Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Wealthsimple and Betterment са много добре съвпадащи роботи-съветници, които са чудесна опция за инвеститорите. И Wealthsimple, и Betterment имат функции, които се харесват на по-малко опитни инвеститори, с изобилие от инструменти за планиране и нулеви изисквания за отваряне на баланса. Ще разгледаме някои от основните разлики по отношение на поддръжката за определяне на цели, опциите на портфейла и таксите, за да определим кой робот-съветник е най-подходящият за вашите инвестиционни долари.
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 50% от активите под управление (0, 40% при 100 000 долара)
- Идеален за по-млади инвеститори, които търсят отлични образователни ресурси и натискане-две, за да спестят още повече и Обединеното кралство
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за инвеститори, които търсят обикновена платформа със силни инструменти за определяне на цели и проследяване. Идеално за тези, които искат да видят съдържанието на портфейла преди да финансират акаунт. Опция за хора, които искат да имат достъп до човешки финансови планиращи, макар и за по-висока годишна такса за управление или такава -временен хонорар.
Поставяне на цели
И Wealthsimple и Betterment имат солидни възможности за поставяне на цели.
По време на настройката на акаунта клиентите на Wealthsimple могат да избират цели по време на настройката на акаунта, които включват собственост на дома, пенсиониране, образование, дългосрочен растеж и доходи. Един акаунт може да включва множество цели, предлагайки по-голяма сложност и диверсификация, ако е необходимо. Можете да преглеждате транзакциите и относителните статистически данни за ефективността, разделени по цели, на страниците за управление на акаунта.
Betterment предлага възможността за работа с четири основни типа инвестиционни цели: пенсиониране, предпазна мрежа, общо инвестиране и основна покупка. Платформата има много лесни за следване стъпки за поставяне на цел и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Показва разпределението на активите за всяка цел в пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, По-доброто ще ви насърчи да оставите повече настрана. Това може да бъде полезно, особено за младите инвеститори, които все още не могат да почувстват неотложността да спестят за своите дългосрочни цели.
Пенсионно планиране
Както Wealthsimple, така и Betterment предлагат няколко варианта за пенсионни сметки, включително традиционните и Roth IRAs, SEP IRAs и 401 (k) преобръщане.
В Wealthsimple потребителите с активи под по-малко от 100 000 долара имат достъп до слайдър инструмент, който проектира колко ще имат спестявания в пенсионна възраст въз основа на текущия им процент на спестяване. Сайтът също така подчертава колко повече бихте имали при пенсиониране, ако увеличите спестяванията си с предложените суми. Клиентите на Wealthsimple Black - тези с активи от 100 000 долара или повече - имат достъп до сайт за финансово планиране на трети страни, наречен eMoney Advisor.
Betterment събира разнообразна информация за пенсионирането ви - как изглежда мечтаното ви пенсиониране, колко сте спестили и какво имате във външни сметки. Последният е важен, тъй като много инвеститори имат множество пенсионни сметки и получаването на консолидирана картина може да бъде предизвикателство. Betterment отнема всички тези данни и след това проектира доходите ви за пенсиониране и предоставя план да стигнете до там. Подобряването ще ви подкани, когато е препоръчително да спестите повече или да преместите пари, за да спестите от такси. Когато сте близо до пенсиониране, платформата ще препоръча промени, които можете да направите, за да оптимизирате спестяванията си. За въпроси за пенсиониране основните членове на Digital могат да платят от 199 до 299 долара за еднократна консултация със сертифициран финансов планиращ, докато клиентите на Premium имат неограничен достъп до професионалисти по CFP.
Типове сметки
И Wealthsimple и Betterment предлагат типичните сметки, които инвеститорите търсят в робот-съветник. Wealthsimple предлага също така унифицирани подаръци за непълнолетни (UGMA) и унифицирани преводи към непълнолетни акаунти (UTMA) акаунти. Ако търсите конкретно тези видове попечителски сметки, тогава Wealthsimple има предимството.
