Какво е синтетичен акредитив?
Синтетичният акредитив (SLC) е предварително финансиран, преговарящ инструмент, който гарантира, че ще бъде извършено определено плащане. Акредитивите могат да бъдат структурирани по различни начини. Като цяло различните видове акредитиви могат да бъдат групирани в две категории: финансирани и нефинансирани.
Ключови заведения
- Синтетичният акредитив е акредитив, който банката предварително е финансирала към датата на приключване, вместо когато средствата са изтеглени според нуждите. СЦК се разглеждат като по-нисък риск от обикновените акредитиви, тъй като обикновено елиминират риска на контрагента. Всички видове акредитиви се използват широко в международната търговия. Продавачът може да изисква SLC, тъй като има много предимства при управлението на риска в сравнение със стандартен, нефинансиран акредитив.
Разбиране на синтетични акредитиви
Акредитивите най-често се предоставят като нефинансирани, преговарящи инструменти. Тези инструменти осигуряват подкрепа от банката, предлагайки втори ред на финансиране, който помага да се гарантира плащането на купувача на продавача. Синтетичният акредитив симулира стандартна, нефинансирана кредитна линия, но изисква по-задълбочена връзка с по-сложни разпоредби. Синтетичният акредитив се финансира изцяло с пари, отпуснати на определена сметка, когато акредитивът е подписан, а не упражнен.
Синтетичните акредитиви могат да бъдат известни и като напълно финансирани документарни акредитиви. Създаването на изцяло финансиран акредитив може потенциално да се извърши с отделни такси по сметката или евентуално натрупване на лихва, докато средствата се държат.
Комплексно акредитивите се използват широко в международната търговия. Видът на изискваното акредитив обикновено се диктува от продавача. Някои продавачи могат да приемат нефинансирани акредитиви, докато други изискват финансиран синтетичен акредитив. Разчитайки на акредитивите, продавачите могат да гарантират, че получават средствата на купувача навреме и в правилната сума. Ако купувачът не е в състояние да извърши изцяло покупката, банката ще покрие цялата или останалата сума.
Рискове
Синтетичните акредитиви предлагат още по-голямо ниво на ликвидност и увереност, тъй като средствата са предварително уговорени от банката. Това помага да се направят средствата по-незабавни. В резултат синтетичните акредитиви ефективно елиминират всеки риск от контрагента за продавача в сделката.
Синтетичните акредитиви се използват широко в международната търговия за улесняване на търговията между вносители, износители и посредници. Освен риска от контрагента, други рискове, които SLC помагат за смекчаване, могат да включват валутни рискове, езикови бариери и трансгранични данъчни проблеми.
Получаване на акредитив
Големите утвърдени предприятия, които участват в международната търговия в световен мащаб, обикновено ще имат силна връзка с финансова институция, която се занимава с акредитивите им. Всички видове акредитиви са форма на заемане. Това изисква бизнес да отговаря на определени стандарти за предлагане на кредити. По този начин получаването на акредитив може да включва търговско кредитно запитване и / или кредитно отчитане.
Търговските кредитни оценки се различават от индивидуалните кредитни оценки по това, че много големи предприятия са етикетирани с корпоративен кредитен рейтинг от агенциите за кредитен рейтинг. Развитата връзка с едно писмо на доставчик на кредит обикновено е най-добра, тъй като финансовата институция потенциално може да използва един акаунт за управление на всяко финансирано и нефинансирано издаване на акредитив.
Много големи компании с многонационални операции обикновено ще работят с голяма международна банка, която може да улесни бързата и ефективна обработка в много страни. Синтетичните акредитиви са особено полезни в това отношение, тъй като банката управлява транзакционната дейност и средствата са на разположение за рендиране незабавно.
Различни видове акредитиви
Съществуват няколко различни вида акредитиви и акредитиви. Като цяло всички видове акредитиви ще бъдат финансирани или нефинансирани. Освен това, акредитивите могат също да бъдат етикетирани или структурирани като:
- Търговски акредитиви: Бизнесът има връзка с банката, която извършва директни плащания към продавача. Стандартни акредитиви (SLOC): Изисквайте банката да плати на бенефициера / продавача, само ако купувачът, който е получил писмото, не е в състояние да го направи. на кредит: Като въртяща се кредитна линия. Разрешава серия тегления срещу определен лимит. Потвърдени акредитиви: Предоставяне на допълнителна гаранция от втора банка. За тези, които искат допълнително да намалят риска от контрагента. Оттегляем акредитив: Промени в условията на акредитива могат да бъдат направени по всяко време. Неотменим акредитив: Не могат да се правят промени в условията на акредитива без одобрението на всички участващи страни. Акредитив на червената клауза: Предлага някаква сума на авансово плащане. Зелен акредитив: Предлага плащане след определено съобщение за складиране.
Пример за реалния свят на синтетичен акредитив
Голяма международна банка може да предложи акредитиви за купувачи на пазари извън своята страна, като се има предвид, че тези купувачи могат да имат затруднения при получаването на международен кредит сами. Американска компания, която извършва значителна част от бизнеса например в Китай, може би иска да работи с китайска банка за управление на техните договори за акредитив. Чрез издаване на акредитиви на американски компании, китайската банка може да помогне на своите вътрешни вносители да минимизират рисковете в страната. Това споразумение може също да намали кредитните рискове и валутните рискове за участващите страни.
