Какво е променлива животозастраховка?
Променливата животозастраховка е постоянен животозастрахователен продукт с отделни сметки, съставени от различни инструменти и инвестиционни фондове, като акции, облигации, фондови фондове, фондове на паричния пазар и облигационни фондове.
Животозастраховането
Обяснена променлива застраховка "Живот"
Поради инвестиционните рискове променливите политики се считат за договори за ценни книжа, които имат регулиране съгласно федералните закони за ценните книжа. Следвайки федералните разпоредби, специалистите по продажбите трябва да предоставят на потенциалните купувачи проспект на наличните инвестиционни продукти.
Променливите полици за животозастраховане имат специфични данъчни облекчения, като например отложеното данъчно натрупване на печалби. При условие, че полицата остава в сила, притежателите на полици могат да получат достъп до паричната стойност чрез заем без данъци. Въпреки това, неплатените заеми, включително главницата и лихвите, намаляват обезщетението за смърт. Освен това лихвите по кредита могат да станат облагаеми при предаване на полицата. В допълнение, лихвите или печалбите, включени в частично и пълно предаване на полицата, се облагат с данък към момента на разпределението.
Променливи предимства за застраховка живот
Атрактивна особеност на променливия животозастрахователен продукт е неговата гъвкавост по отношение на паричните преводи и натрупването на парична стойност. Премиите не са фиксирани, както при традиционните застраховки за цял живот или срочни застраховки. В рамките на лимитите, притежателите на полици могат да коригират своите плащания на премии въз основа на своите нужди и инвестиционни цели. Например, ако притежателят на полица изплати премия, по-малка от необходимата за поддържане на полицата, натрупаната парична стойност компенсира разликата. Въпреки че променливото животозастраховане предлага тази гъвкавост, е от съществено значение да се разбере, че дългосрочното превеждане на намалени премии може да компрометира паричната стойност и цялостното състояние на полицата. Като алтернатива, притежателите на полици могат да превеждат по-големи плащания на премии, за да увеличат своята парична стойност и инвестиционни участия.
За разлика от застраховката за цял живот, обезщетението за смърт е свързано с изпълнението на отделните средства по сметката. Положителното съвкупно представяне може да предложи повишена финансова защита на бенефициента при смърт на застрахования. В допълнение към гъвкавостта на политиката, потенциалът за значителни приходи от инвестиции е друга привлекателна характеристика. Много политики предлагат широк спектър от възможности за инвестиции, вариращи от консервативен подход до агресивна стратегия, за да отговарят на нуждите на повечето инвеститори.
Променливи недостатъци на животозастраховането
В сравнение с други застрахователни полици животозастрахователните застраховки обикновено са по-скъпи. Изплатените премии помагат за покриване на административни такси и управление на инвестициите на плана. Притежателят на полица може да се наложи да увеличи плащанията, за да поддържа политиката активна или да поддържа конкретно обезщетение за смърт в съответствие с резултатите от инвестиционните продукти и преведените премии.
Като проактивна мярка някои застраховани внасят премии, надвишаващи цената на застрахователната полица, за да гарантират гаранциите на своите полици. Освен това притежателят на полица поема единствено всички инвестиционни рискове. Застрахователят не предлага гаранции за изпълнение, нито защитава от инвестиционни загуби. Притежателят на полица трябва да проявява надлежна проверка, като остане информиран за инвестициите и внимателен към работата на отделните сметки.
Подобно на повечето полици за животозастраховане, от физическите лица се изисква да преминат през цялото медицинско застраховане, за да получат променлива полица за животозастраховане. Хората с нарушено здравословно състояние или тези, които имат други неблагоприятни фактори за подписване, може да не отговарят на условията за покритие или могат да реализират по-високи премии.
