Обозначението на сертифицирания финансов дизайнер се счита за окончателния белег за компетентност сред инвеститорите и финансовите специалисти. Хората, които преследват обозначаването на ОПОР, са в състояние да придобият професионална компетентност от учебната програма, докато престижът, който идва с участието на посоченото, може също да увеличи личния бизнес на индивида. (Това важи особено за тези, които желаят да предоставят финансови съвети на час.)
На най-основното си ниво, обозначението за ОПОР помага на финансовите специалисти да разберат по-добре общите финансови ситуации на своите клиенти. Независимо дали се стремите да бъдете борсов посредник, застрахователен агент, данъчен професионалист или служител по ипотечен заем, може да успеете да продължите кариерата си, като постигнете обозначението CFP. Но тези, които възнамеряват да преследват определението за ОПОР, трябва да знаят в какво се включват.
Какво да очаквате от изпита по CFP
Изпитът за ОПОР включва въпроси за пет области на финансиране: инвестиции, данъци, пенсиониране, планиране на имоти и застраховане, последният от които включва раздели за образователното планиране, етиката и процеса на финансово планиране.
Тестът е дълъг приблизително седем часа, разделен на две тричасови сесии с 40-минутна почивка между тях. В това време хората трябва да отговорят на 170 въпроса с множество възможности за избор, включително няколко кратки и обширни казуси. Казусите позволяват на студента да покаже своите знания за учебния материал и да го приложи към сценарии в реалния свят.
CFP изследването се прилага три пъти всяка година през март, юли и ноември. Въпреки че студентите имат право и се насърчават да изпитват CFP многократно, шансовете на студент, който преминава теста, са най-високи за първия си изпит и намаляват с всеки следващ изпит, който полагат. През 2017 г. бордът на CFP съобщи, че общата пропускна честота е 64%, докато степента на пропуск за кандидатстващите за първи път е 69%.
Трябва да се отбележи обаче, че степента на пропуск не е точно отражение на шансовете ви за успешно изпит. Цифрите, отчетени от Управителния съвет на CFP, са повлияни от студенти, които не издържат изпита за първи път и се опитват да го издържат отново без допълнителна подготовка. Студентите, които не издържат изпита за първи път, не бива да се обезкуражавате да влагате допълнителната работа с краката и да опитате отново.
Как да уча
Въпреки че CFP изпитът е дълъг само седем часа, за средното му обучение са необходими средно 1000 часа. Студентите, които са издържали други изпити за ценни книжа или управлявани от FINRA, може да почувстват, че подготовката им за тези тестове ще им помогне да се отърсят от тези 1000 часа, но трагично е, че това не винаги е така. Въпреки че има известно припокриване в материала и при двата типа тестове, CFP изпитът изисква студентите да прилагат знанията си по този материал по различен начин.
Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да увеличите ефективността на обучението си.
- Не се фокусирайте върху запаметяването на понятия. Лицензионните изпити тестват кандидатите за краткосрочно и дългосрочно припомняне на факта, но CFP изпитът изисква много повече студенти. За да издържат изпита по CFP, кандидатите трябва не само да знаят учебната програма, но и да могат да я синтезират и прилагат към сценарии за финансово планиране в реални условия. Всъщност начинът, по който бихте могли да мислите да се обучавате за изпитите за лицензиране, всъщност може да бъде контрапродуктивен, когато става въпрос за CFP изпита. Въпреки че за двете сертификати е необходимо запаметяване, хората, които не практикуват изтегляне и кандидатстване, ще бъдат неподготвени за изпита по CFP. Научете разсъжденията на борда на CFP. Много участници в тестовете за първи път ще бъдат изненадани от начина, по който отговаря изпитът за оценка на CFP Board. Съветът на CFP има конкретна обосновка, която използва, когато създава правилни отговори на тестови въпроси. За да имат най-добри шансове за полагане на изпита, студентите трябва да разберат и да приложат тази обосновка възможно най-отблизо. Стремете се да постигнете възможно най-добрата оценка. Вероятно се разбира, но кандидатите, които полагат изпита по CFP, трябва да работят за постигане на възможно най-висок резултат. Тестовете за лицензиране се оценяват и се дава процентна оценка, при която студентите трябва да постигнат минимален процент, за да преминат. Но при CFP кандидатите не получават оценки. Вместо това те получават известие по пощата, с което уведомяват дали са издържали или не са успели на изпита. Запишете се на курс за преглед. Можете също така да помислите да се запишете в един от многото курсове за преглед, предлагани при подготовката за CFP изпита. Инструкторите, които преподават курсове за преглед, често предоставят на студентите вътрешни съвети относно разсъжденията чрез казусите и могат да посочат каква тежест ще бъде дадена на всеки раздел от изпита. Като се има предвид широчината на материала в учебната програма на ОПОР, някои теми или няма да бъдат тествани или ще им бъдат зададени много малко въпроси. Разбирайки колко вероятно е дадена тема да бъде представена на изпита, хората могат по-ефективно да структурират обучението си.
Как да успеем в деня на теста
Когато става въпрос за тестване с множество възможности за избор, думите за съвет са десетина десетки, но тези стратегии са безценни. Ето нашите основни препоръки за студенти, които се надяват да увеличат шансовете си за полагане на CFP изпита.
- Отговорете на всеки въпрос. Уверете се, че отговаряте на всеки въпрос, дори ако трябва да гадаете. Имате 25% шанс да предположите отговор правилно, но 0% шанс да получите този отговор, ако пропуснете въпроса. Кандидатите на изпита по CFP не са санкционирани за отгатване, така че трябва да отговорите на всеки въпрос. Ако можете безопасно да премахнете един или дори два от възможните отговори, шансовете ви за избор на верен отговор значително се увеличават. Придържайте се към червата си. Вашият първи отговор на въпрос с много избор е обикновено най-точният. Проучете данъците. Що се отнася до учебната програма на ОПОР, студентите са склонни да се съгласят, че данъчната секция е най-трудна за изучаване и прилагане. Може да си струва да отделите допълнително време за изучаване на вашите данъци, преди да започнете учебната програма по ОПОР. Един полезен начин да направите това е да изучите и да положите изпита за IRS Enistered Agent, тъй като по-голямата част от материала от този тест също присъства на CFP изпита.
Към Cram или Not to Cram
Някои студенти отнемат до пет години, за да завършат учебната програма на курсовата работа, необходима за полагане на изпита на CFP Board. Другите отнемат пет месеца. Докато времето, необходимо за обучение за изпита за CFP Board, ще се различава за всеки студент, всички кандидати са изправени пред един и същ набор от въпроси, когато настъпи денят на теста. Наръчниците за подготовка за изпити често предупреждават учениците срещу набирането на тестове, но много кандидати преминават CFP изпита всяка година, като правят точно това. Преди да решите да изучавате последния момент, помислете колко сте подготвили и колко добре се справяте, когато става въпрос за краткосрочно изтегляне.
Практически съвети
Както при всеки тест, студентите трябва предварително да заспят добре, да закусват, да носят удобни дрехи и да бъдат подготвени за интензивно ярките светлини и неудобните столове, които идват с всякаква среда за тестване. Въпреки че широчината на материала, обхванат от учебната програма по ОПОР, може да бъде заплашителна в началото, практически всеки ученик, който отделя време за обучение, е способен да премине - ако не е първият им опит, то следващия път.