Типове акаунти на Wealthsimple:
- Облагаеми сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRASEP сметки в IRA (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщанеКасови сметки с висока лихваUTMA и UGMA сметки
Видове сметки за по-добро обслужване:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни, доверителни) Традиционни сметки на ИРАСредни сметки на IRAСекретни IRA (за самостоятелно заети клиенти или собственици на малък бизнес без служители) Преводи на IRA401 (k) преобръщанеКасови сметки с висока лихва
Характеристики и достъпност
Единствените важни функции са тези, които ще използвате, но Wealthsimple и Betterment имат някои убедителни. С Wealthsimple функцията Roundup с свързани кредитни и дебитни сметки е умен и безболезнен начин да увеличите инвестициите си, без наистина да се опитвате. От своя страна Betterment използва синхронизирането на вашите външни акаунти, за да ви предложи по-добри насоки относно вашите цели. И двамата роботи-съветници предлагат на своите клиенти спестовни сметки с прилични лихви.
Wealthsimple:
- Възстановяване на трансферни разходи: Wealthsimple плаща разходи за трансфер по нови сметки, финансирани с най-малко 5000 долара. Просто попълнете анкета, за да поискате възстановяване на сумата, след като трансферът приключи. Интелигентни спестявания: Wealthsimple предлага нискорискова инвестиционна сметка с прогнозна 2% годишна доходност след 0, 25% такса за управление. Средствата се инвестират в нискорисков ETF портфейл. Обща информация: След свързване на кредитни и дебитни сметки, клиентите могат да активират функцията „Roundup” на Wealthsimple, която закръгля таксите до следващия цял долар и депозира „резервната промяна” в сметката на клиента. Образователни ресурси: Уебсайтът на Wealthsimple разполага с изчерпателен речник за инвестиране 101, често задавани въпроси за инвестиции с широка четка и отлично месечно списание / блог с десетки статии „как да“. Въпреки това, може да бъде трудно да се намерят обекти, които представляват интерес, тъй като няма съдържание или функция за търсене.
подобрение:
- Премиум достъп до професионалисти по CFP: Ако внесете баланс от поне 100 000 долара на масата, можете да се включите в плана на Betterment Premium, който начислява по-висока годишна такса (0, 40%) и предлага неограничен достъп до екип от CFP за ориентиране. Образователни ресурси: Ресурсният център на Betterment включва десетки информативни и добре написани статии за пенсионно планиране и как да намалите данъчната си тежест, плюс няколко видеоклипа, които ще ви помогнат да разберете как да използвате платформата. Betterment също създаде редица статии, за да помогне на инвеститорите да разберат съставите на портфейла и как компанията подхожда към негативни пазарни събития като Brexit. Синхронизиране на външни акаунти: Основните потребители на акаунти могат да синхронизират външни акаунти с индивидуални цели, така че можете да видите например как вашият 401 (k) помага за спестяванията ви при пенсиониране. Членовете на Premium имат достъп до задълбочени съвети за външни инвестиции. Smart Saver акаунт: Betterment предлага „алтернатива за спестовна сметка“, която инвестира 80% от вашите пари в американските каси и 20% с корпоративни облигации с ниска волатилност, като довежда 2% с 0, 25% годишна такса.
Такси
Що се отнася до таксите, съществува значителна разлика между Wealthsimple и основния слой на Betterment.
Wealthsimple начислява 0, 50% такса - сред най-високите в нашата група за съветници на роботи - която включва всички инвестиционни съвети, управление на портфейл и търговски разходи. Таксата пада до 0, 40% за акаунти на или над 100 000 долара. Таксата на програмата Smart Savings е по-ниска от 0, 25%. Средните такси за ETF са около 0, 15%.
Betterment предлага два различни варианта за такса: цифровите клиенти плащат 0, 25% от портфейла си годишно, с възможност за плащане от $ 199 до $ 299 на разговор за достъп до сертифициран финансов планировчик. Клиентите на Premium плащат 0, 40% годишно с неограничен достъп до CFP. ETF, които съставляват повечето от портфейлите, имат средно съотношение на разходите.08%.
