Какво е договорно презастраховане?
Презастраховането по договор е застраховка, закупена от застрахователна компания от друг застраховател. Компанията, която издава застраховката, се нарича цедент, който прехвърля всички рискове от конкретен клас полици на купуващата компания, която е презастрахователят.
Договорното презастраховане е един от трите основни вида презастрахователни договори. Двете други са факултативно презастраховане и презастраховане на загуба.
Ключови заведения
- Презастраховането по договор е застраховка, закупена от застрахователно дружество от друг застраховател. Емитентното дружество се нарича цедент, докато презастрахователят е закупуващото дружество, което поема рисковете, посочени в договора за премия. Презастраховането на договора дава на цедент застрахователя повече сигурност за неговата справедливост и по-голяма стабилност, когато се случват необичайни или големи събития.
Разбиране на Договора за презастраховане
Договорното презастраховане представлява договор между застрахователното дружество за цедент и презастрахователя, който се съгласява да приеме рисковете от предварително определен клас политики за определен период от време.
Когато застрахователните компании подписват нова полица, те се съгласяват да поемат допълнителен риск в замяна на премия. Колкото повече полици застрахова застрахователят, толкова по-голям риск поема. Един от начините застрахователят да намали експозицията си е да отстъпи част от риска за презастрахователно дружество в замяна на такса. Презастраховането позволява на застрахователя да освободи рисковия капацитет и да се предпази от претенции с висока степен на строгост.
Въпреки че презастрахователят може да не подписва незабавно всяка отделна полица, той все пак се съгласява да покрие всички рискове в договор за презастраховане.
С подписването на договор за презастраховане, презастрахователят и застрахователното дружество за цедент посочват, че бизнес отношенията вероятно ще бъдат дългосрочни. Дългосрочният характер на споразумението позволява на презастрахователя да планира как да постигне печалба, тъй като знае вида на риска, който поема, и е запознат с цединговата компания.
Договорите за презастраховане могат да бъдат както пропорционални, така и непропорционални. С пропорционалните договори презастрахователят се съгласява да поеме специфичен дял от полиците, за които ще получи тази част от премиите. Ако бъде подаден иск, той ще плати и посочения процент. С непропорционален договор обаче презастрахователното дружество се съгласява да изплаща вземания, ако те надхвърлят определена сума през определен период от време.
Ползите от презастраховането на договора
Покривайки се пред клас от предварително определени рискове, презастраховането на договора дава на застрахователя на цедент повече сигурност за собствения си капитал и повече стабилност при необичайни или големи събития.
Презастраховането също така позволява на застрахователя да подписва полици, които покриват по-голям обем от рискове, без прекомерно повишаване на разходите за покриване на границите на платежоспособност. Всъщност презастраховането предоставя значителни ликвидни активи на застрахователите в случай на изключителни загуби.
Договор срещу факултативно спрямо превишаване на презастраховане на загуби
Презастраховането по договор се различава от факултативното презастраховане. Презастраховането по договор включва един договор, покриващ вид риск и не изисква от презастрахователното дружество да предоставя факултативен сертификат всеки път, когато риск се прехвърля от застрахователя към презастрахователя.
Факултативният риск, от друга страна, позволява на презастрахователя да приеме или отхвърли индивидуални рискове. Нещо повече, това е вид презастраховане за единичен или конкретен пакет от рискове. Това означава както презастрахователят, така и цедентът да се споразумеят какви рискове ще бъдат покрити в споразумението. Тези споразумения обикновено се договарят отделно за всяка политика.
Следователно разходите, свързани с подписването на факултативни договори, са много по-скъпи от договор за презастраховане. Договорното презастраховане е по-малко транзакционно и е по-малко вероятно да включва рискове, които в противен случай биха били отхвърлени от презастрахователните договори.
Превишение на презастраховане на загуба е непропорционална форма на презастраховане. При договор за излишък от загуба презастрахователят се съгласява да плати на цедента общата сума на загубите или определен процент загуби над определен лимит.
