Пенсионерите, които търсят надежден доход през златните си години, вече не могат да разчитат на средства на паричния пазар и депозитни сертификати (CD), тъй като лихвеният процент е твърде нисък, за да ги превърне в жизнеспособен първичен спестовен инструмент за пенсиониране. Вместо това ключът към борбата с нарастващите разходи за живот е интелигентната диверсификация на средствата. Transamerica предлага сравнително тънък състав от само 133 фонда към 2018 г., но тези пет фонда могат да създадат добре диверсифицирано яйце за гнездо, което ще ви издържи през цялото пенсиониране.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Този облигационен фонд осигурява необлагаеми приходи от общински държавни облигации в Съединените щати. Средната матуритет на облигациите е 6.91 години, докато средната продължителност е 5.82 години. Кредитното качество е предимно АА (61%), последвано от А (11%). Morningstar отпусна на този фонд четири звезди, въпреки над средното съотношение на разходите от 0, 68%. От създаването си на 31 октомври 2012 г., фондът постоянно превъзхожда Barclays Municipal TR.
Фонд, насочен към дивидентите на Трансамерика (TDFAX)
Този фонд поддържа по-малък брой акции (от 35 до 45) в средния до големия капацитет, който може да показва история на дивидентите от поне 25 години. Целта е да се осигури обща възвръщаемост чрез комбинация от дивидентна доходност, растеж на дивидента и увеличаване на капитала. Най-големите сектори са финансите, здравеопазването и промишлеността; повечето от стопанствата са местни, но около 7% са чуждестранни. Като дългосрочен компонент на пенсионния портфейл, той осигурява относително стабилен доход при скромен риск. Коефициентът на разход на средства е 1, 01%, а рейтингът му Morningstar е три звезди.
Фонд за голяма капиталова стойност на Transamerica (TWQAX)
Фондът за голяма капиталова стойност на Трансамерика може да изглежда подобен на Фонда за дивиденти, фокусиран на пръв поглед, с малък брой предимно вътрешни акции в пространството с големи капитали, но наличностите са значително различни. Този фонд се съсредоточава върху стойността, а не върху дивидентите, което го прави подходящ компонент на портфейл от малцинство за цялостно запазване и растеж на капитала. Най-големите сектори са финансите, здравеопазването и потребителите, с почти изключително домашни участия. Коефициентът на разходите е 1, 06% без такси за натоварване. Morningstar дава на този фонд четири звезди.
Фонд за високодоходни облигации на Трансамерика (IHIYX)
Този облигационен фонд носи значителен риск, но също така осигурява превъзходна възвръщаемост в сравнение с по-безопасни опции. Историята на цените на нетната стойност на активите (NAV) говори силно и ясно - някои години, като 2009 г., при които има огромна печалба от 56.42%, или 2016 г., която отбеляза ръст от 14.15%, ще накара инвеститорите да се усмихнат. Други години, като 2008 г., през които фондът претърпя спад от -25.28%, или 2016 г., при които загубата от NAV от -4.66% може да бъде трудна. Този четиризвезден фонд може да направи чудеса за увеличаване на общия доход, стига портфейлът да издържи бъдещи спад. Фондът има 30-дневна печалба от SEC от 5.10% и може да се похвали със 7.83% годишна средна възвръщаемост от създаването си на 14 юни 1985 г. Наличностите са над 95% високодоходни юнкерни облигации с оценка BB, BBB или по-ниски. Средната матуритет е 6, 09 години, а средната продължителност 3, 77 години. Коефициентът на разходите е 1, 04%.
Фонд за дългове на нововъзникващите пазари на Трансамерика (EMTAX)
Поставянето на малка част от гнездото в ядките на нововъзникващите пазари носи определени рискове, но благодарение на глобалния обхват, има ограничена експозиция за всеки един регион. Този фонд има около 60% в чуждестранните правителства, като Аржентина (9.29%), Мексико (7.73%) и Южна Африка (5.74%) са първите три държавни участия. Оставащият дълг е разпределен в множество сектори в различни страни, като най-важните сектори са финансите, енергетиката и телекомуникациите. Средната матуритет е 9, 62 години, а средната продължителност - 4, 8 години. Качественото качество има значителен спред с 2.39% при AAA, 10.93% при A, 21.79% при BBB, а останалите при BB или под. Коефициентът на разходите е 1, 12%.
