Може да мислите за „банката“ като място, където съхранявате вашите спестявания и проверка на сметки, но тези финансови институции предлагат много повече. С увеличаването на конкуренцията и напредъка на технологиите банките (включително кредитните съюзи и спестовните институции) предлагат все повече услуги, предназначени да привличат и задържат клиенти. Независимо дали отваряте първата си спестовна сметка или банковоте от години, полезно е да знаете кои услуги предлага банката ви, за да можете да се възползвате напълно. За да започнете, ето списък на другите услуги, които повечето банки предоставят.
Други видове сметки
Коефициенти имате разплащателна сметка за плащане на сметки и ежедневни разходи, плюс спестовна сметка за изграждане на спешен фонд. Повечето банки също предлагат сметки на паричния пазар, които обикновено предлагат по-добри лихвени проценти от спестовните сметки, както и депозитни сертификати (CD), спестовни планове за колежи, индивидуални пенсионни сметки (IRA) и инвестиционни сметки.
Тези сметки са създадени да ви помогнат да спестите за по-дългосрочни финансови цели - помислете за колеж за децата и пенсиониране за вас - и да ви помогнат да отглеждате богатството си, като инвестирате парите си. Тази спестовна сметка, която имате, може да платите само 0, 01% лихва, но преместете тези пари в компактдиск и може да спечелите 3%. Ако имате допълнителни пари или във вашите чекови, или в спестовни сметки, струва си да разгледате другите предложения на вашата банка, за да проверите дали има по-добро място за съхраняване на вашите пари.
карти
Вероятно вече имате банкомат или дебитна карта, прикрепен към вашата чекова сметка, но вашата банка може също да предложи собствена маркова кредитна карта. Тъй като пластмасата е голям бизнес, много банки са готови да хвърлят значителни печалби, ако се регистрирате за карта - включително въвеждащи парични бонуси, програми за парични награди и награди за пътуване и допълнителни точки за награди за съществуващи клиенти. Разбира се, банката ви може да не предложи картата, която би работила най-добре за вас, така че плаща да пазарувате наоколо, за да намерите най-добрата сделка.
Кредити
Един от начините, по които банките правят пари, е да приемат депозити, а след това да използват тези пари за отпускане на кредити за клиенти. Ключова структура на кредитните съюзи например е създаването на цикъл на взаимопомощ, при който спестяванията на един член се превръщат в заем на друг член. В допълнение към стандартните програми за ипотечни и автокредити, повечето банки предлагат и кредитни линии за домашен капитал - които ви позволяват да вземате заеми срещу собствения капитал в дома си - плюс кредити за рефинансиране, лични заеми, частни студентски заеми и заеми за малък бизнес. Имайте предвид, че вашата банка може да не предлага най-добрите условия или лихвени проценти за заем, така че е добре да сравните офертите от други банки (както тухла, така и строителна и онлайн), преди да вземете някакви решения.
Сейфове
Сейф (понякога наричан сейф) е индивидуално обезопасен контейнер, който живее в трезора на застрахована банка. Възможно е да можете да наемете сейф от банката си, за да запазите вашите важни лични документи - като договори и бизнес документи, военни документи за освобождаване от отговорност, физически запаси и сертификати за облигации - заедно с колекционерска стойност и семейни наследства.
Тъй като ще имате достъп до вашия сейф само по време на банковите часове - и вероятно не през почивните дни и празниците - трябва да съхранявате само предмети, които няма да са ви необходими при спешни случаи. Паспортите, медицинските указания, трайните пълномощни и други документи, които може да се наложи внезапно, се съхраняват по-добре на сигурно място у дома. Обърнете внимание, че съдържанието на кутията не е застраховано по същия начин като парите във вашите чекови и спестовни сметки. Ако искате покритие за вещи във вашия сейф, ще трябва да закупите застраховката сами. Ездач по вашата застрахователна полица за дома е добро място за старт.