Минимални депозити:
Betterment и Wealthsimple взеха един и същ подход към минималните депозити и бариерата, която могат да поставят пред инвеститорите с ограничен капитал. Нито една от платформите не изисква минимум.
- Прост на богатството: $ 0Повече: $ 0
портфейли
Wealthsimple предлага прост процес на стартиране. Клиентите трябва да отговорят на редица въпроси относно финансовите цели, времевия хоризонт, толерантността към риска, миналия инвестиционен опит и инвестиционните знания, плюс банкова информация за проверка на банката. Платформата обещава, че вашият акаунт ще функционира до пет работни дни и ще създаде - въз основа на вашите данни - препоръчано портфолио и ETF списък. Портфейлите са разделени на три родови категории. Клиентите могат да променят предложените разпределения, но платформата може да натисне назад, ако промените противоречат на предишни отговори. Можете да финансирате акаунта си чрез еднократни плащания или периодични депозити.
Betterment може да се похвали с един от най-лесните акаунти за създаване. Просто въведете възрастта си, пенсионния си статус и отговорете на няколко въпроса относно вашите доходи и инвестиционни цели. Няма нито един от стандартните въпроси, свързани с риска. Вместо това Betterment ви представя предложение за разпределение на активи и свързания с него риск, който можете да коригирате, като промените процента на собствения капитал спрямо фиксирания доход, държан в портфейла. Предлаганите портфейли на Betterment са напълно прозрачни преди финансирането, включително достъп до проспекти за финансиране. Освен това ще бъдете подканени да свържете външни сметки - като банкови и посреднически участия - към вашата Betterment акаунт, както за да предоставите пълна картина на активите си, така и да направите по-лесни парични преводи в инвестиционен портфейл на Betterment.
Прости активи:
Портфейлите на богатството просто са изградени само от ETFs, въпреки че финият печат споменава, че канадските клиенти също могат да получават взаимни фондове. Платформата изброява само 10 ETF, разделени в различни категории активи. Всяко портфолио може да включва осем до 10 инструмента, което предполага, че повечето персонализиране се извършва чрез процентни промени, а не чрез избор на ETF.
По-добри активи:
Портфейлите на Betterment са изградени от ETF от iShares и Vanguard. Betterment предлага пет типа портфолио:
- Стандартен портфейл на Betterment, състоящ се от глобално диверсифициран портфейл от акции и облигации ETFsA Социално отговорно инвестиране (SRI), който намалява експозицията към компании, за които се смята, че имат отрицателно социално влияние. до BlackRock ETFsA гъвкаво портфолио, изградено от същите отделни класове активи като стандартния портфейл, но претеглено според предпочитанията на потребителя
Като цяло и Betterment и Wealthsimple предлагат предимно ETF инвестиции.
Клиентите на Wealthsimple могат да изберат социално-осъзнато портфолио, което изключва неквалифицирани ETF, а екранната снимка на това портфолио съдържа само шест „зелени“ фонда. (Други могат да бъдат неразкрити.) Компанията предлага и халал акаунт, който е в съответствие с ислямския закон, купувайки предварително проверени акции, но без ETF или продукти с фиксиран доход. Частичните баланси се появяват след депозити, тегления и други промени на нивото на активите. Клиентите не могат да поискат балансиране или да правят промени в ETF, но промените в клиентския профил задействат ребалансиране на портфолио, когато се променят оценките на риска.
Сметките за по- добри резултати се оценяват редовно и се балансират, ако са се изместили от разпределението на целите си. Клиентите на по-добри клиенти могат да превключват стратегии след финансиране на портфолио и платформата ще ви предупреди, ако има данъчни последици преди извършване на промяна. Всяка цел може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че средствата за по-дългосрочни цели като спестяване за пенсиониране могат да бъдат разпределени в един от портфейлите с по-висок риск, докато по-краткосрочните цели, като финансиране на авансово плащане за къща, могат да бъдат разпределени за по-нискорисковите.
