Съдържание
- Планирането на имоти трябва задължително
- Завещания и доверие
- Трайно пълномощно
- Обозначения на бенефициента
- Писмо за намерение
- Здравеопазване пълномощно
- Обозначения за настойничество
- Долния ред
Значението на планирането на имоти
Много хора вярват, че да имаш план за имоти, означава просто да съставиш завещание или доверие. Въпреки това, има много повече да включите в планирането на имотите си, за да сте сигурни, че всичките ви активи се прехвърлят безпроблемно на вашите наследници след смъртта ви. Успешният план за недвижими имоти включва и разпоредби, които позволяват на членовете на вашето семейство да имат достъп или да контролират активите си, ако не успеете сами да го направите.
Основи за планиране на имоти
Ключови заведения
- Планирането на имоти не е само за заможните - всеки може да се възползва от осигуряването на правилното им грижи за активите и финансите след смъртта им. Без правилното планиране и документи, съдебният съд може да доведе до неволно разпределение на активите. Планирането на държавата включва също даване на разрешение на членове на семейството или на адвокат, които да изпълнят вашите желания, ако останете неработоспособни, докато все още сте живи.
Планирането на имоти трябва задължително
Ето списък на артикулите, които всеки план за недвижими имоти трябва да включва:
- Воля / довериеДългосрочно пълномощноОпределения на бенефициента Писмо на намерениетоЗдравеопазване
В допълнение към тези шест документа и обозначения, добре изготвен план за недвижими имоти също трябва да обмисли закупуването на застрахователни продукти като застраховка за дългосрочни грижи за покриване на старост, доживотна рента за генериране на някакво ниво на доход до смъртта и животозастраховане да предава пари на бенефициентите, без да е необходимо завещаване.
Вашият план за имоти измерва ли? Нека да разгледаме всеки елемент от този контролен списък, за да сме сигурни, че не сте оставили никакви решения на случайността.
Завещания и доверие
Воля или доверие може да звучи сложно или скъпо - нещо, което имат само богатите хора. Това е неправилна оценка. Волята или доверието трябва да бъдат един от основните компоненти на всеки план за имоти, дори и да нямате значителни активи. Ще гарантира, че имуществото се разпределя според желанията на индивида (ако е изготвен съгласно държавните закони). Някои тръстове помагат за ограничаване на данъци върху недвижимите имоти или правни предизвикателства. Обаче просто да имаш воля или доверие не е достатъчно. Формулировката на документа е от критично значение.
Завещанието или доверието трябва да бъдат написани по начин, който съответства на начина, по който сте завещали активите, които преминават извън завещанието. Например, ако вече сте посочили сестра си като бенефициент по пенсионна сметка или застрахователна полица (активи, които обикновено преминават извън завещание на посочен бенефициент), не искате да завещавате същия актив на втори братовчед във волята, защото това може да доведе до състезание по волята. Да не говорим, че и двамата индивиди биха могли да станат горчиви един към друг (и към вас) по време на правна битка.
Трайно пълномощно
Важно е да съставите трайно пълномощно (POA), така че агент или лице, което сте назначили, ще действа от ваше име, когато не можете да направите това сами. Ако нямате пълномощно, съдът може да остави да реши какво ще се случи с активите ви, ако се окаже, че сте психически некомпетентни и решението на съда може да не е това, което сте искали.
Този документ може да даде на вашия агент правомощия да сключва сделки с недвижими имоти, да сключва финансови транзакции и да взема други правни решения, сякаш той или тя сте вие. Този тип POA се отменя от принципала в момент на негов избор, обикновено в момент, когато главницата се счита за физически способна или психически компетентна или при смърт.
В много семейства има смисъл съпрузите да създават реципрочни пълномощни. В някои случаи обаче може да има по-голям смисъл да имате друг член на семейството, приятел или доверен съветник, който е по-здрав във финансово отношение.
Обозначения на бенефициента
Както бе отбелязано по-рано, редица ваши вещи могат да преминат към вашите наследници, без да бъдат продиктувани в завещанието (напр. Активи от план 401 (k)). Ето защо е важно да поддържате бенефициент - и условен бенефициент - на такава сметка. Застрахователните планове трябва да съдържат бенефициент и условен бенефициент, тъй като те обикновено преминават извън завещанието.
Забележка: Бенефициентите трябва да са на възраст над 21 години и да са психически компетентни. Ако не са, съдът може да се включи по въпроса.
Писмо за намерение
Писмо за намерение е просто документ, оставен на вашия изпълнител или бенефициент. Целта е да определите какво искате да направите с определен актив след смъртта или неработоспособността ви. Някои писма за намерение също предоставят данни за погребението или други специални искания.
Въпреки че такъв документ може да не е валиден в очите на закона, той помага да се информира опитен съдия за вашите намерения и може да помогне при разпределението на вашите активи, ако завещанието се счита за невалидно по някаква причина.
Здравеопазване пълномощно
Здравното пълномощно (HCPA) определя друго лице (обикновено съпруг или член на семейството), което да взема важни решения за здравеопазване от ваше име в случай на неработоспособност.
И накрая, трябва да бъде идентифициран и резервен агент, в случай че първоначалният ви избор не е наличен или не може да действа в нужното време.
Обозначения за настойничество
Докато много завещания или тръстове включват тази клауза, някои не. Ако имате непълнолетни деца или обмисляте да имате деца, избирането на настойник е изключително важно и понякога се пренебрегва. Уверете се, че избраният от вас индивид или двойка споделя вашите възгледи, е финансово стабилен и наистина е готов да отглежда деца. Както при всички обозначения, трябва да бъде посочен и резервен или контингент настойник.
Ако отмените тези обозначения, съдът може да постанови, че децата ви живеят с член на семейството, което вие не бихте избрали. И в крайни случаи съдът може да разпореди децата ви да станат отделения на държавата.
Долния ред
Има повече за планиране на имоти, отколкото да решите как да раздадете активите си, когато умрете. Също така е да се уверите, че членовете на вашето семейство и други бенефициенти са осигурени и имат достъп до вашите активи при временна или постоянна неработоспособност.
Завещанието е чудесно място за начало, но това е само началото.