Доверителни услуги
Доверителният акаунт е доверително споразумение, в което определен довереник на трета страна контролира активите от името на друго лице или група, известна като бенефициент или бенефициенти. Попечителят често е член на семейството, адвокат или счетоводител, който е поел отговорност за управлението на сметката - но това може да бъде и отдел за доверие на вашата банка. (За повече информация вж. Трябва ли да доверите вярата си в доверие? )
Обикновено банките предоставят две основни услуги за доверие: управление на доверието и управление на инвестициите. Като администратор на доверие, доверителният отдел на банката може да служи като единствен попечител или сътрудник с друго лице, за да се увери, че с акаунта се работи в съответствие с условията на доверието, което може да включва изплащане на чекове и имущество, управление на ценни книжа за сметката, вписване на държавни и федерални данъци за тръста и поддържане на правилна застраховка за доверителните активи. Банките могат да начисляват годишна такса за тези услуги или фактуриране на а-ля карт, когато всяка услуга налага конкретна такса.
Като инвестиционен мениджър, доверителният отдел на банката може да управлява доверителните активи и да инвестира и разпростира активи съгласно документите за доверие. Тези услуги за управление на портфейл обикновено струват между 1% и 2% от нетните активи под управлението, под минимална такса. Докато повечето банки се придържат към традиционните инвестиции, като акции, облигации, парични средства и недвижими имоти, някои от тях са специализирани в специфични класове активи. Банката в Тексас, например, може да се съсредоточи върху инвестициите в правата върху добитък и петрол, докато банката в Ню Йорк може да се специализира в недвижими имоти.
Различават ли се банките, кредитните съюзи и спестовните институции?
Термини като "банка", "кредитен съюз" и "спестовна банка" често се използват взаимозаменяемо, но има някои ясно различия. Банките например са общностни, регионални или национални корпорации с печалба, които са собственост на частни инвеститори и се контролират от съвет на директорите, избран от акционери.
Кредитните съюзи, от друга страна, са нестопански финансови кооперации, които са собственост на членовете и се управляват от съвет на директорите, избран от нейните членове. Членовете обикновено споделят обща връзка (известна като "полето на членство" на кредитния съюз), като например да работят за същия работодател или да принадлежат към същото училище или профсъюз. (За повече информация вижте 6 Предимства от използването на кредитен съюз .)
И накрая, спестовните институции (обикновено наричани спестовни банки) се специализират в финансирането на недвижими имоти. Те се управляват от избран съвет на директорите и са собственост или на корпорация, или на взаимна - частна компания, където собствеността се споделя между нейните клиенти или притежатели на полици. Спестовните банки винаги имат “SSB” или “FSB” след името си, за да посочат дали са държавна спестовна банка (SSB) или федерална спестовна банка (FSB).
Докато всички тези образувания предлагат едни и същи основни банкови услуги (например чекови и спестовни сметки), банките се фокусират върху бизнес и потребителските сметки; кредитните съюзи наблягат на услугите за депозиране и заемане на потребители; и спестовните банки се концентрират върху финансирането на недвижими имоти.
Долния ред
Банките предлагат редица услуги извън чекови и спестовни сметки. Можете да разберете за линията на услугите на вашата банка, като посетите нейния уебсайт, обадите се на номера на обслужването на клиенти или се спрете, за да посетите лично в местен клон. Ако вашата банка не предлага необходимите ви услуги, може да е време да намерите нова, независимо дали това е кредитен съюз от тухли и хоросан в родния ви град или онлайн банка, която предлага страхотни цени.
Имайте предвид, че вашата банка вероятно предлага няколко версии на сметките си - може да предлага например студентски, взаимоотношения, премиерни и „златни“ чекови сметки. Тъй като тези различни сметки предлагат различни предимства, плаща се да се обадите на вашата банка (или да потърсите онлайн), за да гарантирате, че имате най-добрата сметка за финансовото си състояние. Ако например поддържате минимално салдо във вашата разплащателна сметка, може да сте в състояние да избегнете месечната такса за поддръжка. По същия начин, ако сте по-възрастен, можете да се класирате за „безплатни“ проверки без месечни такси и без минимални акаунти. Независимо дали пазарувате нов акаунт или се уверите, че съществуващ акаунт все още има финансов смисъл, добре е да разгледате обхвата на услугите, които банките предлагат.
