Ако наемате апартамент или дом, ще ви е необходима застрахователна полица за покриване на вашите вещи. Застрахователната полица на вашия наемодател покрива загуби за самата сграда - независимо дали става въпрос за апартамент, къща или дуплекс. Личното ви имущество и някои задължения обаче се покриват само чрез застрахователната полица на наемателя, която вие като наемател трябва да намерите и платите. Докато 95% от собствениците на жилища имат застрахователна полица на собствениците на жилища, само 37% от наемателите имат застраховка на наематели, показва проучване на Института за застрахователен информация за 2014 г., проведено от ORC International.
Защо толкова малко наематели имат застраховка? Едно от обясненията е, че много хора погрешно приемат, че са обхванати от политиката на наемодателя си. Друга причина е, че хората подценяват стойността на своите вещи. Ако добавите стойността само на вашето облекло и електроника, вероятно няма да отнеме много време, за да влезете в хилядите долари. Една по-често пренебрегвана причина е отговорността: Ако някой е ранен в къщата ви - приятел, съсед или лицето за доставка на пица - може да ви съди. Дори и да сте мислили, че нямате нужда от застраховка, ето шест добри причини, поради които трябва да получите застрахователна полица на наемател.
1. Достъпно е.
Застрахователната полица на средния наемател струва 187 долара годишно, според данните от 2011 г., отчетени от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) през 2013 г. Действителната ви цена ще зависи от фактори, включително колко покритие се нуждаете от вида на покритието, което сте избрали, сумата на приспадане и къде живеете. Ако сте в Мисисипи, например, ще плащате най-много (средно 252 долара годишно); ако живеете в Северна или Южна Дакота, ще плащате най-малко (средно $ 117 годишно).
2. Тя покрива загубите на лична собственост.
Застрахователната полица на наемател защитава от загуби на вашето лично имущество, включително дрехи, бижута, багаж, компютри, мебели и електроника. Дори и да не притежавате много, това може бързо да добави много повече, отколкото осъзнавате - и много повече, отколкото бихте искали да платите, за да замените всичко. Според esurance.com средният наемател притежава лично имущество на стойност около 20 000 долара.
Политиките на Renter защитават от изненадващо дълъг списък от опасности. Стандартна политика на HO-4 , създадена например за наематели, покрива загубите на лично имущество от опасности, включително:
- Повреда, причинена от въздухоплавателни средства Повреда, причинена от превозни средства Експлозия Падащи обектиПожар или мълнияРезултат или граждански смутВъздухТефта Вандализъм или злонамерена злобаВолканично изригване Тежест на лед, сняг или мокри снема Буря или градушка Повреда от вода или пара от източници, включително домакински уреди, водопровод, отопление, климатизация или пожарозащитни системи
Забележка: Загубите в резултат на наводнения и земетресения не са обхванати от стандартните политики. За тези опасности се изисква отделна политика или ездач. Освен това може да е необходим отделен ездач, който да покрие щетите от вятъра в райони, предразположени към урагани. А застрахователните полици на наемателите не покриват загуби, причинени от ваша собствена небрежност или умишлени действия. Например, ако заспите с запалена цигара и предизвикате пожар, полицата най-вероятно няма да покрие щетите. За да научите повече, прочетете Осем финансови предпазни мерки при настъпване на стихийни бедствия и удръжка на урагана, подлежаща на приспадане.
3. Вашият хазяин може да го изисква.
Застраховката на вашия наемодател покрива самата структура и основанията, но не и вещите ви. Нарастващият брой наемодатели изискват от наемателите да закупят застрахователните полици на своите собственици и те ще очакват да видят доказателства. Това може да е идеята на наемодателя или може да е „заповед“ от застрахователното дружество на наемодателя - идеята е, че ако наемателите се покрият сами, някаква отговорност може да бъде изместена от наемодателя. Ако имате нужда от помощ при намирането или получаването на покритие, наемодателят ви може да бъде в състояние да ви помогне.
4. Осигурява покритие на отговорността.
Покритието на отговорността също е включено в стандартните застрахователни полици на наемателя. Това осигурява защита, ако някой е ранен, докато сте в дома ви или ако вие (или друг покрит човек) случайно нараните някого. Той плаща всички съдебни решения, както и съдебни разноски, до лимита на полицата.
Повечето политики осигуряват поне 100 000 щатски долара покритие на отговорност и между 1000 и 5000 долара за покриване на медицински плащания. Можете да поискате (и да платите) по-високи лимити на покритие. Ако се нуждаете от повече от 300 000 щатски долара покритие на отговорност, попитайте застрахователната си компания за чадърна полица, която може да осигури допълнително покритие на стойност 1 милион долара за около 150 до 300 долара годишно.
5. Тя обхваща вашите вещи, когато пътувате.
Застраховката на Renter покрива личните ви вещи, независимо дали са в дома, колата или с вас, докато пътувате. Вашите притежания са покрити от загуба поради кражба и други покрити загуби навсякъде, където пътувате по света. Проверете полицата си или попитайте застрахователния си агент за подробности относно това, което представлява „други покрити загуби“.
6. Може да покрие допълнителни разходи за живот.
Ако домът ви стане необитаем поради някоя от покритите опасности, застрахователната полица на вашия наемател може да покрие „допълнителни разходи за живот“, включително разходите, свързани с временно живеене някъде другаде, храна и други. Проверете със своята политика, за да разберете колко дълго ще покрива допълнителни разходи за живот и дали ще ограничи сумата, която компанията ще плаща.
Долния ред
Застраховката на Renter осигурява покритие за вашите лични вещи, независимо дали са в дома, колата или с вас, докато сте на почивка. В допълнение, застраховката на наемателя осигурява покритие на отговорност в случай, че някой е ранен в дома ви или ако случайно причините наранявания на някого.
Уверете се, че разбирате какво обхваща вашата политика и попитайте вашия агент за наличните отстъпки, приспадане и лимити на покритие. Например, бъдете сигурни, че знаете дали застраховката ви осигурява покритие за заместващи разходи (RCC) за вашето лично имущество или действителна парична стойност (ACV). Първият ще плати, за да замените вашия 15-годишен килим, да речем, с нов, по текущи пазарни цени, докато вторият ще ви възстанови само стойността на килим, който е на 15 години. Излишно е да казвам, че RCC струва повече.
Не забравяйте да изберете компания, която работи най-добре за вас.
