Какво е прехвърляем акредитив?
Прехвърляемата акредитива е вид финансова гаранция, известна като акредитив, която допълнително позволява на първия бенефициент да прехвърли част или целия кредит на друга страна, което създава вторичен бенефициент. Страната, която първоначално приема прехвърлящия акредитив от банката, се посочва като първи или основен бенефициент.
Прехвърляем акредитив често се използва в бизнес сделки, за да се гарантира плащането на доставчика или производителя. Прехвърляем акредитив е алтернативен вариант за авансови плащания.
Ключови заведения
- Прехвърляемото акредитив позволява на първоначалния бенефициент да прехвърли част или целия кредит, който им се дължи на друга страна. Акредитивите се виждат в определени бизнес сделки, за да се гарантира, че плащането се извършва на доставчик или производител. Страните, участващи в прехвърлимото акредитив, са заявителят (купувачът), първият бенефициент (посредникът) и вторият получател (продавачът).
Разбиране на прехвърлими акредитиви
Прехвърляем акредитив е акредитив, който включва прехвърлима провизия. Продавачите на произведени стоки често изискват акредитив - писмо от банка, което гарантира плащането на купувача на продавача, ще бъде получено навреме и за правилната сума - преди да продължите с поръчката на клиента. Ако продавачът изисква акредитив, купувачът трябва да си партнира с банка за акредитив.
В прехвърлящото се акредитив банката ще включи разпоредби за прехвърляне на разширението на кредита - изцяло или част от кредита, за който купувачът е одобрен - на вторичен бенефициент. Вторичният бенефициент получава права върху плащането, ако е необходим заем към момента на плащането. Първият бенефициер обаче все още носи отговорност за плащания по кредита, ако той е изплатен от банката.
Наред с правата върху плащането, вторият бенефициент получава и всички задължения, свързани с транзакцията.
Страните, участващи в акредитива, са заявителят, първият бенефициент и вторият бенефициер. Заявителят е купувачът в сделката, докато първият бенефициент е посредник. Вторият бенефициент е продавачът.
Прехвърляне на акредитива
Процесът на одобрение на акредитива е подобен на процеса на получаване на банков заем. Купувачът трябва да представи заявление за кредитно писмо, включително подробности относно кредитния си профил. Банката ще анализира кредитния резултат на купувача и финансовата стабилност в процеса на подписване. Ако бъде одобрен, акредитивът показва, че банката е готова да издаде заем за определена сума на кредитополучателя, ако е необходим заем за покриване на плащането на поръчката на клиента с продавача.
Прехвърляеми акредитиви в търговски споразумения
Прехвърляем акредитив е форма на кредитна подкрепа, използвана както във вътрешни, така и в международни търговски споразумения. Да предположим, че купувач е сключил договор с стоки на стойност 45 000 долара. В сделката продавачът изрично изисква прехвърляне на акредитив, преди да пристъпи към производството.
Купувачът трябва да си партнира с банка, за да получи одобрение за акредитив от 45 000 долара с прехвърлима разпоредба, позволяваща изплащане на продавача като вторичен бенефициент. Ако банката се съгласи с прехвърлима провизия в размер на 45 000 долара, тогава първоначалният бенефициер може да поиска плащане в размер на 45 000 долара от банката директно на продавача в момента на продажбата.
Прехвърляем акредитив срещу потвърден акредитив
Прехвърляем акредитив може да бъде по-удобен вариант за купувача от потвърдено акредитив. Това е така, защото купувачът е длъжен да се справи само с една банка за прехвърляне на акредитив.
В потвърдено акредитив обаче купувачът трябва да получи две акредитиви, за да потвърди първата акредитива. Те се получават от две различни банки, а втората банка гарантира писмото от първата банка. Потвърдените акредитиви се изискват от продавача в случай, че първата банка е просрочена при погасяване.