Докато Betterment предлага фонд, насочен към социално отговорни инвеститори, фокусът на съветника върху ETF затруднява постигането на изцяло микс от SRI. Извън ETF, инвестирани в фирми с големи капитали и ESG фонд на нововъзникващ пазар, много малко от портфейла се инвестира във фирми, които отговарят на критериите за „социално отговорни“.
Данъчно облагани инвестиции
Има най-различни начини за ефективно инвестиране на пари, за да се избегнат прекомерни данъци. Събирането на данъчни загуби е продажбата на ценни книжа на загуба за компенсиране на данъчното задължение за данък върху печалбата и това е най-често срещаният начин за роботи на съветниците да се справят с данъчния проблем.
При Wealthsimple събирането на данъчни загуби е автоматично за клиентите на Wealthsimple Black - които имат нетни депозити от 100 000 долара или повече в своите сметки - но всички клиенти имат възможност за събиране на данъчни загуби, ако се включат.
По подобен начин клиентите на Betterment имат право на събиране на данъчни загуби по всички облагаеми вътрешни сметки, независимо от салдото. Трябва да се включите в услугата в настройките на вашия акаунт и след това тя ще бъде приложена към всички ваши портфейли в рамките на вашия Betterment акаунт.
Сигурност
И Betterment, и Wealthsimple имат достатъчна сигурност и са почти идентични в това отношение. Техните уебсайтове са кодирани и е налице двуфакторно удостоверяване. И двете фирми притежават клиентски средства с Apex Clearing Corporation, осигуряващи достъп до застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и свръхзастраховане. Стандартното покритие на SIPC застрахова от загуби поради неуспешни посреднически услуги до $ 500 000.
Обслужване на клиенти
Betterment има предимството на Wealthsimple, когато става дума за обслужване на клиенти.
В Wealthsimple на основния уебсайт няма връзка или информация за контакт, но често задавани въпроси предоставят телефонен номер и имейл адрес. Обслужването на клиенти се предлага от 9:00 до 20:00 (Източен) от понеделник до четвъртък или от 9 до 17:30 в петък. Обажданията през работно време достигнаха до представител на клиента в рамките на една минута. Адресът на офиса на Robo-съветника е посочен на страницата About без телефонни номера.
В Betterment онлайн чатът е вграден в мобилните приложения и уебсайта, за да могат клиентите да имат достъп по всяко време. Обслужването на клиенти е достъпно по имейл и телефон от 9:00 до 18:00 източно време, от понеделник до петък и по имейл от 11 до 18 ч. Източно време в събота и неделя. Както споменахме, можете да получите помощ от финансовите планиращи по всяко време с Premium акаунт, но ще платите такса от 199 до 299 долара, за да се консултирате със съветник, ако имате основен дигитален акаунт.
Нашият Take
Betterment е един от най-добрите robo-съветници в нашата класация за 2019 г., но Wealthsimple отбелязва отблизо почти във всяка категория. И двете услуги нямат минимална инвестиция, пакетират своите портфейли с ETFs, предлагат събиране на данъчни загуби и дават на своите клиенти възможност за спестовна сметка с конкурентна лихва. За да бъдем справедливи, Betterment превъзхожда Wealthsimple в тези области, но не е огромна пропаст. Нещо повече, Wealthsimple предлага UTMA и UGMA попечителски акаунти, което може да се хареса на инвеститорите с обвързани с колеж потомци.
В една ключова категория обаче По-доброто се радва на значително предимство. Таксата за управление на Betterment за основна сметка е половината от цената на таксата на Wealthsimple и това ще реши за повечето инвеститори. По-добрият робот-съветник с по-ниска такса е трудно комбо за победа. Така че Betterment определено е най-добрият избор за повечето американски инвеститори, но има обрат в този мач, ако живеете на друго място. Betterment не предлага сметки извън САЩ и това е вярно за много други роботи-съветници. Така че, докато Betterment побеждава Wealthsimple на американска земя, Wealthsimple печели по подразбиране в Канада и Обединеното кралство.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
