Плюсове и минуси на целта

Средствата за целева дата са популярен избор сред инвеститорите за пенсионни спестявания, но като всяка инвестиция имат плюсове и минуси, които трябва да се имат предвид.

Целеви фондове: Общ преглед

Целевите пенсионни фондове са проектирани да бъдат единственият инвестиционен инструмент, който инвеститорът използва, за да спести за пенсиониране. Наричана също като фондове за жизнения цикъл или фондове, базирани на възрастта, концепцията е проста: Вземете фонд, вкарайте колкото можете във фонда, след което забравете за него, докато достигнете пенсионна възраст.

Разбира се, никога нищо не е толкова просто, колкото изглежда. Въпреки че простотата е един от плюсовете на тези фондове, инвеститорите все още трябва да останат на върха на таксите, разпределението на активите и потенциалните рискове.

Ключови заведения

• Средствата за целева дата дават прост начин да спестите за пенсиониране. Те предлагат излагане на различни пазари, активно и пасивно управление и избор на разпределение на активите. Независимо от тяхната простота, инвеститорите, които използват средства за целева дата, трябва да останат на върха на разпределението на активите, таксите и инвестиционния риск.

Предимства на целевите фондове

Има два вида средства за целева дата, от които можете да изберете: целева дата и целеви риск.

Простота на избор

Фонд за целева дата функционира по формула за разпределение на активите, която предполага, че ще се пенсионирате през определена година и коригира модела му за разпределение на активите, тъй като се доближава до тази година. Целевата година е посочена на името на фонда. Така например, ако планирате да се пенсионирате през или близо 2045 г., ще изберете фонд с 2045 на негово име.

При фондовете за целеви риск обикновено имате три групи, от които да избирате. Всяка група се основава на вашата толерантност към риска, независимо дали сте консервативен, агресивен или умерено поемащ риск. Ако решите по-късно, че толерантността към риска се променя или трябва да се промени, когато се приближите до пенсиониране, имате възможност да преминете към различно ниво на риск.

Кой всъщност се възползва от целевите фондове?

По нещо за всеки

Целевите пенсионни фондове предлагат по нещо за всеки. Можете да намерите средства, които се отличават с активно управление, пасивно управление, излагане на различни пазари и избор на опции за разпределение на активите. Инвеститорите, които са удобни да определят процент от пенсията си, а след това да забравят за това за 30 години, могат да бъдат напълно удобни с целевите пенсионни фондове. Освен това инвеститорите, които нямат нищо против да направят малко проучвания, могат да намерят точния фонд, който търсят в целевия фонд.

Само защото фондът казва, че 2045 г. на етикета не означава, че бушуващият пазар на бикове ще започне и приключи точно навреме, за да се запази фондът на върха на играта му - нито означава, че през 2044 г. няма да нападне тежък мечешки пазар и децитира акциите на фонда.

Недостатъци на целевите фондове

Има няколко недостатъци, които инвеститорите трябва да вземат предвид, включително:

Не всички фондове се създават равни

Първото предизвикателство със средствата за целева дата е, че всички фондове не са създадени равни. Извадка от приблизителни стопанства с целева дата 2045 г. показва тази точка.

фонд	Пропорция на собствения капитал	Пропорция с фиксиран доход	Разпределение на собствения капитал	Разпределение на фиксиран доход
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% международен капитал	4, 5% облигации за инвестиция
			30% собствен капитал в САЩ	2.9% Паричен пазар / Парични средства
			22, 6% Канадски собствен капитал	1.2% облигации с висока доходност
			9.4% Други	0, 8% Краткосрочен дълг
T. Rowe Price пенсиониране 2045 фонд	87, 7%	12, 3%	56.4% вътрешен запас	6.3% вътрешна облигация
			30.9% чуждестранни акции	3.2% чуждестранни облигации
			0, 4% Предпочитания	2.1% Други
				0.7% кабриолети
Пенсиониране на Vanguard 2045	90%	10%	54% Общ индекс на фондовия пазар	7% индекс на общия пазар на облигации II
			36% Общ международен фондов индекс	3% общ международен индекс на облигации