Лицата с висока нетна стойност (HWNI) са изправени пред уникални застрахователни предизвикателства и са склонни да гравитират към различни застрахователни продукти. Заможните семейства имат сравнително по-сложни нужди за управление на риска и сравнително по-малко очевидни нужди от катастрофално застрахователно покритие. Реалният риск може да бъде презастраховане срещу незначителни заплахи и недостатъчно застраховане срещу основните. Ползите от застрахователната полица с висока нетна стойност са до голяма степен насочени към изглаждане на връзката между нуждите и покритието.
С риск и недостатъчно застрахован
HNWI често имат скъпи вещи и хобита - колекции от вино, изкуство, състезателни коне, яхти и стари коли - които е лесно да забравите да се застраховате. Дори и да са застраховани, повечето не вършат работа, за да установят каква е действителната пазарна стойност на притежанието; застраховката не отговаря на притежанието.
Един добър застрахователен агент с висока нетна стойност усърдно отбелязва всички трудно заменяеми имоти, намира начин да ги оцени точно и предлага застрахователно решение, което покрива срещу правилните рискове.
Добрите застрахователни полици с висока нетна стойност могат да се предпазят от злополуки при почистване или кражба от персонала по почистването. Всъщност HNWI може да иска да покрие активите си срещу иск от служител или сервизна агенция. Това е известно като покриване на отговорности за заетост или по-разговорно покритие на бавачка.
Данъци върху имотите
Повечето превозвачи на нетна стойност не предлагат животозастраховане. Много HNWI всъщност не вярват, че имат нужда от животозастраховане; в крайна сметка, ако умрат, имотът им вероятно е достатъчно голям, за да защити финансово децата и съпруга си.
Лесно е да се пренебрегнат очевидните предимства. Не толкова очевидната полза от животозастраховането е, че помага да се спестят данъци върху имотите. За HNWI може да спести стотици хиляди или милиони долари.
Данъците върху имотите за богатите са невероятно високи. Стандартните ставки са 50% от нетната стойност или по-високи, а тези, които неправилно защитават имуществото си или не посочват бенефициенти, могат да загубят много повече от това.
Ако например дадено лице умре с активи от 10 милиона долара без никаква животозастраховка, целият баланс може да се облага с данъци върху имотите. Пет милиона долара или повече са изложени на риск. Съществуващият федерален закон обаче позволява да се приема до половината, необлагаема с данък, на съпруга / съпругата или децата. В този случай само останалите 5 милиона долара ще подлежат на данъчно облагане. Това би могло да спести данъци от HNWI 2, 5 милиона долара.
Застраховка на собственици с висока стойност
Дори за HNWI домът е най-ценният актив и най-важното за покриване. В повечето държави застрахователното покритие на собствениците на жилища с висока стойност съдържа надбавка за бижута или други изгубени ценности. HNWI трябва да увеличат максимално своите ползи, когато е възможно, в рамките на по-малко застрахователни продукти, дори само за простота.
Хората с множество домове на няколко пазара вероятно трябва да намерят индивидуално покритие за всеки имот. Държавните и местните наредби, подзаконови актове и сдруженията на собствениците на жилища влияят върху възможните и необходими ползи, изисквани в дадена политика.
