Това е като бягане на финансова пътечка. Всеки с баланс на кредитна карта знае, че извършването само на минимални плащания отнема много от парите ви, но не ви стига никъде. Ако имате баланс от 5000 долара на карта с 18, 9% лихва и минималното ви плащане е 200 долара всеки месец, ще ви отнеме 11 години и пет месеца, за да платите цялото салдо. До момента, в който извършите последното плащане, ще платите 8, 109 долара.
За да направим още по-потискащо, нека кажем, че сте закупили красив апартамент за спалня за 5000 долара. След като платите баланса на кредитната карта, като правите само минималните плащания, ще плащате 62% повече за този спален апартамент, докато наблюдавате как стойностите на вашите мебели намаляват с всяка изминала година. Все още ли ще притежавате тези мебели след 11 години? Защо не става така приятелски настроен към клиента? Това е така, защото компаниите за кредитни карти използват някои трикове, за да ви накарат да плащате повече.
ВИЖ: Как работи делинквентността с кредитни карти
Според Bankrate.com минималното Ви плащане се изчислява като процент от общия Ви баланс. Това включва лихвата, която се добавя към салдото всеки месец. В нашия пример по-горе, минималното плащане в размер на 200 долара се основава на компанията за кредитни карти, изискваща не по-малко от 4% от дневния си баланс всеки месец. Базирането му на процент вместо фиксирана сума работи в полза на компанията за кредитна карта, защото поддържате по-висок баланс, позволяващ на компанията за кредитна карта да начисли повече лихва. След като платите баланса си до $ 2500, плащането ви вече е само 100 USD. Когато достигнете $ 1000, от вас се изисква да платите само $ 40. Какво става, ако кредитните карти работят като ипотечни и сте платили определена сума, независимо от баланса си? Ако трябваше да плащате 200 долара на месец до изплащане на салдото, това ще ви отнеме 32 месеца, вместо 137 месеца, а вие ще плащате почти 50% по-малко в общата лихва.
По-нисък процент Четири процента от баланса е стръмен и вероятно е твърде голям за някои хора, поради което много картови компании изискват само 2%. Ако плащате само 2% всеки месец, ще ви отнеме повече от 30 години, за да изплатите баланса и в крайна сметка ще плащате повече от 19 000 долара общо плащания. Това прави вашия спален апартамент с 5000 долара 280% по-скъп. Ако на мебелите имаше цена от 19 000 долара, все пак щяхте ли да я купите?
Най-добрата стратегия Разбира се, най-добрата стратегия е да платите колкото е възможно повече в най-кратки срокове. Ако имате пари в инвестиционна сметка, която не е свързана с пенсиониране, изплатете кредитните си карти преди да инвестирате. На следващо място, ако можете да платите само минималната сума в момента, продължете да плащате същата сума, когато вашият баланс намалява. И накрая, ако имате няколко кредитни карти, направете минимални плащания по всички карти с изключение на картата с най-висок лихвен процент. Платете максимално възможното на тази карта, докато тя не се изплати. След това отидете на картата със следващия най-висок лихвен процент и добавете сумата, която плащате по последната карта, към текущата карта. Това ще ви позволи да платите по-висока сума на всяка карта, тъй като такава се изплаща. За да стане още по-просто, не намалявайте общото си месечно плащане с кредитна карта, докато всичките ви карти не бъдат изплатени.
Изплащането на минималния баланс на долната линия може да поддържа кредитния ви отчет в добра форма, но това ще направи малко, за да ви помогне да изплатите остатъка от кредитната си карта. Плащането на стотици или хиляди годишно с лихва е финансова спешност, която трябва да коригирате бързо. Получаването на част от несъществените ви разходи за изплащане на дълга е най-добрата инвестиция, която можете да направите.
