Какво е обвиване на акаунт?
Закриващата сметка се използва от посредническата компания за управление на портфейл на инвеститор за годишна такса, която се основава на общите активи в управлението (AUM). Тази годишна такса покрива всички административни, комисионни и управленски разходи за сметката. За много инвеститори акаунтът за опаковане е по-евтин от брокерската сметка, която таксува комисиони за търговска дейност по сметка.
Ключови заведения
- Закриваща сметка се използва от посредническа компания за управление на портфейл на инвеститор за годишна такса, която се основава на общите активи под управлението (AUM). За много инвеститори опаковъчната сметка е по-евтина от брокерската сметка, която таксува комисиони за търговия.Причината за обвиване има предимството да предпазва инвеститора от прекаляване, което се случва, ако брокерът търгува по сметката прекомерно, за да получи повече приходи от комисионна.
Разбиране на Wrap акаунти
Заваръчната сметка има предимството да защитава инвеститора от преекспониране, което се случва, ако брокерът търгува по сметката прекомерно, за да получи повече приходи от комисионна. Тъй като брокерът получава годишна такса въз основа на общите активи в сметката, инвестиционният съветник поставя сделки, за да повиши стойността на опаковъчната сметка в дългосрочен план.
Опаковане на акаунти срещу традиционните акаунти
Традиционната обвивка предлага на инвеститорите достъп до професионални мениджъри на пари, които традиционно работят с институции и заможни лица. Компаниите с взаимен фонд предлагат и сметки за опаковане като средство за достъп до десетки възможности за взаимен фонд. Докато традиционната обвивка може да изисква минимална инвестиция от 25 000 до 50 000 долара, сметка на взаимен фонд има много по-ниска първоначална сума за инвестиция.
Инвеститорите за опаковане в акаунта трябва да са наясно, че инвестиционният брокер печели такса 12b-1 от покупки на взаимни фондове в опакована сметка.
Тези такси плащат разходите за маркетинг и дистрибуция, а част от тези такси се плащат на брокери, които продават средствата и работят с клиенти. Тази такса е допълнителна такса за инвеститор във взаимен фонд за обвиване.
Специални съображения
Преди да постави средства в опаковъчна сметка, инвеститорът трябва да обмисли размера на съветите, които са му необходими за управление на активите му. Много инвеститори, които използват стратегия за закупуване и задържане на портфейл от акции, не е необходимо да понесат годишните разходи за опаковъчна сметка.
Да предположим, например, че инвеститорът, ориентиран към доходите, притежава портфолио от акции, които плащат високо ниво на дивиденти, а собственикът държи ценните книжа в продължение на много години. Ако инвеститорът продаде акциите, собственикът полага големи данъци върху капиталовата печалба върху продажбата, тъй като базовата база на всеки акции е далеч под текущата пазарна цена.
В този случай инвеститорът е по-добре да държи портфейла, за да спечели дивидентен доход и да избегне данъците върху капиталовата печалба, направени върху продажбите на акции. Освен това инвеститорът не прави комисионни или такса за опаковане, за да държи портфейла, така че преместването на активите в опаковъчна сметка би генерирало повече разходи и би намалило общата възвръщаемост на инвеститора.
