Ограничението за шест на месец се прилага за следните видове транзакции на спестовна сметка:
- Овърдрафт трансфериЕлектронни преводи на средства (EFT) Трансфери на автоматизирана клирингова къща (ACH)Трансфери или преводи по телефон, факс, компютър или мобилно устройство
Ключови заведения
- Потребителите могат да правят шест нормални тегления на месец от своите спестовни сметки. Някои по-рядко срещани видове тегления, като лично посещение на търговец, не се броят за лимита. Основната причина за ограничението е, че банките държат само малък процент от потребителите „депозирани средства в резерв. Федералното правителство гарантира парите, които депозирате в банката си, до 250 000 долара на вложител.
Защо има лимит?
Парите в спестовната ви сметка са ваши, така че защо не можете да получите достъп до нея толкова често, колкото искате? Защото федерален закон, наречен Регламент D, не го позволява.
Банките работят по така наречената система за частичен резерв. Когато депозирате 100 долара в банковата си сметка, тя използва по-голямата част от тези пари за други неща, като потребителски кредити, кредитни линии и ипотеки за дома. Банката държи само малка част от депозитите на своите клиенти. Така банките печелят пари и как потребителите могат да заемат.
Разграничаването между различните видове сметки помага на банките да запазят достатъчно резерви. Проверките на акаунти са предназначени да обработват много транзакции. Парите непрекъснато се вливат в и от тях. В резултат на това е трудно за банката да разчита на салдото за проверка на клиентите, за да покрие резервните изисквания на федералното правителство. Всъщност правителството дори не изисква банките да поддържат резерви за проверка на салдата по сметките.
Удобни срещу неудобни транзакции
Спестовните сметки са предназначени предимно за получаване на депозити и клиентите могат да правят толкова депозити в своите спестовни сметки всеки месец, колкото искат. Но спестовните сметки не са предназначени за чести тегления, а само случайни. Паричните преводи, които извършвате онлайн, по телефона, чрез заплащане на сметки или чрез писане на чек се считат за удобни , а законът ги ограничава. Ето защо е добра идея да плащате сметките от чековата си сметка, а не от спестовната си сметка.
Може да използвате спестовната си сметка, за да плащате големи, нередовни сметки, като застраховки или данъци върху собствеността, и това е добре. Имате право на тези шест тегления на месец. Всъщност можете да надвишите тази граница, ако изтеглите пари по няколко начина:
- Чрез лично посещение на търговецБудете теглене на пари от банкомат, като превеждате пари от спестявания до чек в банкомат, като помолите вашата банка да ви изпрати чек
Тъй като тези методи се считат за неудобни , те не се отчитат до ограничението за шест оттегляне. Все пак банките все още могат да ви таксуват за повече от шест тегления или преводи от спестявания на месец, дори ако някои от тегленията използват неудобен метод.
Правилото за шест лимита се прилага за транзакции като овърдрафт и преводи на сметки и транзакции с дебитни карти, но не и за „неудобни“ преводи, извършени лично в банката ви или в банкомат.
Не се страхувайте от частични резерви
Изнервя ли ви, че банката ви не държи в по-голямата част от парите, които депозирате? Не би трябвало. Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) защитава парите, които влагате във вашата банка. Покриват се до 250 000 долара на вложител - на институция. Ако вашата банка трябва да стане неплатежоспособна, застраховката FDIC означава, че няма да загубите парите си. Ако банките трябваше да държат 100% от депозитите на клиенти на ръка, ще бъде по-трудно да получите кредит за закупуване на кола, закупуване на дом или стартиране на бизнес.
Освен че използвате чек-акаунт за повечето от транзакциите си, има няколко други начина да избегнете протичането на ограниченията на Правило D. Ако очаквате да използвате спестяванията си, за да извършите повече от шест превода или плащания за даден месец, направете един по-голям превод от вашите спестявания към вашата чекова сметка и след това извършете транзакциите си от вашата чекова сметка. Ако вече сте на границата, можете да преместите повече пари от спестяванията, като използвате методите, споменати по-рано.
