Какво е стандартно автозастраховане?
Стандартната автомобилна застраховка се отнася до най-основните автомобилни застраховки, предлагани на шофьори, които попадат в среден рисков профил. Стандартното покритие обикновено е най-евтиният тип автомобилна застраховка, налична на водача. Шофьорите с чист шофьорски запис и минимален брой искове, подадени в миналото си, обикновено отговарят на изискванията за стандартна застраховка на автомобила.
Основите на стандартното автомобилно застраховане
Стандартното автомобилно застраховане е основното или най-ниското ниво на покритие, достъпно от застраховател. Наредбите в повечето щати изискват водачът да носи застраховка за отговорност и ще определи точната стойност на долара, необходима за покритие. Застраховката за отговорност ще покрие исковете за телесни повреди и имуществени вреди, произтичащи от злополука, която е предимно по вина на застрахования. Тази застраховка покрива разходите само на другия водач или собственик на имот, получил щети поради грешката на застрахования водач. Застраховката за автомобилна отговорност няма да покрие водача на застрахованото лице.
В допълнение към стандартната автомобилна застраховка могат да се предлагат и други видове застраховки, като цялостна и сблъсък, срещу допълнително заплащане към стандартната полица. Тези покрития предлагат допълнителна защита за притежателя на полицата. Застраховката срещу сблъскване възстановява застрахованите за щети, нанесени на техния личен автомобил по вина на застрахования водач. Много шофьори имат този вид застраховка като продължение на стандартна полица. Цялостното покритие е за повреда на автомобила на потребителя от причини, различни от сблъсък, като повреда от торнадо, вандализъм, срутване на гараж или вдлъбнатини, причинени от нападение с елени.
Също така е от съществено значение да се разбере, че повечето сблъсъци и цялостни застрахователни полици имат отделни приспадания. Както при всички застраховки, приспадане е сума, която потребителят трябва да плати извън джоба си, преди застрахователната компания да плати.
Ключови заведения
- За определяне на премията се използва актюерска информация, събрана от шофьорските записи на лицата със сходни характеристики като тези, които търсят покритие. Застрахователят счита такава информация като пол, възраст, семейно състояние, свидетелство за шофиране, история на злополуките, тип превозно средство, използване на автомобил, кредитна история и местоположение. Използваната информация помага на компанията да прецени вероятността водачът да попадне в злополука, да подаде иск и да струва парите на застрахователя чрез по-висок от средния размер на претенцията.
Квалификация за стандартна автомобилна застраховка
Стандартната автомобилна застраховка взема предвид характеристиките на водача. Актуарната информация, събрана от подобни записи на водачите, е основа за начислената премия.
За да се класира за стандартна полица за автомобилно застраховане, водачът трябва да отговаря на специфични основни изисквания. Тези квалификационни изисквания често включват чист регистър на шофирането и история на ограничени или без подадени искове. Освен това типът превозно средство, което шофьорът притежава, също може да повлияе на наличието на достъп до стандартна застрахователна полица. Автомобилната застрахователна компания ще оценява водачите на различни категории риск, включително възраст, пол и кредитна история.
Как се определят застрахователните премии за автомобили?
Способността за точна оценка на риска при сключване на нова полица е от решаващо значение за застрахователя, тъй като може да направи или да прекъсне печалбата на компанията. Ако компанията прави правилно цената на застрахователната полица, разбирайки риска за претенции, това може да е печелившо, тъй като премиите ще надвишат изплатените обезщетения. И обратно, ако застрахователят не разпознава адекватно риска, свързан с подписването на определена полица, той потенциално може да загуби пари. В този случай застрахователната компания може да приключи да изплаща повече обезщетения, отколкото получава в премии.
Застрахователните компании обръщат голямо внимание на физическите лица и предприятията, когато решават дали да подпишат нова политика. В случай на автомобилна застраховка, застрахователят ще вземе предвид възрастта, пола, семейното положение на водача, свидетелството за шофиране, историята на произшествието, типа превозно средство, използването на автомобила, кредитната история и местоположението. Те ще сравняват тези характеристики на водача с актуална информация. Актюерската информация позволява на компанията да определи вероятността водачът да попадне в злополука, да подаде иск и да струва парите на застрахователя чрез по-високи от средните тарифни ставки. Застрахователната компания използва тази информация, за да определи премията за покритие. Всички фактори обаче не получават еднакво тегло. Рекордното шофиране, възрастта и пола носят повече тежест, отколкото семейното положение или кредитната оценка.
Пример за реалния свят
Типът превозно средство, което притежавате, играе съществена роля за това колко скъпи са вашите застрахователни премии. Много от най-скъпите автомобили за застраховане са големи или средни луксозни превозни средства. Обратно, много от най-евтините превозни средства, които се защитават, са малки за средно големи SUV-та.
Според неотдавнашна статия на USA Today и 24/7 от Wall Street , която разгледа изследванията на Института за застраховане с нестопанска цел за безопасност на магистралите, най-скъпият автомобил за писане на застраховка е електрически 4WD Tesla Model S с четири врати.
Средната годишна застраховка, платена на Tesla, е 1, 789.48 долара, а средната годишна застраховка за сблъсък е 1310, 40 долара. Tesla, класифициран като "голям луксозен" автомобил, продава на цена 74 500 долара.
Второто най-скъпо застрахователно превозно средство е Mercedes-Benz S клас с четири врати LWB 2WD. Средно платената годишна застраховка е 1540, 63 долара, а годишната застраховка срещу сблъсък е 803, 40 долара. Mercedes-Benz също се класифицира като "голям луксозен" автомобил и продава на дребно за 89 900 долара.
От по-малко скъпата страна, USA Today и изследванията на Wall Street 24/7 показаха, че най-евтиният автомобил за застраховане е Subaru Outback 4WD с Eyesight. Средно платената годишна застраховка е $ 539.32, а годишната застраховка срещу сблъсък влезе на $ 222.30. Subaru Outback е класифициран като „комби / миниван за средни размери“ и продава на дребно за 25 895 долара.
Вторият най-евтин автомобил за застраховане е AWURA RDX с четири врати 2WD. Средно платената годишна застраховка е 590, 92 долара, а годишната застраховка срещу сблъсък е 249, 60 долара. Acura RDX е класифициран като "луксозен SUV среден размер" и продава на дребно за $ 36 000.
