Какво е неразделна полица за животозастраховане?
Неразделена полица за животозастраховане е вид план за финансова защита, който предоставя парични средства на бенефициерите при смърт на застрахован. Неразделната полица за животозастраховане съдържа компонент за спестявания и инвестиции, който притежателят на полицата може да използва през живота си.
Разпоредбите на полицата нямат изтичане на срока на годност и притежателят на полицата може да коригира размера и срока на премиите, обвързани с размера на обезщетението за смърт, докато полицата е в сила. Несвързаното животозастраховане се нарича още универсално животозастраховане.
Ключови заведения
- Несвързаното животозастраховане има компонент на паричната стойност, при който част от всяко плащане на премията може да бъде спестено и инвестирано от името на притежателя на полица. Една от най-забележителните характеристики на неразделната полица за животозастраховане са нейните гъвкави премии; гъвкавостта на премиите е обвързана както с опцията за регулируемо обезщетение за смърт, така и с елемента на паричната стойност. Неразделните полици за животозастраховане включват опцията за компонент за спестявания; спестяващият компонент обикновено ще има деклариран лихвен процент. Повечето неразделени полици за животозастраховане идват с опция за заем с полица; сумата по заеми обикновено се базира на паричната стойност.
Разбиране на неразделна полица за животозастраховане
Универсалната / необвързана животозастраховка е един от няколко вида постоянни животозастраховки. Несвързаното животозастраховане има компонент на паричната стойност, в който част от всяко плащане на премията може да бъде спестено и инвестирано от името на притежателя на полицата. Другата част от премията отива за обезщетение за смърт и административни разходи.
С универсална / необвързана застраховка живот, премиите и обезщетенията за смърт могат да се променят през живота на полицата. Това може да бъде желана характеристика, ако нуждите на притежателя на полица се променят. Универсалната / необвързана полица също ясно разкрива административните такси на полицата - наричани също такси за застраховане и разходи за продажби - на притежателя на полицата, докато други видове полици за постоянна застраховка живот не могат.
В категорията на постоянното животозастраховане хората могат да избират от цял живот, универсален / необвързан живот, променлив живот и променливи варианти за универсален живот. Някои от основните предимства на разделената застраховка животозастраховане включват нейната гъвкавост и надбавка за притежателя на полицата, за да види къде точно отиват неговите премии.
Елементи на необвързаната застраховка "Живот"
Всяка полица за животозастраховане се предлага със собствени разпоредби, които могат да варират в зависимост от компанията и вида. Някои от основните елементи, които човек може да очаква в неразделна полица за животозастраховане, включват следното.
Гъвкави премии
Една от най-забележителните характеристики на неразделната полица за животозастраховане са нейните гъвкави премии. Гъвкавостта на премиите е обвързана както с опцията за регулируемо обезщетение за смърт, така и с елемента на паричната стойност.
Директно, премиите се основават на размера на покритието и рисковете за застраховани лица. Неразделните полици за животозастраховане често позволяват на притежателя на полица да коригира обезщетението си за смърт и съответната премия. Това позволява политиката да бъде променена с променящите се нужди на притежателя. Премиите могат гъвкаво да намаляват или да се увеличават с намаляването или увеличаването на покритието от обезщетение за смърт.
Парична стойност
Неразделните полици за животозастраховане включват опцията за компонент за спестявания. Компонентът за спестяване обикновено има деклариран лихвен процент. Физическите лица обикновено могат да допринесат за паричната стойност по всяко време или с плащания, надвишаващи посочената им премия. Плащанията на премията обикновено могат да идват директно от паричната стойност за допълнителна гъвкавост на плащане на премията.
Опция за заем
Повечето неразделени полици за животозастраховане идват с опция за кредит. Размерът на заема обикновено се основава на паричната стойност. Това позволява на притежателя на полица да получава необлагаеми плащания, но изисква редовни плащания с определен лихвен процент. Лихвените проценти често са по-ниски от другите традиционни опции за заем. Заемът може да се счита за вид обезпечен заем, тъй като животозастрахователната полица и нейната парична стойност обикновено служат като обезпечение за пропуснати плащания и неизпълнени задължения.
Опции за предаване
Опция за предаване позволява на притежателя на полица да прекрати полицата и да изтегли паричната им стойност. Паричната стойност обикновено подлежи на такси за предаване, които могат да варират в зависимост от годината на прекратяване. Паричните стойности обикновено могат да бъдат изтеглени директно от притежателя на полицата. Могат да съществуват и други алтернативи като изплатена застрахователна застраховка в пълен размер на застраховката за различни суми.
