет с ездачи на дългосрочни грижи. Благодарение на промените в Службата за вътрешни приходи (IRS), парите, инвестирани в анюитет с дългосрочно обслужване, могат да се използват без данъци за плащане на дългосрочни грижи, както е определено в договора. Това дава на човек поток от месечни плащания, които той може да използва специално, за да плати за нужните грижи.
Медицинското застраховане за този тип опции е по-малко строго от традиционните дългосрочни грижи, което дава по-голяма свобода в начина, по който хората използват ползите за грижи. Ако се окаже, че не са необходими дългосрочни грижи, е възможно да се осребри натрупаната стойност на рентата. След преминаване на собственика на рентата наследниците му събират средствата, минус всички тегления за дългосрочни грижи.
Ануитетите обаче трябва да бъдат закупени предварително, което изисква голямо авансово плащане в замяна на месечния паричен поток за определен период. Ануитетите като тези имат минимални авансови премии от 50 000 долара, а парите обикновено се заключват за пет до 10 години.
Отсрочени анюитети за след пенсиониране
Дългосрочните грижи могат да бъдат планирани чрез използване на отсрочена фиксирана рента. Ако хората вземат предвид, че имат 70% шанс да се нуждаят от дългосрочни грижи след пенсиониране, е разумно да се хеджират срещу бъдещи разходи, като залагат пари преди пенсиониране в замяна на обещание, застрахователят ще изплаща месечни суми, започващи от конкретен възраст е достигната.
Да речем, например, че човек е на 60 години и решава да закупи отсрочен анюитет за 100 000 долара от животозастраховането в Ню Йорк. Когато това лице достигне определена възраст (72, ако анюитетът е в квалифицирана пенсионна сметка), той започва да получава разпределения. Размерът на дистрибуцията ще зависи от вида на разпространението. Необходимите минимални разпределения изискват изчисления от графика за вътрешни приходи. Други разпределения обикновено зависят от договорните условия на анюитета.
Отсрочената анюитет се различава от анюитета при дългосрочно обслужване, тъй като не е предназначена изключително за дългосрочни грижи. Вместо това тази опция може да се използва като спокойствие, че ако се налага дългосрочна грижа след пенсиониране, има месечен паричен поток, заделен за заплащане на необходимите разходи. Отсрочената рента не покрива необходимите дългосрочни грижи преди пенсионирането.
