Планирането на бъдеще често изисква да се обърне към финансов съветник като помощник за ориентиране с общи лични инвестиции, колежи тръстове, подготовка на данъка върху доходите, застраховане, пенсионно планиране или дори планиране на имоти. Повечето финансови съветници се стремят да помогнат на клиентите си да инвестират парите си в области, които генерират богата възвръщаемост, защото самите те са склонни да натрупват комисионна върху положителната възвръщаемост. Колкото повече пари финансовите съветници могат да направят за своите клиенти, толкова повече пари могат да направят за себе си. Съществуват обаче някои практики, с които някои финансови съветници участват, за да изневерят на своите клиенти. Следват четири предупредителни знака, които трябва да търсите, когато се доверите на финансовия си съветник с парите си.
смесването
Ако вашият финансов съветник се смеси или се присъедини към името си, заедно с вашето, върху заглавието на вашата инвестиционна сметка, той му предоставя неограничени правомощия да използва средствата по своя преценка. Уверете се, че всички извлечения, които получавате от попечителя, имат само вашето име в профила. Етичният кодекс на сертифицирания съвет на стандартите за финансов планиращ, Inc. очертава преплитането като нарушение на кодекса и стандартите за практика на SEC, при което всяко нарушение налага дисциплинарни действия, като потенциално отмяна на притежателя на сертификата да използва сертификационните марки на CFP след неговата име.
Биенето
Ако в извлечението си забележите голям брой сделки, които се извършват или увеличение на транзакциите по вашата сметка, без да има значително увеличение на стойността, вашият финансов съветник може да се движи по вашата сметка. Финансов съветник или конкретно брокер прави това, за да увеличи собствените си комисиони, тъй като обикновено се плаща, когато купува и продава ценна книга. Начин да избегнете изкривяване на акаунта си е да отворите обвивателен акаунт, при който периодично се начислява фиксирана такса, вместо такава въз основа на търговски транзакции.
Измами
Ако вашият финансов съветник ви каже за инвестиция, която ви предлага висока възвръщаемост с нисък риск, а вие вместо това забележите, че възвръщаемостта ви остава доста последователна, вашата инвестиция може да бъде обвързана в схема на Понзи, която генерира възвръщаемост за бивши инвеститори чрез използване на средствата от по-нови инвеститори. Нещо повече, схемите на Понци често са част от измама с афинитет, която води до измама върху членове на определени групи, като етническа общност, религиозна общност или възрастни хора. За да избегнете това, потвърдете, че вашите инвестиции и финансови съветници и техните съответни фирми са регистрирани в SEC, тъй като по-голямата част от инвестициите в схемата на Ponzi включват нерегистрирани фирми.
присвояване
Ако вашият финансов съветник настоява да играете минимална роля във вашите инвестиции и да го оставите да се справи с "тежестта" на вашата сметка, тъй като това е негова работа, той вероятно иска да получи от вас пълномощно, за да действа от ваше име за решения включващи вашите инвестиции. Това отваря голям риск за безопасността на вашите активи, тъй като след това вашият финансов съветник е в състояние законно да търгува с вашите ценни книжа и да премести връщането или самата ценна книга в избрана от него сметка. За ваша по-голяма вреда вашият съветник би могъл също да преведе парите ви в личните му сметки, и въпреки че този акт е незаконен, за вас е скъпо и навременно да продължите след факта. За да не се случи това, никога не предоставяйте пълномощно на вашия съветник. Ако обаче трябва да укажете в пълномощно споразумение, че при предоставяне на пълномощно, на вашия финансов съветник е разрешено да търгува с вашите ценни книжа, без да ви уведомява, но никога не му е позволено да тегляте връщания или да премествате активи от първоначалните си сметки. За да защитите вашите инвестиции, бъдете внимателни, когато поверите парите си на други. Винаги утвърждавайте пълномощията, финансовите данни и етичните данни на вашия финансов съветник.
