Какво е задържане на акаунт
Задържането на акаунт е ограничение на възможността на собственика на акаунта да получава достъп до средства в акаунта поради различни причини. Когато банката задържа сметка в задържане, тя обикновено прави това, за да се предпази от потенциални загуби, но също така може да има предвид интереса на клиента. Задържането на акаунта може да продължи само ден или два, но може да бъде много по-дълго в зависимост от причината за задържането.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Задържане на акаунта
Има няколко причини за задържане на акаунта. Депозит на особено голям чек, външен чек или чуждестранен чек може да доведе до задържане на акаунта, макар че задържането ще бъде ограничено до сумата на чека. Клиентът ще трябва да изчака проверката да се изчисти, преди да има достъп до средствата. (Новите сметки обаче обикновено подлежат на задържане на цели първоначални депозити.) Ако средствата бяха заложени като обезпечение за заем, ще има задържане. Заповед от съд или федерален или държавен данъчен орган също би довела до задържане. Ако банката трябва да проведе разследване на подозрителна дейност в сметка, тя може да реши да упражни правото си временно да блокира използването на средства от клиента. Ако клиентът съобщи, че е жертва на кражба на самоличност, за да защити клиента, банката ще се увери, че сметката не може да бъде достъпна.
Дължината на задържането зависи от причината. В случай на голяма или непозната проверка на източника, задържането може да бъде един или няколко дни. Чекът, изготвен в Министерството на финансите на САЩ, ще бъде изчистен на следващия ден, но за чек, изготвен в банка извън страната, може да са необходими няколко дни за изчистване. Законът за бърза наличност на средствата (EFAA) от Регламента на Федералния резерв на СС разглежда въпроса за забавеното наличие на средства от банките. Всички банки трябва да разкрият своите правила за наличност на средствата на своите клиенти. В ситуация, в която става въпрос за данъчно задържане, клиентът трябва първо да изплати дълга си към данъчния орган, преди да бъде изтеглен акаунтът. По същия начин, когато клиентът заложи банкова сметка като обезпечение за заем, или заемът трябва да бъде изплатен, или банковата сметка трябва да бъде премахната като обезпечение, преди клиентът да възобнови достъпа до средства в сметката.
