Фондовите борси (ETFs) се превърнаха в любимци на фондовата борса. Вече има хиляди на пазара и повече постоянно се добавят. Не само професионалните мениджъри на пари използват ETF, а и инвеститорите на дребно ги използват. Тяхната простота и ниските такси ги правят идеални за пенсионни сметки.
Ако обмисляте да използвате ETF за пенсионните си сметки, обаче, трябва да знаете как работят. Не всичко от прочетеното е вярно. Ето няколко често срещани погрешни схващания.
Таксите не са винаги по-ниски за ETFs
Вашите 401 (k), IRA и други пенсионни сметки вероятно имат взаимни фондове като единствен вариант, но това се променя. Много 401 (k) мениджъри добавят ETFs като опции наред с взаимните фондове. Често тези ETF таксуват по-малко такси от взаимните фондове, но не винаги.
Разбира се, ETF на Vanguard Total Stock Market има съотношение на разходите само 0, 05%. Но, Teucrium Sugar ETF има съотношение на разходите 2, 93%.
От повече от 1400 на пазара, само около 50 имат такси над 1%. Инвеститорите никога не трябва да приемат, че ETF е по-евтин от взаимен фонд.
Проследяването не е точна наука
Наблюдава се тласък за зареждане на пенсионни фондове с нискотарифни индексни фондове или под формата на ETF или взаимни фондове. Вместо да се опитвате да победим пазара, представянето с пазара води до по-добри печалби във времето.
Вижте най-популярния ETF като пример. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) е проектиран да отразява индекса S&P 500. Въпреки че е близо, не е точно. Това е отчасти заради таксите и разходите. След като се извадят разходите, фондът може леко да не изпълнява индекса. ETFs с по-висока цена могат да се разминават по-драстично от индекса, който са проектирани за огледало.
Вижте годишното представяне на ETF заедно с представянето на индекса. Те трябва да са почти идентични.
Не всички ETF се управляват пасивно
Може би сте чували, че ETF са идеални за вашето пенсионно портфолио, защото те се управляват пасивно и това поддържа таксите по-ниски.
Взаимните фондове спечелиха много лоша преса заради високите такси, които идват с активно управление. Не само инвеститорите във фонда трябва да плащат на управителя, но и трябва да плащат данъци и търговски разходи, свързани с дейността на фонда.
Пасивно управляваните фондове имат по-ниски разходи, тъй като не е необходимо да наемат екип, който постоянно да изследва и търгува във фонда. Ето защо таксите са по-ниски.
Тъй като пасивно управляваните ETF имат тези по-ниски такси, те са най-добри за пенсионните фондове, тъй като таксите могат силно да ерозират печалбите в дългосрочен пенсионен фонд.
Бъди внимателен. Има активно и пасивно управлявани взаимни фондове и ETFs.
Индексът ETF не са идентични
Някои индекси ETF като SPDR S&P 500 следват своя индекс, като инвестират във всички налични за тях акции. Други, като ETF на Vanguard Total Stock Market, инвестират в представителна извадка от акциите, изброени в избрани индекси. VTI се опитва да отрази общия пазар на акции.
Важно е да прочетете за всеки ETF, преди да ангажирате пари. Различните стратегии ще дадат различни резултати.
Вижте как работи всеки индекс ETF и сравнете неговата ефективност с индекса, който следва. Сравнете и таксите за всяка такса.
Притежаването на ETF не ви прави разнообразни
Безопасността е също толкова важна, колкото растежът в портфейла за пенсиониране. Един от най-лесните начини за намиране на безопасност е чрез диверсификация. Трябва да имате разнообразни инвестиции в различни сектори на икономиката.
ETFs варират от покриване на целия фондов пазар до инвестиране само в малки сектори. Тъй като краткосрочната търговия с вашата пенсионна сметка като цяло не е препоръчителна, направете основните си ETF-и, които следват по-големите пазарни индекси.
Не се опитвайте да изберете сектора, който ще превъзхожда останалата част от пазара. Тази стратегия няма вероятност да доведе до печалба, по-висока от средната.
