20-те ви години могат да бъдат големи финансови предизвикателства: не сте достатъчно квалифицирани, за да получите работата на мечтите си в „реалния свят“, но все пак имате реални сметки и финансови отговорности, които изискват заплата, която не можете да командвате. Още по-лошото е, че може да се борите с могила от дълг на студентски заем, сметки за кредитни карти, плащания за автомобили и други източници на доходи. Докато подаването на заявление за банкрут може да изглежда лесен начин за прекратяване на кошмара на дълга през 20-те години, това не е решение. Всъщност много вероятно ще ви причини повече болка, отколкото облекчение в дългосрочен план.
Няма да избърше шистата
Неотдавнашен анализ на Pew Research Center показа, че рекордно едно на пет американски домакинства носи някаква форма на дълг на студентски заем. За да стане още по-лошо, скорошните завършители на колежи са изправени пред трудна икономика, в която трудно се предлагат предложения за работа. Възможността за договаряне на конкурентна заплата сред много други също толкова квалифицирани кандидати е ограничена и трудна.
Подаването на фалит няма да реши нещо, ако дългът на студентския кредит е частично виновен за финансовите ви неволи. През 2005 г. Върховният съд се произнесе в полза на способността на правителството да събира заеми за неизпълнение на студентите, като „компенсира обезщетенията за инвалидност и пенсионни обезщетения без давност“. Не само фалитът няма да премахне студентския ви заем, но и правителството може да събере 15% от пенсиите ви за социално осигуряване, ако не платите.
Пренебрегвате истинския проблем
Повечето хора на 20-те години получават тази първа „истинска“ работа, първо „пораснали“ апартаменти и се научават как да правят жертвите, необходими, за да живеят в рамките на своите възможности. Трябва да прекарате 20-те си години, развивайки уменията и дисциплината, необходими, за да бъдете отговорен и самодостатъчен възрастен. Тези, които се научат как да управляват парите през това време, ще се научат да изграждат спестяванията, необходими за извършване на авансово плащане за бъдещ дом, да купуват автомобили без помощта на лизинг или заем с висока лихва и в крайна сметка да си позволят радостите, които предлага истинската финансова свобода, като чести ваканции или ранно пенсиониране.
Когато сте се изкопали във финансова дупка в началото на живота, няма лесно решение. Трябва да се изкопаете от тази дупка. Някои начини можете да направите това, като вземете втора работа, елиминирайте ненужните разходи и плащайте всяка сметка, малко по малко. Това няма да е бърз или забавен процес, но ще излезете от опита с уменията, необходими, за да бъдете по-добри с парите в бъдеще. В „Истината за консолидацията на дълга“ личният експерт по финансите Дейв Рамзи заявява, че „78% от времето, след като някой консолидира дълга по кредитни карти, дългът расте обратно“. Причината е, че разходникът никога не се научава как да управлява парите. По същата причина фалитът няма да реши вашите проблеми, освен ако не се обърнете към финансовото си поведение.
Можете да нараните перспективите си за работа
В зависимост от типа на фалита, който завеждате, запис на вашия банкрут може да бъде във вашия кредитен отчет за седем до десет години. Много работодатели нямат интерес да проверяват вашия кредитен рейтинг, но вие им давате правото, когато одобрите проверка на фон. Ако планирате да работите на която и да е позиция, включваща боравене с пари или дори в нефинансови роли в застрахователната, финансовата, юридическата или академичната индустрия, вашият кредит вероятно ще бъде един аспект от проверката на миналото ви и може да ви се стори неподходящ за работа. Защо има значение? Според експерта по човешки ресурси Лиза Роуздейл как човек управлява личните си финанси е показател за това как той или тя ще управлява нечии други.
Можеш да станеш бездомник
След като подадете фалит, опцията за закупуване на жилище обикновено е "извън масата" за седем до 10 години. По-важното е, че подаването на фалит може да доведе до бъдеще, изпълнено с отхвърлени заявки за наем. Много наемодатели ще проверят кредита ви, преди да ви одобрят договор за лизинг, а фалитът е червен флаг, който може да бъдете рисков наемател, който няма да плаща наем.
Кредитът ще бъде по-скъп и ограничен
След като седем-десетгодишният период на вашия банкрут премине, ще трябва да работите усилено, за да повишите кредитния си рейтинг. Ще се сблъскате с ограничен достъп до кредит и много високи лихви за доста дълго време, докато успеете да възстановите финансовата си репутация.
Долния ред
Вашият кредитен рейтинг може да не е на върха на ума ви, но той играе роля в много функции, които не очаквате, включително това, което ще плащате за автомобилна застраховка, където можете да живеете и тарифите, които ви се дават за кредит карти. Изплащането на дълг не е лесен процес, но нито едно от тях е фалит.
