Тъй като хората започват да остаряват, те обикновено се сблъскват с повече рискове за здравето. Управлението на чистия риск води до процеса на идентифициране, оценка и подчиняване на тези рискове - отбранителна стратегия за подготовка за неочакваното. Основните методи за управление на риска - избягване, задържане, споделяне, прехвърляне и предотвратяване и намаляване на загуби - могат да се прилагат за всички аспекти от живота на индивида и могат да се изплатят в дългосрочен план. Ето поглед върху тези пет метода и как те могат да се прилагат за управление на рисковете за здравето.
Избягването
Избягването е метод за намаляване на риска, като не участвате в дейности, които могат да причинят нараняване, болест или смърт. Пушенето на цигари е пример за една такава дейност, тъй като избягването й може да намали както здравето, така и финансовите рискове.
Според Американската асоциация на белите дробове тютюнопушенето е основната причина за предотвратима смърт в САЩ и изисква повече от 438 000 живота годишно. Освен това, Центърът за контрол и превенция на заболяванията в САЩ отбелязва, че тютюнопушенето е фактор №1 на риска за получаване на рак на белия дроб и рискът само се увеличава по-дълго, докато хората пушат.
Животните застрахователни компании намаляват този риск накрая, като увеличават премиите за пушачите, отколкото непушачите. Съгласно Закона за достъпни здравни грижи, известен още като Obamacare, здравните застрахователи са в състояние да увеличат премиите въз основа на възраст, география, размер на семейството и статус на тютюнопушене. Законът позволява до 50% надбавка върху премиите за пушачи.
задържане
Задържането е признаване и приемане на риск като даденост. Обикновено този приет риск е разход за подпомагане на компенсирането на по-големи рискове по пътя, като например избиране на план за здравно осигуряване с по-ниска премия, който носи по-висок размер на приспадане. Първоначалният риск е цената на необходимостта да се плащат повече медицински разходи, които са извън джоба, ако възникнат проблеми със здравето. Ако проблемът стане по-сериозен или животозастрашаващ, тогава са налични обезщетенията за здравно осигуряване за покриване на по-голямата част от разходите извън приспадане. Ако индивидът няма сериозни здравословни проблеми, които биха могли да гарантират допълнителни медицински разходи за годината, тогава той избягва плащанията извън джоба си, като изцяло смекчава по-големия риск.
Споделяне
Рискът за споделяне често се осъществява чрез базирани на работодателя обезщетения, които позволяват на компанията да плаща част от застрахователните премии със служителя. По същество това споделя риска с компанията и всички служители, участващи в застрахователните обезщетения. Разбирането е, че при повече участници, които споделят рисковете, разходите за премии трябва да се намалят пропорционално. Хората могат да намерят в най-добрия си интерес да участват в споделянето на риска, като изберат планове за здравеопазване и животозастраховане на работодателя, когато това е възможно.
Прехвърляне
Използването на здравно осигуряване е пример за прехвърляне на риск, тъй като финансовите рискове, свързани със здравеопазването, се прехвърлят от физическото лице към застрахователя. Застрахователните компании поемат финансовия риск в замяна на такса, известна като премия и документиран договор между застрахователя и физическото лице. В договора са посочени всички условия и условия, които трябва да бъдат спазени и поддържани, за да може застрахователят да поеме финансовата отговорност за покриване на риска.
Приемайки общите условия и плащайки премиите, физическо лице е успяло да прехвърли най-много, ако не и целия риск за застрахователя. Застрахователят внимателно прилага много статистически данни и алгоритми, за да определи точно правилните плащания на премии, съизмерими с исканото покритие. Когато са направени искове, застрахователят потвърждава дали са изпълнени условията за осигуряване на договорно изплащане за рисковия резултат.
Предотвратяване и намаляване на загубите
Този метод за управление на риска се опитва да сведе до минимум загубата, вместо да я елиминира напълно. Докато приема риска, той остава фокусиран върху запазването на съдържащата се загуба и предотвратяването на нейното разпространение. Пример за това в здравното осигуряване е превантивната грижа.
Здравните застрахователи насърчават посещенията за превантивна грижа, често без доплащане, където членовете могат да получават годишни прегледи и физически прегледи. Застрахователите разбират, че откриването на потенциални здравни проблеми в началото и прилагането на превантивни грижи може да помогне за намаляване на медицинските разходи в дългосрочен план. Много здравни планове също предоставят отстъпки за фитнес зали и здравни клубове като друго средство за превенция и намаляване, за да се запазят членовете активни и здрави.
