Изграждането на богатство е тема, която може да предизвика разгорещен дебат, да насърчи странни схеми „бързо забогатяване“ или да накара хората да извършват сделки, които иначе никога не биха могли да обмислят. Но подвеждаща концепция ли са "три прости стъпки за изграждане на богатство"?
Простият отговор е " не". Но докато основните стъпки за изграждане на богатство са прости за разбиране, те са много по-трудни за следване.
По принцип, за да натрупате богатство във времето, трябва да направите три неща:
- Правете пари. Преди да започнете да спестявате или инвестирате, трябва да имате дългосрочен източник на доходи, достатъчен, за да останете малко, след като покриете нуждите и дълговете си. Спестявам. След като имате доход, достатъчен за покриване на основите ви, разработете проактивен план за спестявания. Инвестирайте пари. След като сте заделили целта за месечни спестявания, инвестирайте благоразумно.
Това прави просто уравнение:
- Спестявания = Приходи-Разходи
Разбиране на 3 прости стъпки за изграждане на богатство
Първа стъпка: Спечелете достатъчно пари
Тази стъпка може да изглежда елементарна, но за тези, които тепърва започват или са в преход, това е най-фундаменталната стъпка. Повечето от нас са виждали таблици, показващи, че малка сума, редовно спестявана и сложена във времето, в крайна сметка може да натрупа значително богатство. Но тези таблици никога не покриват другите страни на историята. Правиш ли достатъчно, за да спестиш на първо място?
Имайте предвид, че има само толкова много, че можете да намалите разходите. Ако разходите ви вече са намалени до костта, трябва да разгледате начини да увеличите доходите си. Също така, достатъчно добър ли сте в това, което правите и достатъчно ли ви харесва, че можете да го правите за 40 или 50 години и да спестите тези пари?
Ключови заведения
- Има основна формула за изграждане на богатство: печелете повече пари, отколкото харчите, избягвайте дълга и инвестирайте разумно спестяванията си. Първата стъпка е да печелите достатъчно пари, което е по-лесно, ако вършите работа, която ви харесва, добре сте, и плаща добре. Втората стъпка е да спестите достатъчно пари, което може да изисква дисциплинирано бюджетиране и планиране. Съгласно този основен метод за изграждане на богатство поемането на малко риск и разумните инвестиции е третата стъпка.
Има два основни типа доходи - печеливш и пасивен. Печеленият доход идва от това, което "правите за прехрана", докато пасивният доход се получава от инвестиции.
Тези, които започват кариерата си или в промяна в кариерата, могат да започнат с четири съображения, за да решат как да получат спечелените си доходи:
- Какво ви харесва? Ще се представите по-добре и ще е по-вероятно да успеете финансово да направите нещо, което ви харесва. В какво сте добър? Вижте какво правите добре и как можете да използвате тези таланти, за да спечелите прехраната. Какво ще платите добре? Погледнете кариерите, като използвате това, което ви харесва, и се справяйте добре, което ще отговори на финансовите ви очаквания.Как да стигнете до там? Определете изискванията за образование, обучение и опит, необходими за преследване на вашите възможности.
Вземането под внимание на тези съображения ще ви постави на правилния път. Ключът е да бъдете отворени и инициативни. Също така трябва периодично да оценявате ситуацията с доходите си, но поне веднъж годишно.
Втора стъпка: Спестете достатъчно пари
Печелите достатъчно пари, живеете доста добре, но не спестявате достатъчно. Какво не е наред? Основната причина за това е, че исканията ви надвишават бюджета ви. За да разработите бюджет или да задействате съществуващия си бюджет, опитайте тези стъпки:
- Проследете разходите си поне месец. Може да искате да използвате финансов софтуерен пакет, който да ви помогне да направите това. Уверете се, че категоризирате разходите си. Понякога това, че сте наясно колко харчите, може да ви помогне да контролирате разходите си. Подрежете мазнината. Разбийте вашите желания и нужди. Нуждата от храна, подслон и дрехи са очевидни, но също така адресират и по-малко очевидните нужди. Например, може да разберете, че ядете обяд в ресторант всеки ден. Привеждане на вашия собствен обяд на работа два или повече дни в седмицата може да ви помогне да спестите пари. Регулирайте според променящите се нужди. Докато вървите заедно, вероятно ще установите, че сте превишили или недостатъчно бюджетирали определен елемент и трябва да коригирате. Изградете възглавницата си. Никога не знаеш какво има зад ъгъла. Целете да спестите разходи от около три до шест месеца. Това ви подготвя за финансови неуспехи, като загуба на работа или здравословен проблем. Ако запазването на тази възглавница изглежда обезсърчително, започнете с малки. Съчетавайте се! Дайте своя принос за 401 (k) или 403 (b) от вашия работодател и се опитайте да постигнете максималния си работодател.
Най-важната стъпка е да направите разлика между това, което наистина имате нужда от това, което просто искате. Намирането на прости начини да спестите няколко допълнителни долара тук и там, може да включва програмиране на термостата, за да се откаже, когато не сте вкъщи, като използвате редовен бензин вместо премиум, поддържате гумите си напълно надути, закупуване на мебели от магазин за качествена икономичност и научаване как да готвя.
Това не означава, че трябва да сте пестеливи през цялото време. Ако отговаряте на целите за спестявания, трябва да сте готови да възнаграждавате себе си и да се разхождате (подходяща сума) от време на време. Ще се почувствате по-добре и ще бъдете мотивирани да печелите повече пари.
Трета стъпка: Инвестирайте парите по подходящ начин
Печелите достатъчно пари и спестявате достатъчно, но влагате всичко това в консервативни инвестиции като редовната спестовна сметка във вашата банка. Това е добре, нали? Грешка! Ако искате да изградите голям портфейл, трябва да поемете някакъв риск, което означава, че ще трябва да инвестирате в ценни книжа. И така, как да определите кое е правилното ниво на експозиция за вас?
Започнете с оценка на вашата ситуация. Институтът CFA съветва инвеститорите да съставят декларация за инвестиционна политика. За начало определете целите си за връщане и риск. Определете количествено всички елементи, влияещи върху финансовия ви живот, включително доходите на домакинството, вашият времеви хоризонт, данъчни съображения, нужди от паричен поток или ликвидност и всички други фактори, уникални за вас.
След това определете подходящото разпределение на активите за вас. Най-вероятно ще трябва да се срещнете с финансов съветник, освен ако не знаете достатъчно, за да направите това сами. Това разпределение трябва да се основава на декларацията ви за инвестиционна политика. Разпределението ви най-вероятно ще включва смесица от парични средства, фиксиран доход, акции и алтернативни инвестиции.
Инвеститорите, обезпокояващи риска, трябва да имат предвид, че портфейлите се нуждаят от поне някаква експозиция на собствен капитал, за да се предпазят от инфлация. Освен това по-младите инвеститори могат да си позволят да разпределят повече от своите портфейли в акции, отколкото по-възрастните инвеститори, защото имат време на своя страна.
И накрая, разнообразете. Инвестирайте експозициите си върху собствен капитал и фиксирани доходи в редица класове и стилове. Не се опитвайте да навреме на пазара. Когато един стил (например растеж с големи капачки) е по-нисък от S&P 500, е напълно възможно друг да го надхвърли. Диверсификацията извежда елемента на времето от играта. Квалифициран инвестиционен съветник може да ви помогне да разработите разумна стратегия за диверсификация.
